《消费信贷及其在中国的发展》

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1、复旦大学硕士学位论文《消费信贷及其在中国的发展》姓名：杨无限申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：黄文杰2000.5.1摘要／f消费信贷在目前中国是一个新生gf物。lflix,J持续近三年的低迷国内经济增长和通货紧缩，中困政府与经济、<；；=融界对其在刺激内需、拉动国民经济快速增长方面所起的独特作用，寄予厚望。』，本论文以经济学为出发点，详细论证了消费信贷的理论基础和经济、金融功能，并站在实际操作者的立场上，对消赀信贷经营中一些关键性的问题，介绍了西方发达国家的许多成功经验。消费信贷属零售会融业，它所需要的社会氛m、市场环境、经营者素质、消费

2、者意识以及现代消费观念，别今天的ffl国来说都还不太成熟。而在这方面，西方发达国家已经走过了百多年历史，有着棚当二卜窗的经验教训值得我国会融界学习和借鉴。在当前中国金融业改革继续深化、余融业市场竞争同趋激烈之时，认真分析总结别国，尤其是欧美等发达【耐家消费信贷发展的历史规律，将其先进的、适合我国现实环境的经营思想、经营理念、经营机制及经营手法，引入我圜会融、lk，必将有助于我国消费信贷这一‘新生事物的健康发展，对促进我国盒融创新、提高金融服务水平起到积极作用，同时也列扩大内需，保持国民经济持续、协调、稳定、健康发展也具有十分晕大的现实意义。当I

3、狮，，}t图的消费信贷{10#发展过程th遇到了不少问题，本文在这方面投入了大量的笔墨，H的掮1‘揭示矛盾、解决问题：最历，谯简单的经济数学模型基硎{l：，对未来巾囡消费信贷发展前景作了较详细预测。，，关键词：消费贷款跨期消鼗家庭乍命删期预期收入分类号：F830．589F832．479AbstractInChina，consumerlendingisanew-thing，whichdeeplyattractstheChinesegovernmental、economicandbankingofficials，duetoitsroletostim

4、ulatetheconsumingdemandandpromotethegrowthofeconomy．Thispaper,fromthepointoftheeconomics，carefullyanalysesthebasicthoeryandfunctionsofconsumerlending．Withthepracticalview,manysuccessfulexperiencesareintroducedfromwesterndevelopedcountries，whichwillhelptodeveloptheChina’scons

5、umerlending．Consumerlendingbelongstotheretailbanking，andtheenvironmentitfaceshasn’tbeenmaturedtoChina．Butinwesterncountries．consumerlendinghasseveralhundred’shistorywithveryrichlessonsworthofstndyingofChina’sbankingcircle．NowsomeproblemshavebeenseeninChina’sconsumerlending．T

6、hispaper’saimisjusttofindouttheproblems，andlookforthewaystokillthem．Thefinalstagewillgototheforecastforthefutureofchina’sconsumerlending，whichIbelieveverymeaningful．keywords：consumerbankingtwo—timeconsumingfamilylifeexpectrevenuecataloguecode：F830．589F832．479引言消费信贷，是指会融机构向普通

7、消费者个人MY,庭发放的用：r购买消费品与服务的贷款。从贷款的内容划分，消费信贷通常包括住房贷款、房屋修缮贷款、汽车贷款、家用电器贷款、助学贷款和旅游贷款：从贷款的形式上看，消费信贷一般又分为：到期一次性偿还贷款、分期付款贷款、信用卡贷款。一般经营消费信贷的金融机构有：商业银行、储蓄机构、金融公司和保险公司。住房贷款为抵押贷款，采用分期付款方式，还款期长达二十至三十年；在美国，居民消费支出中大约有15～17％花在了{t房消费一I：，到1995年底全国9315万套住房中，自有住房占64％，其巾58％(约3450多力‘户家庭)是靠住房抵押贷款获得的

8、1。汽车贷款与家用电器贷款既有采用到期‘次性连本带利偿还的，又有采用分期付款方式的，偿还时问三至十年不等。信用}贷款主要是利用信用卡帐户的赊帐和透支功