论小额贷款公司的法律监管

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1、学校代码10125专业代码030107硕士学位论文题目论小额贷款公司的法律监管姓名孟文静专业经济法研究方向企业法所属学院法学院指导教师马存利二〇一五年三月二十二日UniversityCode10125MajorCode030107ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleOntheLegalRegulationofSmallLoanCompaniesNameMengWenJingMajorEconomicLawResearchOrientationEnterpriseLa

2、wSchoolSchoolofLawTutorMacunliMarch22,2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被

3、查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日11山西财经大学硕士学位论文摘要近年来，国有商业银行将其设立在农村的营业网点进行了一定程度的撤销、合并甚至退出，农村从商业银行融资越来越困难。同时有些银行只做大企业，而不肯给小企业阳光雨露，小企业融资困难显而易见。在新农村建设全面展开，鼓励大学生创业的情况下，资本供求失衡严重影

4、响了三农和小微企业的快速，健康，可持续发展。我国小额贷款公司诞生于民间借贷活跃、地下钱庄盛行，中小企业融资难和金融监管严格的金融环境下，它的产生为“三农”和微小企业融资难提供了一种途径，既有效配置了金融资源，也促进了农业、农民、农村和小微企业的发展，推进了农村金融改革。然而，有许多小额贷款公司在实际发展中存在法律问题。小额贷款公司监管法律位阶低，法律定位不合理，监管主体设置不合理、监管标准设定不合理、内控能力低等问题都不利于小额贷款公司的有效监管。潜在的风险，不利于小额贷款公司的稳定运行，也不利于稳定的金融秩序的建立。为了控制这些问题带来的风险，完善小额

5、贷款公司的法律监督是非常必要的。这篇论文由四个部分组成，在最先的一部分是从理论的角度对小额贷款公司这个实体及它的监管做出大概的说明。首先介绍了起源和发展，然后介绍了概念和定位，最后从法律角度对法律监管的必要性做出分析。第二部分运用实证分析的方法，基于监管现状的介绍，总结了现有的监管问题。一个是低阶的法律监督。二是法律定位不合理。三是设置不合理的监管机构。四是监管标准的制定不合理。五是内控能力差。第三部分采用比较分析的方法，通过介绍孟加拉国、印度尼西亚、美国的成熟监管实践及经验，得出对我国的启示。第四部分是用探究方法就小额贷款公司如何变得日臻完美做出相关的

6、规划和设计。一来可以对现有的规范性法律文件做出修改，建立针对性强的监管方面的规范。二来应该完善监管体系。三是完善准入退出制度。四是完善运营监管制度。五是完善监管措施。六是完善相关辅助监管制度。在本文中，大胆创新，通过对国内外理论，实践分析，吸收其他学者的有益经验，提出创新之处，就是构建专门的监管，市场监管和自律监管相结合的监管体系。关键词：小额贷款公司，监管体系，监管制度，监管措施1论小额贷款公司的法律监管ABSTRACTInrecentyears,thestate-ownedcommercialbankstosetupoutletsinruralare

7、asforacertaindegreeofcancellation,financingmoredifficult.Atthesametime,somebanksonlybigbusiness,butrefusedtogivesmallbusinessesthesunandrain.Inthisenvironment,capitalhasseriouslyaffectedthethreeruralandsmallandmicrobusinessesfast,healthyandsustainabledevelopment.Ourcompanywasborn

8、inmicrofinanceprivatelendingactivity,SME