当前农村信用社改革难点及对策

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文当前农村信用社改革难点及对策姓名：张锦申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：李树生20020401当前农村信用社改革难点及对策摘要：本炙基于对50年来农村信用社改革进程的历史回顾及发罹卿献，分析了当前农村金融改革在产权制度、组织管理体系、“支农I与金融风险等方面的难点问题，提出完善法人话理和产权制度、加强领导管理、转换经营机制的可行}生政策选择。Abstract：OnrespectingthehistoryinⅡaepast50yearsandorrer止systemreformof恤RCCsshouldconsiderfourmaj

2、oraspens：themanagemer吐system,lheadministerof雠k酬andthesystemofpropertyd西Ibtheriskofoperatidl,sL鲴凹响grtralregiorKThenthispaperinl／'odt】cesnewideasandaframeworkforthefurtherreform．目录：引言——‘兄明农弄推用社改革的必要}生第—部分农村信用社历史回顾疆现状分析一、回顾农村信用社四个历史发展阶段二、分析当前农村信用社发碾珊。状第二部分当前农村信用社改革中的难点问题一、合作金融流于形式，对缸村信用社

3、进行争作制规范改造难度很大二、农村信用社的组织体系不完善三、业务经营方面存在的不足第三部分农村信用社改革难点问题的深层剖析一、用发展和联系的观念重新认识杠村合作金融。二、农村信用社组织体系中存在问题的深入分析。三、农村信用社业务经营中存在问题的深入分析。第四部分解决农村信用社改．革难点问题的可行陆改策选择一、农村信用社机构设置原则。二、加快合作金融管理体制建设，完善分县次管理模式。三、农村信用社定位即产权弗6度的安排上，三种模式可能是择。作者姓名：张锦农村台坼金融是—种特殊的金融组织形式，在我国特指农村信用社。经igagr_50年的曲折_发展，特别是95年国家将信

4、用社发展方向定位为‘铝冶啡制原则进行规范”以来，农村信用社已成长为资产、负债及员瑚摸仅次于四大国有商业铝行的金融组织，不少地区农村信用社的规模巳迢过了当地-的国有商业J琅行。截止2001年未，全国农村信用社各项存款余额占全部金融机构的12％；各项贷款余额占全部金融机构的11％，已威为我国联系农民的纽带和农村金融的主力军。但是由于我国的信用合作制在一定程度E流于形式，组织体系尚未理顺，出现了农村信用社经营风险加居!阪外部竞争环境恶化等许多自身难以克服的矛盾与问题1997年全国农村信用社系统亏损总额110．1亿元亏损面达42％；1999年全国亏损的信用社增加了315个

5、，亏损面扩大了3．27，亏掼金额增加了32．95亿元；到2000年末，全国农村信用社账面不良贷款达到5173亿元，占比为49．9％，历年亏损挂账1083亿元，约占资产总额的10{6。这表明农村信用社在外延}生扩张的同时，潜藏的金融咏．险日益加剧，不良资产占比偏高，亏损严重已成为普遍问题。中国加入1『rI'0后，各金融【构必须按国际通用的“游戏规则”参与市场竞争，金融风险及金融竞争来源更加广泛，农村信用社尽管在短期内不可能与外资金融机构发生正面冲突，但国内商业银行在与外资银行竞争过程中服务质量的提高，同样对农村信用社经营造成很大压力。农村信用社如果不昏陕适应市场经济

6、要求，从根本E改善经营状况，提高竞争能力，就会面临优秀人才、优质客户与经营效益的不断流失，使其自身的生存与发展空间越来越缺隘。第—部分农村信用社改革的历史回顾瑗现状分析新中国的农村信用社，从50年代初细建以来，随着我国经济、政治体制的变革，特别是国家镪南-讳滞】的不断变化，农村信用社的领导管理伟帮】也经历了多次的反复和改革。期问农村信用社直接接受中国农业银珩领导就长达27年。详见下表。表卜1农村信用社领导体制变化情况表领导管理机构管理的起止时问中国^民铝行1948．12——1951．7中国衣业台叶#{B行1951．8——1952．7中国人民舒行1952．8——19

7、55．3中国农业银行1955．4——1957．4中国人臣—酶±、生产大队1957．5——1963．10中国牝业银行1963．11——1965．11中国人民}艮行1965．12——1979．2中国农业银行1979．3——1996．10中国人民银行和行业自律1996．10_一至今2(资料选自经济信．息参考2000年第5柳》)50年来，杠村信用牡体制改革历程太体可以分为四个历史时期：第一阶段，1951—1957年是我国农村信用社大发甓时期。建国初期，我国的供同纲领》中规定：‘啥作社经济为半社会主义Jf生质的经济，为整个^民经济的一个重要妇威部分。人民政府应扶助其若搌，并

8、给予优待”