我国寿险市场产品创新问题研究

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1、学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目我国寿险市场产品创新问题研究姓名郭姿彤专业金融学研究方向保险理论与实务所属学院财政金融学院指导教师张青枝二〇一五年六月四日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonproductinnovationproblemsoflifeinsurancemarketNameZitongGuoMajorFinanceResear

2、chOrientationInsuranceTheoryandPracticeSchoolFacultyofFinanceandBankTutorQingzhiZhangJune4,2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位

3、论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要我国寿险业自1982年恢复至今，政策环境不断优化，全社会保险意识进一步增强，寿险业的发展进入战略机遇期。但行业积累

4、的问题也在不断显现，其中产品问题十分突出，普遍反映为产品同质化严重、产品结构不合理、创新力度不足、竞争力不强、产品供给与市场需求脱钩等。这不仅无法满足市场对寿险产品的需求，更不利于我国寿险业在开放经济条件下和激烈的竞争中获得成长。为解决我国寿险业产品创新存在的问题，本文运用归纳总结的方法阐述了我国及国外寿险业产品创新的历史脉络并划分了发展阶段，结合国内外寿险产品现状的考察，找到可以吸引更多被保险人参与到寿险计划中的新产品、新服务的思路，提出我国寿险业在产品创新活动中应当借鉴的国外经验有：注重寿险产品创新理论研究、密切跟踪市场动向和让利于消

5、费者等。任何一项市场创新只有当创新的收益大于成本时，创新才可行，因此本文运用成本收益分析方法来构建评估寿险企业产品创新效率和经济性的成本收益模型，主要包括产品创新成本核算方法和收益核算方法，倡导我国寿险企业加强未来成本收益核算，达到利润最大化。综合之前汇整的信息，以及对我国寿险市场产品创新面临的问题和成因的探讨，本文提出我国寿险市场产品创新机制的总体思路，包括目标定位、路径选择和内外部环境的改善三部分。首先明确我国寿险业产品创新的目标是开发设计出遵循市场发展规律、满足市场多样化需求的差异化寿险产品。接下来重点提出对寿险产品创新的路径选择：

6、第一，建立以产品开发部门为中枢、“内联外引”的协作型组织构架。第二，完善寿险产品设计流程。第三，注重服务渠道策略对寿险产品创新的推动作用。第四，提升寿险企业的市场敏锐度。第五，建立完善的产品开发的信息技术系统。另外，寿险业产品创新还会受内外部配套环境的共同影响。外部环境主要指法律、监管等宏观环境和产业环境，一般难以控制和改变，需要国家和政府给予更多关注。内部环境是可以由寿险公司自己进行控制和调整的，包括加大人力财力物力的投入、加强创新文化和企业社会责任感的建设。总之，本文最终目的是为寿险公司提供产品创新的思路,使得创新型的寿险产品日益成为

7、寿险公司新的业务增长点。关键词：寿险行业，寿险产品，成本收益分析，创新机制1我国寿险市场产品创新问题研究ABSTRACTRecoveredfrom1982，China'slifeinsuranceindustryisfacingamorefavorablepolicyenvironment，andtheinsuranceconsciousnessofthewholesocietyisfurtherenhanced.Thedevelopmentofthelifeinsuranceindustryobtainsastrategicopport

8、unity.However，accumulatedproblemsoftheindustryareconstantlyemergingandtheproductproblemisaveryou