互联网金融不是商业银行终结者

《互联网金融不是商业银行终结者》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、互联网金融不是商业银行终结者面对互联网公司的竞争，传统的商业银行一定感受到压力了，这需要商业银行多一点互联网思维，与前者共同迎接这个时代，但不应该认为商业银行会因此而终结。对于互联网金融一直都有较为宽泛的概念，一是传统的商业银行把传统业务以互联网的形式来做；二是互联网企业做金融业务，做资金的融通业务，包括结算业务。第三类是过去设想的纯粹互联网金融。我认为，现在大家讨论的是狭义上的概念，即互联网企业做金融业务。IT企业想要做金融，远非今日开始，微软公司创始人比尔・盖茨在上世纪八十年代时就说过，“把系统租

2、给别人用，我还不如自己干”，这让当时的美国银行业颇为紧张，于是银行公会组织游说美联储，最终美国监管当局没批准。盖茨有句名言，“如果你们这些传统的银行不改变的话，你们将成为二十一世纪行将灭绝的恐龙。”我在出任招商银行行长时，对盖茨的这番话感到了巨大的压力，因为有压力，我才在那个时候开始通过互联网去做银行业务，当时我们银行规模很小，只有1000亿元的资产。但我们开通互联网平台后就有了相应的优势，互联网是全国统一的、实时的，当时大银行还是一个行一个机型，而我们可以实现通存通兑，因为通存通兑，我们有了可以通存

3、通兑的借记卡，并且建立了中国第一个比较完善的网上银行，可以实现网上支付、网上证券、网上商城，这在当时是已经超前的，并且优于其他商业银行的。但是，银行业发展到今天，已经不再单纯是银行间的同业竞争，还有来自其他行业的竞争。所以马云经常跟我说，“马大哥，你做不了的我可要做了，这是小马挑战老马。”以我的经验来看，银行业面临的互联网金融的挑战来自以下几个方面，首先就是第三方支付企业的兴起。现在央行已经发放了200多家第三方支付牌照，还有200多家正在批复中，它们的增长保持在每年100%以上，市场规模已经超过2万

4、亿元，很快就能达到4万亿元，估计到2016年将达到十几万亿元，这个体量非常大。移动支付也是基于互联网的业务，增长极为迅速。去年移动支付的交易额是1500亿元，到今年年底就能超过1万亿元，这是一种爆发式增长。互联网金融另一种具有争议性的形式是网络借贷。网络借贷的风波是2007年从上海开始刮起，到2012年P2P的网络平台已经超过300家。在中国，整个网络贷款总额大约超过600亿元，看起来数额并不是非常庞大，但是网络借贷已经呈现燎原之势。在达沃斯论坛上，一个法国籍参会者说起他在中国也搞P2P的网上支付，表

5、示很有前途、很有热情，这样的结果是草根也可以做金融。因此说，网络借贷未来肯定有很大的市场。但这些业务银行也在做，比如说工行的网贷。此外，还有众筹投资和人人贷，两者纯属互联网金融。众筹投资掀起了一个去经营化的大众融资革命，但是在中国受到很多限制，因为中国还有一个集资的界限。这个业务在美国发展比较快，特别是当预消费成为一种新的潮流时。众筹投资的消费不仅仅是拿出一个项目来吸引投资，针对音乐、游戏、初创企业、应用程序、时尚设计，包括你设计一个影片的创意，都可以筹资。最后是理财，银行过去都是很抢手的渠道，自阿里

6、巴巴的余额宝推出后，银行的这一地位受到挑战。通过网络销售基金产品，可以把现在大额理财变成一个碎片化的理财，并且不设置门槛，最少10块钱，我认为这个对于广大老百姓可能会有一点影响。余额宝在短短几天内就达到200亿元的规模，让很多公司都对此眼红，继续在申请类似于余额宝这样的产品。事实很明显，既然央行放开了，那就不可能只有余额宝一家做了。以上所述的几个方面，已经足够提醒商业银行不可轻视互联网的力量了。现在，商业银行的金融中介角色不断弱化,过去商业银行是信息流、资金流的集中地。现在来看，商业银行获取的信息远没

7、有互联网企业那么宽泛及快速，而且，互联网企业的开放性决定其对信息的集成要比商业银行更敏感，这是互联网的优势。