中国银行股份有限公司个人存款挂失业务管理办法试行2009年版

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1、中国银行股份有限公司个人存款挂失业务管理办法（试行）（2009年版）第一章总则第一条为加强管理，有效控制风险，统一规范个人存款挂失业务操作，特制定本管理办法。第二条本办法适用于中国银行境内机构开立个人账户的客户遗失存单、存折、预留印鉴的印章、通信存款的寄存证、凭证式国债收款凭证，及遗忘账户的密码等挂失业务。挂失业务分为临时挂失和正式挂失。第三条不记名式的存单（折），银行不受理挂失，但如客户持具有法律效力的文件，证实为其所有或享有处分权的，银行可依据文件办理。第四条银行受理挂失申请后，挂失已满规定期限，同时经核实无误为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失；挂失未满规定期限，客户主动取消原

2、挂失的称为撤销挂失。对已被冻结止付的个人存款账户，银行可受理挂失申请，解除或撤销挂失不改变账户挂失前的冻结止付状态。第五条在银行受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款被他人支取的，银行不负赔偿责任。第六条挂失收费标准按总行有关规定执行。第二章存单（折）的挂失申请和受理第七条临时挂失11（一）客户可通过柜台、电话银行、自助终端等方式申请临时挂失。客户可在联网网点办理临时挂失。（二）申请临时挂失时，客户应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时预留住址及电话等账户信息。（三）核心银行系统对个人存款挂失业务分为凭证挂失与账户冻结两步操作，挂失仅对凭

3、证而言，冻结仅对账户而言。客户到柜台办理临时挂失时，柜员进行凭证临时挂失与账户临时挂失冻结处理，在确认个人存款未被支取的前提下，应先冻结账户，再办理凭证挂失手续,并登记手工挂失登记薄。如客户要求仅办理凭证临时挂失，或仅办理账户临时挂失冻结，柜员可根据客户要求办理。对客户要求仅办理凭证临时挂失的，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，柜员应在挂失申请上注明“客户要求不冻结账户”，并在旁边加盖柜员私章。（四）客户通过电话银行、自助终端申请的临时挂失，系统自动完成账户临时挂失冻结。（五）客户必须在办理临时挂失申请之日后五天之内，到银行办理正式挂失手续，否则临时挂失在申请日次日算起的第六天自动失效。第八

4、条正式挂失（一）存款人必须持本人有效身份证件（按实名制有关规定执行）到原开户网点柜台申请正式挂失。申请正式挂失时，应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时所留住址及电话等账户信息。特殊情况下：1、对存款人死亡，财产继承人需要挂失时：11（1）存款人的财产继承人应持存单（折）、有效的财产继承证明（公证机构依法出具的继承权证明书或相关法院的判决书、裁定书、调解书），及本人有效身份证件办理。（2）存款人的财产继承人因身在外地且年龄较大行动不便、不能提供存单（折），代办人须提供的证件为：有效的财产继承证明（公证机构依法出具的继承权证明书或相关法院的判决书、裁定书、调解书）、经过公证的财产继

5、承人授权其办理存单(折)挂失的委托书、财产继承人与代办人的有效身份证件。2、对存款人不在当地,需要代办挂失时：要求代办人提供代办人与存款人的有效身份证件、有效授权书等证明文件。3、对存款人为限制民事行为能力、无民事行为能力,需要其监护人代办挂失时：应审核监护人和存款人有效身份证件，要求监护人提交监护人身份证明。（二）开户网点应根据客户提供的账户资料，认真核对客户有效身份证件及账户各项内容后，办理挂失手续。客户到柜台办理挂失时，柜员进行凭证挂失与冻结账户处理，在确认个人存款未被支取的前提下，应先冻结账户，再办理凭证挂失手续,并登记手工挂失登记薄。如客户要求仅办理凭证挂失，或仅办理账户冻结，柜员可

6、根据客户要求办理。对仅要求办理凭证挂失的客户，柜员应提示客户，账户活动仍存在风险，柜员应在挂失申请上注明“客户要求不冻结账户”，并在旁边加盖柜员私章。11（三）柜员应指导客户填写挂失申请书，将挂失人有效身份证件名称、号码、签发单位、住址、联系电话等填写齐全，并由客户当面在挂失申请书客户签字处签字。如为代办挂失，还应同时注明代办人姓名、有效身份证件等相关内容；凭印鉴支取者，应在挂失申请书上加盖原预留印鉴。（四）客户在填写挂失申请书时，若填写的证件名称、号码或联系方式与开户时所留的资料不同，应请客户在挂失解除前将能证实以上资料变更的相关证明送交银行；若客户开户时未留任何联系方式，应请客户提供能进一

7、步确认存款人身份的有效证明或凭据（如驾驶证、连续几个月的水、电、煤气、固定电话、移动电话缴费凭据、存款人在我行的其它设有密码的存款凭证或信用卡等）送交银行审核。（五）无论挂失金额大小，均应留存挂失申请人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，需连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查。如客户暂时无法提供有效身份证件，或我行无法复印的，提请客户办理临时挂失。（六）挂失申请书的第一联、有效身份证件复印件