责任险销售手册传统险种

《责任险销售手册传统险种》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、责任险销售手册（传统险种）太平财产保险有限公司29目录第一章责任保险基础知识第二章公众责任保险第三章雇主责任保险第四章产品责任保险第五章客运承运人责任保险第六章高尔夫球一杆进洞责任保险29第一章责任保险基础知识第一节责任保险的概念责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险（《保险法》第六十五条）。保险人主要承担被保险人在从事各项业务经营和日常活动中，由于疏忽、过失等行为造他人身伤亡或财产损失，或者虽无过错但根据法律规定应对受害人承担的经济赔偿责任。责任保险承保的是被保险人的法律赔偿风险，保险标的为责任，它必须满足以下要件：其一，须为被保险人对第三

2、人所负的赔偿责任，此处的第三人为除被保险人以外的任何人。其二，须属民事责任范畴。若被保险人致人损害而须承担的刑事责任、行政责任不得作为责任保险之标的。其三，须为损害赔偿责任。损害赔偿责任只是民事责任的一种表现形式。民事责任的形式是多样的，有停止侵害、排除妨碍、消除危险、返还财产、恢复原状、修理、重作、更换、赔偿损失；支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。值得注意的是，若责任的履行得以转化为损害赔偿或得以转化为货币计算的也可作为责任保险之标的。其四，此责任是由于疏忽、过失等造成的，或者虽无过错但根据法律规定应对受害人承担的民事赔偿责任，而非被保险人的故意行为所致。

3、一般而言，被保险人的违约行为也不予承保，除非这种责任经过特别约定。第二节责任保险的特点一、以法制建设为基础责任保险是保障被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，责任保险基于各项法律法规而存在，其发展与一个国家的法制建设和法律环境密切相关，如机动车交通事故责任强制保险。责任保险的“保险事故”具有特殊性。《保险法》第十六条第七款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”一般的财产损失保险，保险事故可以理解为是保险条款中约定事件的发生并导致了被保险财产的损失，如：车辆损失保险的保险事故即是被保险机动车发生的交通事故。但责任保险的“保险事故”有所区别，在《中国保险

4、监督管理委员会关于索赔期限有关问题的批复》(保监复[1999]256号)中明确如下；“…对于责任保险而言，其保险事故就是第三人请求被保险人承担法律责任，…”），也就是说保险事故可以理解为是受害第三人向被保险人提出索赔的事件，如：机动车交通事故责任强制保险的“保险事故”是指“因被保险机动车发生交通事故致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，受害人依法请求被保险人承担损害赔偿责任”，而非“被保险机动车发生交通事故”本身。二、保险责任1、被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。这一项责任是基本的保险责任，以受害人的度及索赔金额为依据，以保险单上的赔偿限额为

5、最高赔付额，由责任保险人予以赔偿。2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。3、发生保险责任事故后被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。29前两项每次事故赔偿之和不得超过保单规定的每次事故赔偿限额，第三项赔偿在上述两项赔偿之外另计，但以不超过保单规定的每次事故赔偿限额为限。保险人承担上述责任的前提条件是，责佰事故的发生应符合保险条款的规定，包括事故原因、发生地点、损害范围等，均应审核清楚。所谓人身伤害，不仅指自然人身体的有形毁损，也包括脑力损害、听力损害、疾病、丧失工作能力及死亡等

6、，但对精神方面的损害，一般除外不保；所谓财产损失，包括有形财产的损毁、受损财产的丧失使用、甚至及于未受损财产的丧失使用。三、除外责任责任保险的除外责任根据险种不同而略有差异，但大部分是相同的，如：1、军事冲突；2、罢工、暴动、民众骚乱；3、核危险；4、自然灾害（洪水、地震等）；5、自己所有或保管的财产；6、被保险人的故意行为；7、惩罚性赔偿；8、精神损害赔偿。有些除外责任可以用附加险的形式进行承保。四、承保基础承保基础分为期内发生式（事故基础）和期内索赔式(索赔基础)两种形式。期内发生式：以损失发生的时间为基础，核定责任事故的有效期，对责任事故发生在保单有效期内的索赔

7、，保险人予以赔偿，保单不考虑责任事故发现或提出索赔的时间。期内式广泛应用于各种有形的财产保险和人身保险中。雇主责任保险、一般的公众责任保险也采用期内发生式保单，但期内发生式保单的保险索赔提出存在滞后的特点，也称为“长尾巴责任”（LongTailExposure），故保险条款一般对索赔提出的时间作了约束，如：受害人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，产品责任险的日落条款（SunsetClause）。期内索赔式：以索赔提出时间为基础，核定责任事故的有效期，保单不考虑责任事故发生的时间，只要第一次提出索赔的时间在保单有效期内，保险人予以赔偿。以这种