_银行支持实体经济_学术研讨会综述_杨松梅

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1、金融论坛2012年第5期（总第197期）“银行支持实体经济”学术研讨会综述2012年4月20日，由中国城市金融学会主办、《金融论坛》编辑部承办的“银行支持实体经济”学术研讨会在北京举行。参加研讨会的11位专家分别来自银行、政府、研究机构和高校等不同部门，他们就银行支持实体经济发展的相关问题提出了各自的观点。这些观点涉及金融体制改革、小微企业金融服务、农村金融机构发展、金融产品创新等许多方面。以下是《金融论坛》编辑部按照演讲顺序整理的嘉宾发言摘要，供读者参考。中国工商银行城市金融研究所副所长樊志刚：社会各界关于银行服务实体经济的质疑反映了各方对于

2、银行职能发挥和战略定位的高度关注，也关乎中国银行业改革发展成效的基本判断及未来的改革方向和政策环境，有必要审慎辨析，廓清事实：首先，资产价格泡沫的始作俑者主要是游离于正规金融体系之外的民间游资，国内大型商业银行不具有助力投机交易的动机和可能；其次，中小企业融资难、融资贵这一社会难题的形成有着复杂的原因，事实上大型银行近年来不断加大对中小企业融资的重视程度和支持力度；最后，中国银行业的市场竞争已相当激烈，国内银行不具备靠吃高利差过日子的条件，服务收费也是建立在为客户和实体经济提供优良服务基础上的合理商业行为。进一步强化服务实体经济的能力，商业银行

3、应持续对产品工具、业务流程、经营模式进行再造和创新，继续深入推进综合化、国际化转型，积极支持经济转型引擎产业和行业，提升为实体经济服务的效率，助力经济发展方式转变。充分激发银行服务实体经济的效能，还需要一系列政策配套支持，包括为大银行支持实体经济提供更加宽松的政策环境，赋予银行更大的自主定价权，加强对民间资金的管控和引导，以及构建多层次融资服务体系。中国社会科学院金融研究所所长王国刚：银行支持实体经济的方式有两种：一种叫财务负效应方式，一种叫财务正效应方式。1984年，随着拨改贷、投改贷，其间银行投入了大量的资金，但结果是好的企业归还了银行贷款

4、，坏的企业贷款不能归还，由此银行支持实体经济的结果是，实体经济发展了，而银行亏了。迫使银行在1999年不得不剥离不良资产，在股份制改制时又大量剥离不良资产。银行上市后不能用这样一种财务负效应来支持实体经济，而需要采用第二种方式———正效应方式，银行支持实体经济必须建立在双赢的基础上。关于银行的垄断问题，从经济学来看，垄断有三种，即自然垄断、经济垄断、行政垄断。银行不占有自然资源所以不存在自然垄断。再来看经济垄断，西方微观经济学将市场分为完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场、完全垄断市场，四个层面市场中有三个存在垄断，因而垄断是一种正常态。早

5、些年在美国，对垄断的定义是：单一机构的单一产品在单一市场中的占有率超过60%。在中国《反垄断法》中，一个企业一种产品在市场中的占有率超过50%，两个企业加在一起超过75%时叫垄断。中国银行业中有哪一家银行达到了这个标准？在中国，银行不属于行政范畴，因而不存在行政垄断。中国的银行业不存在垄断，但中国的银行业却存在着卖方优势地位。在金融市场中，作为存贷款的金融替代品还很少，规模也还太小。今后，应该通过金融创新，有效地发展存贷款金融替代品，不仅存贷款金融替代品的品种要增加，而且规模还要足够大。卖方优势意味着市场的不成熟。在市场上，一种产品的定价绝不仅

6、仅是由买方和卖方而决定的，还应和这种产品的替代品一起定价。中国人民银行金融研究局局长张健华：中国的银行业始终是支持实体经济发展的，但不可否认的是其中存在问题。比较突出的问题主要有两点：一是基层金融服务不足的问题。应该说，中国的银行业整体是不存在垄断的，换句话说，至多只能算垄断竞争状态，属于非完全竞争。目前中国的金融服务业在中高端、大城市、大企业、大客户是竞争性的，已形成了银行和客户之间的双向选择格局。但在中小城市、基层社区和农村地区，对小微企业和“三农”的金融服务还缺乏足够竞争，存在某种程度的垄断现象。我国多数乡镇只有一至两家金融机构网点，金融

7、服务具有一定的垄断性，特别是目前还有近1700个乡镇没有任何金融机构网点，金融服务严重缺乏。二是结构性缺陷。中国目前的小微企业和“三农”融资难、融资贵，来源于结构性方面的问题。一方面是市场结构的问题。在国外，大企业较多地利用资本77金融论坛2012年第5期（总第197期）市场融资，通过发债来解决融资问题，因为这样成本相对较低，这样逼着银行也要做小企业融资。这就是一种结构性替代———资本市场对信贷市场的替代。而在我国，直接融资没有发展起来，还缺乏这种结构性的替代，对大银行的竞争压力还不够。另一方面，银行产品也有一个结构性的替代和调整，比如中间业务

8、产品、真正的理财产品都可以替代信贷产品，但我国银行在这方面同样存在不足。另外，是我国的金融机构的组织体系结构方面的问题。从国际经验来看，大银行也有经营