转型时期寿险公司全面风险管理体系研究

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1、电子科技大学UNIVERSITYOFELECTRONICSCIENCEANDTECHNOLOGYOFCHINA专业学位硕士学位论文MASTERTHESISFORPROFESSIONALDEGREE论文题目转型时期寿险公司全面风险管理体系研究专业学位类别高级管理人员工商管理（EMBA）学号201181110139作者姓名董贵宁指导教师刘波副教授万方数据分类号密级注1UDC学位论文转型时期寿险公司全面风险管理体系研究（题名和副题名）董贵宁（作者姓名）指导教师刘波副教授电子科技大学成都（姓名、职称、单位名称）申请学位级别硕士专业学位类别高级管理人员工商管理（

2、EMBA）提交论文日期2013.05论文答辩日期2013.06学位授予单位和日期电子科技大学2013年06月29日答辩委员会主席评阅人注1：注明《国际十进分类法UDC》的类号。万方数据COMPREHENSIVERISKMANAGEMENTOFLIFEINSURANCECOMPANYDURINGTHEPERIODOFTRANSFORMATIONAMasterThesisSubmittedtoUniversityofElectronicScienceandTechnologyofChinaMajor:ExecutiveMasterBusinessAdmin

3、istrationDongGuiningAuthor:AssociateProfessorLiuBoAdvisor:School:SchoolofManagementandEconomics万方数据独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。作者签名：日期：年月日论文使用授权本学

4、位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后应遵守此规定）作者签名：导师签名：日期：年月日万方数据摘要摘要未来10到20年，仍然是我国保险业发展的重要战略机遇期。但从行业发展的阶段性特征看，保险业的外部环境和自身条件都发生了变化。经济全球化日益深刻，金融业混业经营成为发展主流，金融市场竞争更加激烈，行业发展方式亟

5、待转型，保险业特别是寿险业开始处于深度调整期和矛盾凸显期，行业发展或将进入平缓增长阶段，行业长期粗放发展积累的矛盾和问题可能集中爆发。在寿险业步入转型期的大背景下，本论文对转型期寿险公司可能面临的风险进行了全面、系统地分析和梳理，并探索性地引入全面风险管理框架，构建了转型期寿险公司的全面风险管理体系。首先，本文全面分析了转型期寿险公司面临的主要风险。通过对寿险公司的风险特征以及转型期寿险公司的经营特点的分析，本文提出了转型期我国寿险公司将面临费率市场化改革带来的风险、投资渠道多元化带来的风险、集团化带来的风险和集约化带来的风险等挑战。其次，本文构建了转

6、型期寿险公司的全面风险管理体系。通过分析寿险公司传统风险管理模式的不足，本文认为构建全面风险管理体系势在必行，而实行全面风险管理的前提在于全面风险管理的组织架构是否与风险管理的要求相匹配。进一步，本文提出了从设立专门的风险管理机构和多层次的风险管理层级、明确风险管理职责分工、加强公司内部的信息沟通协调等方面构建全面风险管理体系的组织架构，并且针对转型期寿险公司面临的定价风险、投资风险和运营风险等主要风险提出了对应的管控措施。最后，本文提出了构建全面风险管理体系的关注点和政策建议。本文提出在构建全面风险管理体系时要把握风险的关联性和整体性、宏观经济的波动

7、性、关系行业长远发展的改革政策以及对全面风险管理体系进行动态调整等关键点。并从营造有利于的风险管理环境、科学设定全面风险管理目标和管理策略、建立健全风险识别和预警机制、提高风险管控水平、完善风险内控组织架构和建立风险管理事后评价和持续改进机制等方面对寿险公司构建全面风险管理体系提出了建议。关键词：转型，寿险公司，全面风险管理I万方数据ABSTRACTABSTRACTThenext10to20yearsarestillaveryimportantperiodofstrategicopportunitiesforthedevelopmentoftheins

8、urance.Butconsideringofitsperiodiccharacteristi