商业银行在中小企业授信业务中风险管理问题的研究

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1、摘要随着民营经济的蓬勃发展，中小企业在我国国民经济发展中的地位和作用日益重要，中小企业为国民经济的发展做出了突出的贡献；然后，中小企业融资难并未得到有效解决，这与中小企业在国民经济中的地位极不相称。商业银行信贷资金作为中小企业外源性融资的主要途径在短期内仍然具有不可替代的作用，因此商业银行对中小企业的授信支持仍然是当前解决中小企业融资难题的重要途径。商业银行建立合理的中小企业授信风险管理机制不仅对解决中小企业融资难题具有积极意义，对于目前利润空间日益缩小的商业银行也具有很强的现实意义。本文站在商业银行的角度，首先对商业银行中小企业业务的授信现状进行分析，指出商业银

2、行难以授信中小企业的原因，并以G银行浙江地区近两年新发生的不良贷款实际案例为例，从商业银行内部和中小企业两个方面对不良贷款的成因进行深入剖析，揭示了商业银行在中小企业授信业务中的风险管理教训，指出模式化经营是商业银行发展中小企业业务的一条新途径；并深入、全面地分析了模式化经营的含义、典型模式、模式化与风险管理的关系以及模式化经营在商业银行风险管理机制构建中的实践效果．本文全文共分七个部分，第一章为绪论，主要介绍本文选题的背景、研究的意义、研究思路和研究方法；第二章对国内外研究现状进行文献综述；第三章对我国商业银行中小企业授信现状进行分析，指出商业银行难以授信中小企

3、业的成因；第四章以G银行浙江地区2008年以来新发生的不良贷款为例，从商业银行内部和中小企业两个方面对不良贷款的成因进行深入剖析，通过分析指出商业银行中小企业授信业务发展的新思路一模式化经营，并详细阐述了模式化经营的含义、核心思想、表现形式，模式化与风险管理的关系，I第五章以案例详细说明其实践效果；第六章结合模式化经营，对商业银行中小企业授信风险管理机制的构建进行了全面地探讨；第七章为结论与建议．关键词：商业银行中小企业授信风险管理HAbstractWiththerapidgrowthoftheprivatesector，SMEs(smallandmedium-s

4、izedenterprises)aregainingmoreandmoresignificanceaswellasprominentplaceinthedevelopmentofthenationaleconomy．，Theyhavemadevaluablecontributiontothedevelopmentofthenationaleconomy,whereasthereisstillnoeffectivewaystohelpsolvetheproblemofSMEstogetfinancing,whichisnOWinthespotlight．Inthes

5、hortrun，commercialbankcreditfundsisstillthemostimportantwayforSMEstogetextemalfinancing．Thus，commercialbanksplayacrucialpartinsolvingtheproblemofSMEsfinancingbyofferingsupportivecreditsforthem．Forcommercialbanks，toestablishasoundmechanismofriskmanagementinSMEscreditextensionisnotonlym

6、eaningfultohelpSMEstogetfinancing，butalsohelpfulforcommercialbanksthemselveswhoseprofitmarginisbecomingincreasinglynarrower．Fromcommercialbanks’perspective，thispaperanalyzesthecurrentconditionofhowcommercialbanksoffercreditextensionforSMEs，andpointsoutthereasonwhyitisnoteasyforcommerc

7、ialbankstooffercreditextensionforSMEs．Thepaperprobesintotheoriginofnon-performingloans，boththeinternally(bankitself)andexternally(enterprises)，andunveilsthelessontolearnforcommercialbanksinmanagingriskincreditextension．Itpointsoutthatmodelizationofmanagementisanewapproachforcommercial

8、banks