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1、复旦大学硕士学位论文《消费信贷及其在中国的发展》姓名:杨无限申请学位级别:硕士专业:金融学指导教师:黄文杰2000.5.1摘要/f消费信贷在目前中国是一个新生gf物。lflix,J持续近三年的低迷国内经济增长和通货紧缩,中困政府与经济、<;;=融界对其在刺激内需、拉动国民经济快速增长方面所起的独特作用,寄予厚望。』,本论文以经济学为出发点,详细论证了消费信贷的理论基础和经济、金融功能,并站在实际操作者的立场上,对消赀信贷经营中一些关键性的问题,介绍了西方发达国家的许多成功经验。消费信贷属零售会融业,它所需要的社会氛m、市场环境、经营者素质、消费
2、者意识以及现代消费观念,别今天的ffl国来说都还不太成熟。而在这方面,西方发达国家已经走过了百多年历史,有着棚当二卜窗的经验教训值得我国会融界学习和借鉴。在当前中国金融业改革继续深化、余融业市场竞争同趋激烈之时,认真分析总结别国,尤其是欧美等发达【耐家消费信贷发展的历史规律,将其先进的、适合我国现实环境的经营思想、经营理念、经营机制及经营手法,引入我圜会融、lk,必将有助于我国消费信贷这一‘新生事物的健康发展,对促进我国盒融创新、提高金融服务水平起到积极作用,同时也列扩大内需,保持国民经济持续、协调、稳定、健康发展也具有十分晕大的现实意义。当I
3、狮,,}t图的消费信贷{10#发展过程th遇到了不少问题,本文在这方面投入了大量的笔墨,H的掮1‘揭示矛盾、解决问题:最历,谯简单的经济数学模型基硎{l:,对未来巾囡消费信贷发展前景作了较详细预测。,,关键词:消费贷款跨期消鼗家庭乍命删期预期收入分类号:F830.589F832.479AbstractInChina,consumerlendingisanew-thing,whichdeeplyattractstheChinesegovernmental、economicandbankingofficials,duetoitsroletostim
4、ulatetheconsumingdemandandpromotethegrowthofeconomy.Thispaper,fromthepointoftheeconomics,carefullyanalysesthebasicthoeryandfunctionsofconsumerlending.Withthepracticalview,manysuccessfulexperiencesareintroducedfromwesterndevelopedcountries,whichwillhelptodeveloptheChina’scons
5、umerlending.Consumerlendingbelongstotheretailbanking,andtheenvironmentitfaceshasn’tbeenmaturedtoChina.Butinwesterncountries.consumerlendinghasseveralhundred’shistorywithveryrichlessonsworthofstndyingofChina’sbankingcircle.NowsomeproblemshavebeenseeninChina’sconsumerlending.T
6、hispaper’saimisjusttofindouttheproblems,andlookforthewaystokillthem.Thefinalstagewillgototheforecastforthefutureofchina’sconsumerlending,whichIbelieveverymeaningful.keywords:consumerbankingtwo—timeconsumingfamilylifeexpectrevenuecataloguecode:F830.589F832.479引言消费信贷,是指会融机构向普通
7、消费者个人MY,庭发放的用:r购买消费品与服务的贷款。从贷款的内容划分,消费信贷通常包括住房贷款、房屋修缮贷款、汽车贷款、家用电器贷款、助学贷款和旅游贷款:从贷款的形式上看,消费信贷一般又分为:到期一次性偿还贷款、分期付款贷款、信用卡贷款。一般经营消费信贷的金融机构有:商业银行、储蓄机构、金融公司和保险公司。住房贷款为抵押贷款,采用分期付款方式,还款期长达二十至三十年;在美国,居民消费支出中大约有15~17%花在了{t房消费一I:,到1995年底全国9315万套住房中,自有住房占64%,其巾58%(约3450多力‘户家庭)是靠住房抵押贷款获得的
8、1。汽车贷款与家用电器贷款既有采用到期‘次性连本带利偿还的,又有采用分期付款方式的,偿还时问三至十年不等。信用}贷款主要是利用信用卡帐户的赊帐和透支功
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