关于我国中小银行发展问题探究.doc

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1、关于我国中小银行发展问题探究【摘要】随着我国改革开放的进步以及金融市场的不断完善，可以看岀我国的银行业格局在经历了跌宕起伏的发展阶段后逐渐趋向于一个稳健和具有竞争力的方向。在肯定发展成果的同时，我们还注意到目前的中小银行发展存在较多需要改进和重视的问题。本文简单的介绍了目前我国中小银行发展中存在的典型问题，同时也给出了未来进一步发展的策略和建议，并就相关问题进行了讨论。【关键词】中小银行；未来发展；探讨1•引言中小银行作为我国金融体系中必不可少的一部分，具有规模较小和缺少分支机构的特点同时也具有商业银行的形式。它与商业银行的共同点在于都是以赢利为主要经营目的和主要从事信用货币方面的业务

2、经营，近些年随着市场环境、政策变化等因素的影响中小银行在生存和发展上面临着前所未有的问题和困难。下面就主要困扰着我国中小银行发展的问题进行简单的分析。2我国中小银行发展中存在的问题分析2.1盲目的市场定位目前我国的中小银行市场定位存在着较严重的盲从性，具体表现为产品和客户的定位盲从于四大国有独资商业银行和主要集中在“两通、两高、两上”上，对于区域定位也多集中在经济相对发达或者中心城市。缺少自己的经营和发展特点是目前我国中小银行急需改进的方面，尤其是在国有独资商业银行加快改革和转轨步伐的时候，中小银行一定要明确自身的优劣确定合理、明确的发展方向。2.2激烈的市场竞争自从加入WTO组织之后

3、外资银行借助其完善的客户经营管理系统及广泛的业务网点给我国的中小银行带来了较大的冲击，可由于外资商业银行在中国市场的资产管理、资金业务创新等方面受到较多的限制使得我国中小银行面临的主要竞争对手转变为国有独资商业银行。国有独资商业银行不仅有着很高的知名度和信用度，同时还具有本土经营的独特优势，不仅有覆盖全国领域的经营和服务网点同时还具有庞大的不同专业、不同年龄和知识背景的从业人员。此外稳定和客户群和完善和本外币结算系统，较高熟悉度的社会和人文背景也使得四大商业银行对中小银行的排挤变得更加激烈。2.3经营风险的提升中小银行无论是在地域性还是在资金实力方面都存在较多的局限性，以及主要服务经营

4、稳定性差、发展后劲不足及资产负债比高的中小企业，使得中小银行存在较多的客观经营风险。此外盲目的进行机构和业务范围的扩大，过分追求存贷款规模和其他的不合理制度刺激更是加重了中小银行的经营风险，民生银行的发展现状就能很好的证明这一问题。2.4自身经营问题制约我国中小银行自身经营水平的重要因素要数人才问题，首先从招聘人才方面来讲越来越多的中小银行通过高待遇和高薪引进的人才并不具备相应的高水平，操作人员偏多和专业技术及管理人员的缺乏使得中小银行的整体劳动力水平偏低。其次是对于人才的培训普遍存在培训体系和方式不完全的缺点，这就使得相关的技能训练和知识补充落后于国有商业银行。最后是对于人才的任用也

5、普遍存在套搬国有商业银行的特点，干部制度存在着不能平等、正确、积极的进行工作能力的评定和审核。3•我国中小银行未来发展策略探讨3.1正确做好中小银行的市场定位想要做好中小银行的市场定位首先要实事求是的分析和研究其自身的优势和劣势并制定一个符合实际的发展战略，在应对国有独资商业银行挑战的同时实现更快、更好的发展和进步。我国的中小银行存在着专业技术资源和金融资源短缺的状况，所以在进行市场定位时一定要充分考虑产品、客户、地域以及服务等四方面内容，最做到全面应对的同时还要确定一个专门的领域进行突破是中小银行的必行发展之路。3.2推行和强化大营销战略及无机构业务大营销战略是指中小银行在明确市场定

6、位的基础上通过内部资源的整合来推行全行系统的营销，首先要建立以客户为中心的资源配置方式和考核评价体系，其次要全面推行根据客户考核结果安排的客户经理制并实行严格的利润指标管理，最后是要形成全国系统的整体联动，即以总行开发为主各分行营销为辅。无机构业务扩张是指中小银行应该充分利用网络资源这一优势，通过独特设计的软件系统来为客户提供方便。快捷的网上银行服务并最终实现无网点业务的扩张，这样不仅可以突破地域限制同时还是同国有商业银行进行竞争的重要手段。3.3解决中小银行的发展瓶颈和人力资源问题我国中小银行的发展瓶颈包括量性和质性两个方面,而联合发展不仅能提高几家商业银行的共同抗风险和经营能力，同

7、时还可以在一定程度上实现管理水平的提升和经营、管理成本的降低。此外对于人力资源问题的解决可以从完善教育培训体系和改革各级行长任免办法来真正体现行长负责制等两方面来进行，完善教育培训体系就要具备系统性的教材、完整的业务操作和技能知识、理论和实际相结合的培训理念。4.结语通过上文对我国中小银行的自身特点和发展中存在主要问题的简单介绍，使我们在一定程度上更加清晰到其未来的发展状况和前景。虽然想要从根本上解决我国中小银行的发展问题还需要较长的时间和较复