保险规划总结

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1、保险规划1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。2、风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。3、风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率、损失程度、损失变异性来衡量。不使用损失的数学方差衡量。4、风险衡量的内容包括财产风险的衡量、责任风险的衡量、人身风

2、险的衡量。5、财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失。包括：现金价值、重置成本、相关费用等。6、对人身风险的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。7、衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法、需求法、资本保留法。8、人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年或满18岁）、特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求。9、风险转移分为非保

3、险转移和保险转移。常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等。10、损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。11、影响个人保险需求的其他因素主要有：保费附加、收入和财富、信息、其他保障来源、非货币损失。12、一张保单中保费等于期望索赔成本加上附加的管理成本和资本成本。13、有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任保险。14

4、、保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单看起来就具有了一个较高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。15、安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。只有在合理的经济安全（生理及安全需求合理的满足）条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。16、人类生命价值概念属于人类资本理论的一个方面。人类生命价值概念是有杰克博.格林1880年前后引人人寿保险的，但是直到1920年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的（经济）基础。人类

5、生命价值观念是人寿保险的经济基础。人类生命价值将会因为以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。17、人类资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。人类资本是个人潜在的生产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。18、解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的实证经济学角度入手的。不是规范，是实证。人类生命价值这一概念对人寿与健康保险计划提供了

6、一个规范经济学方法。19、消费理论与保险。在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死亡时间的不确定性。亚瑞在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。皮萨瑞德认为相同的有效的消费模式可以通过适当的使用人寿保险来获得。刘易斯的研究则加入了那些依靠家庭主要收入来源者收入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系。20、个人做寿险

7、规划时会受环境影响：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。21、在进行分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分。拥有现金的目的主要用于付清债务、建立教育基金、建立退休基金等，而保证一定的收入流则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。22、医疗费用保险包括：住院费用保险。基本住院费用的给付分为两个部分，一部分是房间伙食费用，另一部分是辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费用。　　　　外科手术费用保险　　　　护理费用保险：专业护理费用保

8、险；家庭健康护理费用保险；病危护理费用保险。4　　　　其他医疗费用保险：1、大宗医疗费用保险：补偿大病医疗保险，综合大病医疗保险。2、大病医疗保险的特征：承保费用（，主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费用）、免赔条款、共保条款（指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比）、最大给付限额条款。3、主要健康保险类别：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险