浦发个人信贷业务检查计划

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1、个人信贷业务检查计划一、检查目的：了解分行政策执行情况，个贷业务机制建立及队伍素质状况、操作流程及合规性；调查个人贷款的风险程度及主要风险点；了解当地市场情况及分行个人贷款经营方式和状况，促进分行个贷业务健康发展。二、检查内容：（一）分行个人贷款业务组织及人员状况1、业务操作部门和监管部门设立及其职能2、业务操作岗位安排及人员培训情况（二）、分行个人贷款规章制度建设情况1、是否建立了个人信贷业务管理办法操作流程、授权授信制度及岗位职责2、操作流程各环节的权限和控制力状况3、规章制度文件是否符合总行相关文件要求4、规章制度能否有效防范风险（三）、具体业务执行情况1、项目及贷款的三

2、查情况2、按权限审批情况3、贷款文件、资料要素填写情况4、台帐登记情况5、档案保管情况6、抵押权落实及权证收集保管情况6、逾期贷款的追索情况7、个人信贷管理核算系统运营情况（四）、营销情况1、产品结构2、客户结构1、营销手段三、检查重点。1、机制、制度的合规性、可操作性及执行状况。2、住房贷款、汽车贷款及经营性贷款。3、贷款项目及合作方基本情况及风险隐患。4、就部分逾期金额大、逾期时间长的贷款进行详细了解。5、贷款档案管理和个贷系统运行情况。四、时间预算事项时间听取分行介绍，检查规章制度文件（全体）半天全面检查分行本部及沙坪坝支行个人贷款业务（分组）二天半支行个人贷款业务检查（

3、分组）二天半检查组集中，并就部分问题与分行同志讨论（全体）半天张行长对近期工作提出了如下要求：（一）要切实风防范险，只有在风险防范机制到位的情况下才能更好地开展工作。根据金行长的指示，要通过对重庆、温州两家分支行的调研，发现风险点，制定化解和防范风险的措施，建立和完善风险防范的机制和体制。在调研的基础上，以案例分析的形式告诫全行，增强风险意识，提高抗风险的能力，在风险可控的情况下，推动业务的发展。风险防范，个贷是重点，但不限于个贷，对所有个金产品管理都要有风险意识，投入产出意识和市场意识。如果在有些区域，有些产品上不能有效管理风险，必要的时候甚至应该停掉相应的业务，只有从严管理

4、风险，才能放开手脚发展业务。要尽快落实赴重庆检查的人员。要从业务流程、管理机制、管理体制、队伍建设、信贷文化等几个方面来进行检查和分析存在的问题，通过检查要拿出具体的措施与办法，解决存在的问题。各部门今后在工作中要善于发现问题，研究问题，解决问题，要形成调研报告。要引进影像流和工作流这样的平台，发挥我们数据集中的优势，便于集中审贷。