我国中小银行发展问题的研究

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1、摘要经过多年的发展，我国中小银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，但其发展也面临一系列问题，如受历史原因、机构、网点市场信用等方面的限制，吸收存款的能力有限，在市场竞争中业务发展受到限制公司、，，治理存在缺陷内部控制能力不足金融产品仍缺乏特色业务也比较单一经，，营范围较为狭窄金融服务尚未完全贴近中小企业和居民个人等等这些不利因素。已严重威胁到其生存与将来的健康发展要从根本上使中小银行摆脱当前的困境，就必须在政府的支持政策、中小银行本身策略定位以及制度规范等方面进行系统性改革。本文试图从分析当前我国中小银行存在问题、发展前景出发，在经济学理论分析的基础上，寻找切实可

2、行的解决我国中小银行存在问题的方法和路径。关健词中小银行市场定位内部控制，水而，，，甲，，，，扭永，，，，，录，引言…………、中小银行的地位作用及其在我国的发展……勺‘关于中小银行的界定……，……，……、中小银行的地位和作用……‘勺‘、中国中小银行发展沿革……，中小银行发展中存在的问题…………，日勺︸产︸、我国中小银行发展问题分析……‘卫小银行的规模选择分析··············……中小银行错误定位与中小企业融资难问题分析……、中小银行发展问题的经济学分析……、内，月国内外发展中小银行经验借鉴及启示……勺‘勺‘号美国中小银行发展的制度变迁……英国银行业不计代价追求规模的战

3、略变化……启示上海银行成功个案分析……、我国中小银行发展的基本走势和策略探讨……叶‘月︸、气勺，八勺‘︶八了八、︸户八‘民营经济发展潮流中我国中小银行发展的基本走势……，，中小银行发展民营化策略………………·····内控制度完善策略……打造精……，品银行市场定位策略发展金融控股公司策略………中小银行发展网络银行策略……，……从宏观层面分析中小银行发展策略……结论注释参考文献后记引言，随着我国经济结构的变化需要大力发展股份制中小银行而为了满足多种所有制形式和不同经济规模需要，显然需要一个多层次、多样化商业银行体系。统，，，计表明目前国家工商局注册的企业约万户其中为中小民营企业对增

4、长的贡献度占了以上，并以平均每年递增左右的速度增长，而个人金融资产在全国总金融资产中的比重已经由世纪年代初期的左右上升到年初的有多。，，我国事实上从年代末开始已经先后恢复，和建立起了家全国性的股份制中小商业银行并整合了家城市商业银行，经过多年的发展，在优化金融组织体系、促进银行业的合理竞争进而提高金融业服务水平、满足不同层次的金融需求等方面都起到了不可磨灭的贡献，中小银行可谓。已经成为我国金融体系中不可忽略的力量，一个不争的事实是，由于市场环境、政策以及自身经营等，但是因素的影响与，，四大国有商业银行相比中小银行处于明显劣势地位所面临的竞争压力逐渐，，、增大再加上外资银行的强大

5、攻势目前中小银行的发展可谓遇到了前所未有的。，，可能危及生存的一系列问题比如在与四大国有商业银行的竞争中他们用的都是同质化的产品，拼抢的都是同样的客户群体，大部分的中小银行无法找准自，，己的市场定位不知道是以中小企业为主要服务对象还是以大企业为主要服务对象在世，界银行业的兼并巨潮中他们也不知道到底规模上是走大规模银行之路，还是保持，。所有这些问题都关系到股份制中小银行未目前的中小规模等等来发展的走向，而我们现在要做的是找出产，，生这些迷惑的原因探讨相应的理论最后找到适合现阶段中小银行解决这些疑问的相应对策和路径。这是本文的原忌。多年来，各方面的学者、专家乃至银行界本身对这些问题

6、都做了多方面的论证和研究，也提出了不少诸如对中小银行政府的政策扶持、明确自身服务对象、规范内部，，，感到十分困难。治理结构等思路并出版了许多论著想要有所突破作者仅试图从多角度、多层次地分析中小银行的生存与发展问题，并在总结前人，，，经验的基础上努力创新探求适合目前国内中小银行发展的策略和路径如民营化策略、市场定位策略、发展金融控股公司策略、构建我国的存款保险制度、发展，，拓宽路子。网络银行业务等希望能为解决中小银行发展问题打开思路中、小银行的地位作用及其在我国的发展关于中小银行的界定人类社会发展经历了农业经济社会、工业经济社会和后工业经济社会，在世纪又进入以、信息和高新技术为主

7、要特征的新经济发展阶段中，网络满足社会经济发展对金融需求的金融业，其微观层面的机构运行效率、中观层面的产业组织效率和宏观层面的调控监管效率等，大大影响着整个国民经济的运行效率。正如邓小平所指出的金融是现代经济的核心。而新经济的特点之一是小型化、个性化和特色化，这必将带来金融领域的一场革命。中国目前应该重视发展具有产权结构优势、低交易成本优势、市场效率优势、信息优势和经营灵活、适应性强的中小商业银行。重视发展中小金融机构，也是适应中国经济结构变化、满足多元微观主体多层次金融需求的必然要求。因为