农户联保贷款集体违约风险防控研究

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1、农户联保贷款集体违约风险防控研究（申请经济学硕士学位论文）农户联保贷款集体违约风险防控研究培养单位：经济学院朱学科专业：金融学春研究生：朱春指导教师：魏建国教授武汉理工大学2014年11月万方数据分类号密级UDC学校代码10497学位论文题目农户联保贷款集体违约风险防控研究英文ResearchonGroupDefaultRiskPrevention题目underPeasants’Joint-LiabilityLoan研究生姓名朱春姓名魏建国职称教授学位博士指导老师单位名称武汉理工大学经济学院邮编4300

2、70申请学位级别硕士学科专业名称金融学论文提交日期2014年10月论文答辩日期2014年11月学位授予单位武汉理工大学学位授予日期答辩委员会主席评阅人2014年11月万方数据独创性声明本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：日期：

3、学位论文使用授权书本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人承诺所提交的学位论文（含电子学位论文）为答辩后经修改的最终定稿学位论文，并授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。（保密的论文在解密后应遵守此规定）研究生（签名）：导师

4、（签名）：日期万方数据中文摘要近年来，联保贷款凭借其独特的制度优势迅速发展成为我国第二大农户贷款模式，在缓解农户融资困境、解决“三农”问题上发挥了重要作用。然而，当联保农户选择集体违约时，该贷款模式不仅未能够发挥其社会担保的制度优势，反而会给放贷机构造成更大损失。因此，有必要加强对联保农户集体违约风险的管理与控制，以使农户联保贷款模式有效发挥其支农惠农的扶贫效应。本文以农户联保贷款集体违约风险为研究对象，综合运用博弈论、概率论、实证案例以及新制度经济学等相关分析方法，对其生成与防控机制展开深入研究，并基

5、于分析结论提出改进与创新该贷款模式的制度安排。论文主要内容如下：本文在介绍农户联保贷款模式概况的基础上，首先借助相关案例对农户联保贷款集体违约风险的表现形式与成因进行了梳理与总结，接着通过构建联保小组内部成员之间、以及联保小组与放贷机构之间的博弈模型，借助概率论等相关数理工具探析了不同情形下农户联保贷款集体违约风险的生成机制；然后，本文拟通过引入抵押品对农户联保贷款模式进行改进，并对其现实可行性以及对集体违约风险的防控机制展开了分析；最后，论文基于前文分析结论，从多个角度探讨了农户联保贷款集体违约风险的

6、有效防控措施。本文通过分析指出，农户联保贷款集体违约风险主要有组员跟风拖欠、组员合谋以及经营环境恶化三种表现形式，由借款农户法律与诚信意识薄弱、放贷机构信贷管理执行不力以及同地域农业产业结构单一等原因造成。从博弈角度来看，联保农户集体违约现象发生与否，主要取决于信贷市场完全程度、未来再贷款价值以及社会约束大小。另外，随着近年来我国农村居民抵押担保能力的不断提升，农户联保抵押创新贷款模式具有一定的现实可行性，并且可借助物质担保手段有效解决联保组员集体违约下的社会担保失效问题。最后，为有效防控农户联保贷款集

7、体违约风险，论文针对农村金融机构和相关政府部门不同的参与程度与角色扮演，分别对二者提出一系列可操作性建议以及政策安排。从理论意义来讲，本文将借助博弈与数理工具从多个角度对联保农户集体违约风险的生成与防控机制展开分析，这是对当前关于农户联保贷款模式研究领域的一个重要补充；而从现实意义来看，论文将根据集体违约风险生成与防控机制的分析结果提出相关政策建议，可对农村金融机构今后顺利开展农户联保贷款业务提供一定借鉴。关键词：农户联保贷款，集体违约风险，社会担保，物质担保，博弈I万方数据AbstractInrece

8、ntyears,thegrouplendinghasrapidlydevelopedintothesecond-largestpeasants’loanpatterninChinabyvirtueofitsuniqueinstitutionaladvantages,andplaysanimportantroleineasingpeasants’financingdifficultyandsolvingthe“threeruralissues