养老规划案例中老年人如何做好养老规划

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1、山东经贸职业学院个人理财规划实务养老规划案例:中老年人如何做好养老规划?经常有中老年客户咨询养老及健康保障方而的规划,其实,健康规划和养老规划是一个系统性的筹划过程,需要及早安排、未用绸缪。案例郁先生今年60岁,刚刚退休,配偶也已退休;有社保,无公积金,也没有购买任何商业保险;自有住宅,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元;无炒股习惯,以前只买过国债,余下的资金存定期;两个小孩已经成家,独立生活。规划目标:想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通货膨胀也带来资产缩水的压力。财务诊断收入方面:老两口每月的退休金收入不能完全满足每月开销,需要动用8

2、0万元的老本,这个是理财大忌。保障方面:没有配备最基本的商业重大疾病医疗保险和意外伤害险,使得相应的风险系数加大,会严重影响家庭未来生活的稳定性。投资方面:只做定期存款和购买国债,资金使用效率太低,没有跑赢物价涨幅,资金的使用价值逐年递减。充分考虑资金流动性和盈利性首先要准备一笔6个月开支的紧急备用金,剩余部分投资稳健型的银行理财产品,使得养老金能够有效保值增值。综合考虑以上四种情况,我们给郁先生推荐如下:一、5万元购买银行的现金管理类产品,风险较小,购买方便,日日计息,随用随取,年化收益率约为4.5%,可以作为紧急备用金。另外,余额宝、陆金所、各种银行的理财产品,都可以试着买一点(其实就等于

3、是高息存款),虽然来钱慢但至少比银行储蓄好一些。请注意鸡蛋不要放一个篮子里。二、60万元购买银行针对老年客户的养老理财产品,可以10万起存,平均每月年化收益6.0%以上,既可长期持有,也可每月15日赎回,平均每月3000元收益,加上退休山东经贸职业学院个人理财规划实务金,可满足每月开支并略有结余。三、最后的15万元,郁先生应为自己及配偶配置相应的健康保障。首先要配置的是意外伤害险,对因遭受意外伤害导致的金残和部分伤残起着保障的作用。其次是重大疾病医疗保险,如某人寿公司的重大疾病险,可以保障40种重疾及10种轻症,三次赔付,加上几百元附加交通意外险,有高达100万元多种公共交通意外保障。最后应给

4、自己配置“终身寿险”,每年领取生存金直至终老,可提前指定受益人接受这份寿险遗产,受益人所继承的寿险财产可免于被保险人债权人的债务追索,同时享受遗产税免税政策。每个人都应该重视晚年的养老规划,从早、从宽安排,因为养老规划能让我们的晚年生活老有所依,老有所养。

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