6-afp保险规划

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1、2006-7-26金融理财师培训金融理财师培训声明个人风险管理与保险规划本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。2006.7版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)2中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCC金融理财师培训金融理财师培训第一讲:风险与风险管理主要内容第一讲:风险与风险管理本讲主要内容:第二讲:保险基本原理I.1风险与风险管理的基本概念第三讲:人寿保险I.2风险管理的基本过程第四讲:意外、财产与责任保险第五讲:家庭风险与保险需求分析3版权属FPSCC所有受法律保护中国金

2、融理财标准委员会(FPSCC)4版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC12006-7-26金融理财师培训金融理财师培训I.1风险与风险管理的基本概念I.1风险与风险管理的基本概念风险的定义：投机风险(speculativerisk):或然发生，导致经济损失且¢可能带来收入也可能带来损失；或其不确定的后果与人们的期望有曰：既含有机会也含有损失所偏差的事件。¢是人们主动追求的行为¢例如：企业经营、投资、赌博（博彩）5版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC

3、)6版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC金融理财师培训金融理财师培训I.1风险与风险管理的基本概念I.1风险与风险管理的基本概念纯风险(purerisk):风险事件的产生过程(普遍的规律)：¢只能带来损失的事件¢风险暴露（Exposure):有遭受损失的¢是人们所规避、预防的事件可能¢例如：火灾、海啸、人身伤害、侵¢风险因素（Hazard):具体的环境因素权责任，等等¢风险事故（Peril)：造成损失的事件¢损失（Loss):由风险事故导致损失7版权属FPSCC所有受法律保

4、护中国金融理财标准委员会(FPSCC)8版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC22006-7-26金融理财师培训金融理财师培训I.1风险与风险管理的基本概念I.1风险与风险管理的基本概念风险因素：主观与制度(无形)风险因素：影响损失概率和损失程度的条件或因素。有形风险因素：物理的、化学的的因素。如：¢制度的缺陷可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地¢流程问题理环境无形风险因素：观念、态度、文化、制度等看¢执行问题不见的因素。如：制度缺陷、道德风险、心理¢未尽职守风险因素（指

5、不知道、不注意、不关心风险的存在，或抱有侥幸的心态；以致增加事故发生¢道德风险(MoralHazard)的机会和增大损失的因素）¢信用风险9版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)10版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC金融理财师培训金融理财师培训I.1风险与风险管理的基本概念I.1风险与风险管理的基本概念--统计学的描述保险业实践中的无形风险因素：¢与期望值的偏差或离散程度的描述¢道德风险因素:是指一方当事人转移风险后，驱利避害的动机大大减小,或

6、由于其他原因，如期望/方差/标准差促使或纵容风险事故发生的行为动机μ=Σ(x)Px¢心理风险因素:指由于人们忽视风险或存在侥δ2=Σ(x-μ)2P幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失x的因素¢对各种情况可能性的描述¢逆选择:指投保人在选择买不买保险/买什么或统计分布（如：正态分布、帕雷托分布）买多少保险的时候，按对己有利的原则做出决策的现象统计推断、拟合11版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)12版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC3200

7、6-7-26金融理财师培训金融理财师培训I.1风险与风险管理的基本概念I.1风险与风险管理的基本概念损失形式：决定损失后果的因素：¢直接的损失：¢灾害事故的影响范围与事故有必然因果关系的、在量上可以确¢标的价值与重要性(财产/人身)认或界定的损失。¢事件独立性与相关性¢对灾害蔓延的控制措施¢间接的损失：事故的发生触发了新的事件，或改变了事¢程序/设施/材料的备份:减少间接损失的物的既定状态，而导致的损失。¢其他因素13版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)14版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyr

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