银行资金计划系统内资金调拨需求

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1、（１）支行资金调拨申请支行根据自身资金余缺情况，资金有余的支行可向总部申请上存资金，资金紧张的支行可向总部申请下拨资金。系统内资金调拨利率由总部统一负责制定，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。支行上存资金申请业务描述：为提高资金使用效益，支行可根据日常业务所需，留足备付金，将超额部分资金上存总部。上存资金期限由上存行根据本行情况自行确定，总部一经确认，不得提前划回其上存资金。上存资金以款项实际到帐日为起息日，实行按季度结息，季度结息以外实行利随本清。权限：支行内部授权交易说明交易录入上存资金申请流水号金额起息日到期日利率柜

2、员号柜员姓名网点号网点名称确认关闭录入项说明１．流水号、起息日．利率．网点号．网点名称默认并显示，不允许修改。２．金额．到期日．柜员号．柜员姓名必须输，总部确认前可以修改。输出画面上存资金申请流水号金额起息日到期日利率柜员号柜员姓名网点号网点名称打印关闭打印项目１．输出画面内容。２．支行借／贷转帐凭证（见表样）交易要求１．系统检查支行存放清算中心备付金必须大于上存金额，总部确认前需临时止付此笔资金。２．总部确认后，支行才能打印此笔上存资金的借／贷转帐凭证和输出画面内容。上存资金到期系统自动划回业务描述：系统在上存到期当日自动将上存资金连同利

3、息一并划到支行在清算中心的备付金帐户。上存资金利息实行按季结息，结息日以外实行利随本清。也就是说，遇季度结息时，先将上存资金起息日至季度结息日期间的利息支付给支行，在上存资金到期时，将季度结息日至到期日期间的利息连同本金划到支行的备付金帐户。如上存期间未遇季度结息时，可直接将起息日至到期日期间的利息连同本金一同划到支行的备付金帐户。系统自动划回应该是营业日的第一笔交易，营业开始后，可补打记帐凭证。打印项目１．支行打印借／贷转帐凭证。（见表样）２．清算中心打印借／贷转帐凭证。（见表样）交易要求１．清算中心．支行联动记帐。２．应付利息自动计算。

4、（起息日至到期日的利息）３．已付利息自动计算。（起息日至季度结息日的利息）４．差额＝应付利息－已付利息（季度结息日至到期日的利息）会计分录１．清算中心会计分录借：4070106借：522贷：4070104２．支行会计分录：借：4070104贷：4070106贷：502支行下拨资金申请业务描述：支行遇客户大额转款或备付金临时不足时，可向总部提出下拨资金申请。（有上存资金的支行，临时性营运资金不足时，可向总部申请最短期限的下拨资金。）所有向总部申请下拨资金的支行均需提供下拨资金申请表和转款凭证复印件。权限：支行授权交易说明交易录入下拨资金申请流

5、水号金额起息日到期日利率柜员号柜员姓名网点号网点名称确认关闭录入项说明１．金额．到期日．柜员号．柜员姓名必须输。２．其它各项默认，显示。输出画面下拨资金申请流水号金额起息日到期日利率柜员号柜员姓名网点号网点名称打印关闭打印项目借／贷转帐凭证（见表样），总部确认后方能打印。交易要求１．总部确认前可取消。２．总部确认后，清算中心与支行联动记帐。３．打印输出画面。支行归还下拨资金申请业务描述：总部确认支行下拨资金申请后，支行可根据自身资金情况，随时归还下拨资金（允许部分归还）。下拨资金实行按季度结息，季度结息以外实行利随本清。提前归还下拨资金的，

6、按约定期限利率和实际使用期限计算利息。下拨资金到期不能归还的，超过期限部分按最高期限档次利率计息。权限：支行授权交易说明交易录入归还下拨资金申请流水号金额起息日到期日归还金额归还日期应付利息已付利息差额利率柜员号柜员姓名网点号网点名称确认关闭录入项说明１．流水号、归还金额、归还日期．柜员号．柜员姓名必须输。２．其它各项默认并显示。３．应付利息自动计算。（下拨资金起息日至归还日的利息）４．已付利息自动计算。（下拨资金起息日至季度结息日的利息）５．差额＝应付利息－已付利息（季度结息日至归还日的利息）输出画面归还下拨资金申请流水号金额起息日到期日

7、归还金额归还日期应付利息已付利息差额利率柜员号柜员姓名网点号网点名称打印关闭打印项目借／贷转帐凭证（见表样），总部确认后方能打印交易要求１．允许部分或全部提前归还。２．允许到期部分或到期全部归还。３．允许逾期部分或逾期全部归还。４．总部确认之前能取消。５．打印输出画面。（２）总部查询支行申请单独设立查询支行申请画面，支行当日所有系统内资金调拨申请均放置于此画面，以便总部经办人员当日随时或定期查询并进行录入确认。查询上存申请并确认业务描述：总部通过查询收到支行上存资金申请，经审核无误后，进行确认。权限：业务主管交易说明交易录入上存资金申请确认

8、日期网点号网点名称确认关闭录入项说明网点号必须输。输出画面上存资金申请网点号金额起息日到期日利率柜员号柜员姓名流水号打印关闭打印项目１．清算中心打印借／贷转帐凭证（见表样）和输出