(cfp课件)2_年金保险

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1、CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训年金保险年金保险12CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训授课大纲授课大纲¢年金保险概述年金保险概述¢年金保险的分类年金保险的分类¢年金保险的作用年金保险的作用¢税优年金计划税优年金计划¢《《保险公司养老保险业务管理办法保险公司养老保险业务管理办法》》中的中的相关规定相关规定2CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训一一..年金保险概述年金保险概述¢年金保险的含义年金保险的含义¢年金保险的机理年金保险的机理¢年金保险与寿险的比较年金保险与寿险的比较3CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.11.1

2、年金保险的含义年金保险的含义¢年金年金––一系列定期有规则的支付¢年金保险年金保险––是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的金额。––年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是不同的人，但通常情形是同一人。––年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的。4CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.11.1年金保险的含义年金保险的含义¢市场上年金保险通常包括两类：市场上年金保险通常包括两类：––养老年金保险养老年金保险––教育年金保险教育年金保险¢养老保险通常采用年金保险的方式，本讲养老保险通常采用

3、年金保险的方式，本讲中的年金保险主要指养老年金保险。中的年金保险主要指养老年金保险。5CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训条款示例条款示例某保险公司教育年金保险在本合同有效期内，本公司负下列保险责任:一、被保险人生存至15、16、17周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的10%给付高中教育保险金。二、被保险人生存至18、19、20、21周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的30%给付大学教育保险金。在被保险人21周岁的生效对应日给付教育保险金后，本合同终止。三、被保险人身故，本公司退还保险单的现金价值，本合同终止。四、投保人身故或身体

4、高度残疾，从投保人身故或被确定身体高度残疾之日起，若被保险人生存，本公司于每年的生效对应日按基本保额的5％给付成长年金，直至被保险人21周岁的生效对应日为止。若投保人身故或身体高度残疾发生于缴费期内，从其身故或被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保险费，本合同继续有效。6CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.11.1年金保险的含义年金保险的含义¢年金保险合同的当事人––保险人––投保人¢年金保险合同的关系人––被保险人¢被保险人通常就是年金领取人，因为年金保险本质上属于生存保险，年金通常在被保险人生存时给付给被保险人（即年金领取人）。

5、––受益人¢有时年金领取人也可为保单约定的、除被保险人之外的“受益人”，这时通常被保险人死亡，而保险公司承诺的一些保底给付尚未支付完毕，这剩余部分就支付给受益人。7CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.21.2年金保险的机理年金保险的机理¢年金保险是基于生命的不确定性设计的。年金保险是基于生命的不确定性设计的。––早逝是一种风险，长寿也是一种“风险”。––生命不确定性带来的财务风险。¢年金保险仍适用保险的基本机理。年金保险仍适用保险的基本机理。––风险汇聚––风险分担¢人口老龄化导致了年金保险的需求增加。人口老龄化导致了年金保险的需求增

6、加。––中国已进入老龄化社会¢2007年末60岁以上人口接近1.53亿，约占人口总数的11.6%。8CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.31.3年金保险与寿险的比较年金保险与寿险的比较¢年金保险与寿险的不同点年金保险与寿险的不同点¢年金保险与寿险的相同点年金保险与寿险的相同点9CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训1.3.11.3.1年金保险与寿险的不同点年金保险与寿险的不同点¢防范风险不同防范风险不同¢给付条件不同给付条件不同¢逆选择不同逆选择不同¢死亡率改善对保险公司的影响不同死亡率改善对保险公司的影响不同10CFP规划保险国际

7、金融理财师资格认证培训防范风险不同防范风险不同¢购买年金保险购买年金保险––为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险。的财务风险。¢购买寿险购买寿险––为了在需要时积聚一笔资金，用以防范被保为了在需要时积聚一笔资金，用以防范被保险人早逝导致收入损失的财务风险。险人早逝导致收入损失的财务风险。11CFP规划保险国际金融理财师资格认证培训给付条件不同给付条件不同¢年金保险年金保险––以年金领取人生存为给付条件，主要为被保以年金

8、领取人生存为给付条件，主要为被保险人提供经济收入保障。险人提供经济收入保障。¢寿险寿险––以被保险人死亡为给付条件，主要为受益人以被保险人死亡为给付条件，主要为受益