电子票据产业发展与创新

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1、电子票据产业发展与创新摘要：本文对电子票据起步发展情况以及运行特点进行简要归纳概述，对存在的问题和影响因素进行有针对性地分析，并提出促进电子票据产业发展的对策建议。关键词：电子票据票据市场互联网近年来，“十二五”上海国际金融中心建设发展规划指出，完善发展金融要素市场体系，增强金融支持实体经济的发展能力，是支持全国经济转变发展方式的重要举措。目前看来，上海金融要素市场体系建设发展的格局已基本完善，尤其是上海国际金融中心建设将加快金融信息化和金融产品电子化交易，为企业票据融资和金融机构票据业务发展提供更多的有利条件。另外，从成熟国际金融中心的建设发展历程看，电子票据已成为发达

2、金融市场的重要融资工具。2009年10月28日，人民银行建成电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem，ECDS）投产应用以来，主要类型电子票据业务办理，虽然其金额呈波浪式增长态势，但是电子票据业务整体发展仍相对滞后。作为一种类债券性质的货币市场交易工具，2014年，企业累计签发商业汇票20.3万亿元，其中电子票据累计承兑量占比仅为7%，金融机构累计贴现45.7万亿元，其中电子票据累计贴现量占比不足5%；同期，银行间市场债券回购累计成交158.2万亿元。由此可见，全国票据贴现交易量明显偏低，其中关键之一就在于电子票据业务发展严重滞后于

3、经济金融发展。而上海作为全国电子商业汇票系统的建设发源地，在上海国际金融中心建设中，应加快电子票据业务的发展。一、电子票据发展优势分析从广义上讲，电子票据包括两种：一是传统票据的电子化；二是用电子信息完全取代传统票据，信息传递的过程也就是资金流动的过程。从狭义上讲，电子票据仅包括后者，即完全脱离纸介质而存在于电子介质之中的一种新型票据。本质上说,它并没有改变票据的实质，只不过是用电子介质取代了纸介质，传统票据所具有的法律特征、种类、票据行为、票据权利和法律责任,在电子票据身上同样可以得到充分的体现。电子票据作为一种新兴的支付工具，有着传统纸质票据所无法比拟的优势，这也是电

4、子票据业务得以发展的前提和动力。1、利于创建信用环境，形成全国统一的票据市场，提高市场效率电子票据是信息化时代传统纸质票据的创新发展。与传统纸质票据相比，电子票据的各项要素信息一般是以数字电文的形式储存于计算机或磁介质载体中，只能依靠网络传输实现纸质票据所具有的支付、结算和融资等功能，具有传递效率较高、成本较低，安全性较高，不易遗失和伪造等特点。众所周知，小企业往往因银行贷款发生少而缺乏信用记录，同时又因会计信息的不完善而缺乏外部审计报告和信用评级，使其在经济交往中缺乏信用背景支持。而电子商业汇票系统具有体现和培育中小企业信用价值的特殊功能，央行、银监会、证监会、保监会联

5、合下发的《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》要求“引导和督促银行业金融机构提高电子商业汇票在中小企业客户中的使用率。”由此，电子票据可以推动我国票据市场由当前区域性分散格局走向全国统一的票据市场。全国性电子票据市场的形成，可以大幅消除纸质票据的变造、伪造和实物交割固有的操作风险。因此，电子票据有利于降低交易成本，显著提高交易效率，使票据真正成为金融机构加强流动性管理的强有力工具。2、利于加速企业资金周转，适应未来企业多元化的财务需求。首先，电子商业汇票具有一年期限的特点，可以发展为结合应收账款保理、融资租赁、物业租赁、收费权质押、出口退税、物流运营等具有未来确

6、定现金流偿债能力的资产支持票据，并以此作为远期债务凭证。其次，电子票据具有全电子化特点，可嵌入电子商务、物联网等交易系统中，类似将支付宝嵌入淘宝网系统中，组合融资、结算、现金管理于一体的智能化资金管理功能，增强资金流和商品流的同步协调效应。再次，电子票据市场的发展趋势可以满足企业的不断发展内在需求，推动票据业务走向托管式服务，即银行为企业提供包括票据签发、保管、贴现、背书转让、到期收款等“一揽子”服务，真正介入到企业的财务管理中，提高客户对银行票据业务的依托性。3、利于银行业“互联网+金融”模式的金融产品创新，有效对接上海自由贸易区建设。电子票据托管在人民银行，具有独立性

7、、可靠性和全面监控的特点，金融机构可以借助电子票据与更多的金融类机构—信托公司、货币市场基金、保险公司、社保基金等投资类机构和第三方支付机构开展交易和合作创新。比如，在电票交易平台上，商业银行、财务公司可将电子商业汇票打包组成集合票据管理计划后销售给信托公司、基金公司，以此调节银行、财务公司的流动性；信托公司、基金购入后，可组合成公众投资的理财产品，以形成跨市场交易的投资途径；另外，第三方支付机构也可将客户备付金借助电子商业汇票实现低风险投资。目前呈现快速发展的跨境贸易人民币结算中，仅有信用证和保函两项融资工具，显然不能适应此