商品融资业务风险的法律防范的分析研究

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1、万方数据目录lIIIII[1llqlliqlIIIIllLlllllllIllIIIY2722827摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．】【Abstract⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯．．III弓I言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．1一、商品融资业务一般法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。2(～)商品融资业务概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯

2、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．2(二)商品融资业务的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．6二、商品融资业务风险的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。9(～)动产担保物权竞合风险的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．9(二)商品质押相关风险的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10(三)质押商品审核责任不清风险的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13(四)监管公司监管能力不足风险的法律分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14三、商品融资业务的风险防范构想⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

3、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯17(～)新增担保物权制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯17(二)合理确定银行与监管公司之间的权利、义务⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18(三)完善质押商品转移占有手续⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯19(四)加强银行内部管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20结语⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯．．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．．⋯⋯⋯24参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．25致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯．．

4、．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．28万方数据摘要商品融资是现代商业银行与物流监管公司相结合而产生的一项新型信贷业务。巴塞尔协议认为商品融资是指借款人用仓储物资、待售商品或在商品交易所交易的大宗应收商品进行的期限较短的一个信贷品种。在银行贷款操作中，商品融资业务一般是指借款人用其拥有所有权的商品进行质押，向银行申请一笔短期借款；银行受自身经营场地的限制，通常委托有监管能力的物流公司代其接收、存储、监管质押商品，在借款人到期还款后，银行通知监管公司解除质押并返还监管商品的一项融资业务。因

5、此，也可以说商品融资业务是一项以企业库存商品作为质押担保的信贷融资业务。目前，中小企业已成为我国经济快速发展的一支重要推动力量，但融资难问题一直始终相伴。究其原因，一方面是中小企业普遍缺乏能被银行认可的贷款担保物，难以获得银行的信贷资金支持；另一方面，在业务发展的过程中，中小企业又因存货占用了大量宝贵的流动资金。如何有效降低资金占用、提高资金使用效率成了这些企业的难题。在这种情况下，一些库存商品因具有良好的流通性、长期价格稳定且能够作为借款担保物的特性被银行、中小企业以及物流公司普遍发现和看好，一种新的银行融资

6、方式应运而生，那就是以企业库存商品作为质押担保物的商品融资业务。在这种新的融资方式中，银行给企业提供了亟需的信贷资金、能够有效地盘活借款人的存货、帮助解决企业的资金融通问题；另一方面，商品融资业务也帮助银行拓展了新市场、开辟了新的利润增长点、降低了贷款风险、提高了信贷资金的使用效率，对于优化银行信贷结构、提升自身金融服务水平具有积极意义。商品融资业务在给银行、监管公司和中小企业带来多方合作共赢局面的同时，又伴随着诸多不易发觉的潜在风险因素。商品融资业务的风险既有市场变动风险、企业信用风险等银行信贷共有的风险，又

7、因运作方式的特殊而有其特有的风险，如质押商品交付风险、质押商品滚动质押风险、质押商品的物权竞合风险、质押商品所有权保留风险、银行内部监管风险等。本文在深入分析商品融资业务风险的基础上，从立法层面和实务操作层面提出了防范商品融资业务风险的建议和构想。万方数据关键词：商品融资动产质押风险防范II万方数据AbstractCommodityfmancmgisanewcreditbusinessofmodemcommercialbanksandlogisticssupervisioncompanywhichcombine

8、s．Baselaccordthatcommodityfmancingreferstoavarietyofborrowers谢也creditstoragematerials，commoditiesforsaleorinthecommodityexchangetradingofbulkcommoditiesreceivableshorterterm．BankloansiIltheopera