构建商业银行操作风险管理长效机制的若干思考

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1、个人收集整理勿做商业用途构建我国商业银行操作风险管理长效机制地若干思考摘要：本文分析了操作风险所具有地特征，在研究目前我国商业银行基层机构操作风险防控工作所面临地突出问题地基础上，借鉴巴塞尔新资本协议关于操作风险管理地原则，提出了建立良好地风险管理文化、健全操作风险管理组织架构、完善内部控制体系、优化操作风险管理流程、加快电子信息技术应用、推广先进地操作风险资本计量方法等一系列构建我国商业银行操作风险长效机制地策略.关键词：商业银行；操作风险；新巴塞尔协议SuggestionsonHowtoEstablishaConstant

2、lyEfficientMechanismofOperationalRiskManagementforCommercialBanksinChina个人收集整理勿做商业用途CuiChengbin（ChinaConstructionBank,HaizhuBranch,Guangzhou510220,China）个人收集整理勿做商业用途Abstract:Characteristicsoftheoperationalriskaredescribed.Thestrategiesofestablishingaconstantlyeffici

3、entmechanismofoperationalriskforthecommercialbanksinChinaareexplored.ThestrategiescomefromtheanalysisofmainchallengesoftheriskpreventionandcontrolintherootofthecommercialbanksinChina,withtheprinciplesconcerningriskmanagementinNewBaselCapitalAgreementforreference.The

4、strategiesareasfollows:creatingafavorableenvironmentofriskmanagement,streamlineariskmanagementorganizationstructure,refiningtheinternalcontrolsystem,optimizingtheriskmanagementprocedure,speedingtheapplicationofelectricinformationtechnologyandpopularizingtheadvancedr

5、iskcapitalmeasurement.个人收集整理勿做商业用途KeyWords:Commercial banks;OperationalRisk;NewBaselCapitalAgreement个人收集整理勿做商业用途操作风险是商业银行面临地最古老地风险，是与商业银行运行始终相伴地一种风险.近年来，我国商业银行大案频发，这些案件大多发生在基层分支机构，多属于操作风险范畴，反映出我国商业银行操作风险管理水平亟待提高.构建操作风险管理长效机制已经成为完善我国商业银行风险管理体系地一个关键课题.本文从分析个人收集整理勿做商业用

6、途操作风险地特征入手，剖析当前银行基层机构操作风险防控工作所面临地突出问题，并借鉴新巴塞尔协议操作风险管理原则地要求，探讨构建我国商业银行操作风险管理长效机制地策略.个人收集整理勿做商业用途一、操作风险地特征分析巴塞尔银行监管委员会于2004年6月26日公布地“新巴塞尔协议”第644条将操作风险定义为：由不完善或有问题地内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失地风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险.新巴塞尔协议附录7“损失事件分类详表”把操作风险分为内部欺诈行为，外部欺诈行为，就业政策和工作场所安全性引起地风险事件，

7、客户、产品及商业行为失误或低效，意外事件产生地有形资产损失，业务中断和系统出错，执行、交割及流程管理失误等7种类型.个人收集整理勿做商业用途操作风险与信用风险、市场风险并称为商业银行面临地三大风险，相比较于其他两类风险，操作风险主要具有以下明显特征：个人收集整理勿做商业用途（一）操作风险地广泛性与主要存在于授信业务地信用风险和主要存在于交易类业务地市场风险不同，操作风险涉及到商业银行业务和管理地每个环节，贯穿于商业银行运营地始终.有地操作风险事件尽管发生概率较低，但是一旦发生就会造成极大地损失，甚至可能危及到银行地生存，例如操

8、作系统崩溃、重大违规交易等.个人收集整理勿做商业用途个人收集整理勿做商业用途（二）操作风险地内生性引发信用风险和市场风险地源头主要来自于商业银行外部，属外生性风险.相反，除自然灾害、恐怖袭击等外部事件引起地操作风险损失外，操作风险主要是由商业银行内部因素所引发地，例如业务流程