关于我国电子票据业务创新发展的问题与对策研究

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1、关于我国电子票据业务创新发展的问题与对策研究 2013年11月08日11:02        肖小和邹江汪办兴        来源：中国金融新闻网     发表评论【字号：大 中 小】　　一、我国票据市场发展历程和电子票据的创新应用 　　自上世纪80年代初期恢复办理商业汇票（本文下称票据）业务至今已逾三十年，在社会经济建设中发挥着信用保证、支付结算、资金融通等多种重要作用，已成为中小企业融资的重要途径和银行优化资产负债结构、加强流动性管理的重要手段。从我国票据业务发展历程看，我国传统的票据业务以纸质票据为主。随着我国金融信息

2、化程度的不断提高，票据业务已迈入电子化时代，电子票据成为我国票据市场创新发展的主要方向。 　　（一）我国传统纸质票据业务的发展历程 　　在2009年11月人民银行建成电子商业汇票系统（ECDS）之前，我国传统的纸质票据大体经历了如下三个发展阶段： 　　一是商业汇票的恢复办理和推广应用阶段（1979年-1994年）。1979年中国人民银行开始批准部分企业签发商业承兑票据。1981年2月和11月，第一笔同城商业承兑汇票贴现业务和第一笔跨省市银行承兑汇票贴现业务成功办理。从此，在中国人民银行的支持和批准下，各家商业银行正式把同城商

3、业承兑汇票贴现业务和异地银行承兑汇票贴现业务列入资产业务项目，票据业务步入恢复发展阶段。 　　二是票据业务制度建设阶段（1995-1999年）。以1995年颁布的《中华人民共和国票据法》为标志，初步建立并逐步完善了有关票据业务的法规和制度。之后，人民银行又相继发布了《支付结算办法》、《票据管理实施办法》和《商业票据承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等一系列规章，，加强了对商业汇票业务的宏观管理和制度建设；1998 年人民银行发布《关于加强商业汇票管理，促进商业汇票发展的通知》，三次下调贴现和再贴现利率，改进与完善了贴现利率的生

4、成机制；1999 年人民银行下发《关于改进和完善再贴现业务管理的通知》，改革了再贴现率与贴现率的确定方式，扩大了贴现率的浮动幅度。至此，大陆票据市场发展的法律框架基本形成，票据市场步入规范与稳步发展的轨道。 　　三是票据市场快速发展阶段（2000年－2009年10月）期间，票据业务走上规模化和专业化发展轨道，票据业务总量成倍增长。在票据业务全国范围内推广应用和市场制度建立后，票据业务运作机制逐渐成熟，商业银行票据业务开展的规模化和专业化程度明显上升，由此促成了票据业务快速增长。期间，票据市场参与主体迅速扩大，除票据业务恢复开

5、展初期的大型国有商业银行之外，股份制商业银行、城市商业银行、财务公司和信用社等金融机构纷纷开展票据业务，票据市场活跃程度明显提高。据统计，2009年，中国商业汇票承兑发生额10.3万亿元，比1999年的5076亿元增长了19.3倍，占当年GDP的比重达到30.25％，比1999年提高了24.6个百分点；贴现、转贴现发生额23.2万亿元，比1999年的2499亿元增长了91.8倍；同期，商业汇票未到期金额由1999年末的1873亿元增加到4.04万亿元，增长了20.6倍；票据贴现余额由1999年末的552亿元增加到2.4万亿元

6、，增长了42.5倍。 　　（二）我国电子票据业务的创新发展 　　新世纪以来，我国金融信息化建设取得显著进展，而票据业务仍停留在传统柜台式纸质票据据业务办理阶段。为了提高商业汇票业务的透明度和时效性，极大地克服了纸票操作风险大的缺点，节省各方交易成本，促进统一票据市场的形成，人民银行决定实现电子票据业务的发展。2003年6月30日，中国银行间市场建成"中国票据网"并正式启用，为金融机构间票据转贴现、票据回购等业务提供报价、查询服务，标志着我国票据市场电子化开始起步。 　　我国国电子票据发展先后经历了票据电子化和ECDS投产应用

7、两个阶段。早期，少数商业银行就开始了票据电子化的创新及尝试，相继推出了基于行内系统网上银行业务的电子票据产品（电子票据）。2005年，招商银行创新推出了"票据通"-网上票据业务，并在2005年底与TCL合作开立了国内第一张电子银行承兑汇票。民生银行和中信银行也分别于2006年和2007年推出了基于各自行内网上银行系统的电子票据业务，并均取得了初步的发展。工商银行参照传统银行承兑汇票业务流程，利用电子化手段，基于网上银行系统，设计/开发了"易保付"电子化信用票据。上述银行票据电子化尝试均取得一定成效并初步获得市场认同。但是，几

8、家银行的行内电子票据创新存在一个跨行流通根本性制约问题。各行的电子票据只能在各自的行内客户间流转，无法背书转让给它行客户，因而极大地限制了其使用范围。 　　为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，人民银行开始着手牵头建设统一的电子票据市场。20