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1、经济纵横·2009年第8期农村金融市场优化研究张红伟,李太后(四川大学经济学院,四川成都610064)摘要:本文对我国农村金融市场进行反思,认为政府“过度参与”农村金融市场功能定位、农村金融机构改革过分注重存在形态、农村金融机构单一等原因阻碍了市场功能的发挥。提出,进一步推进农村金融市场改革,创建良好的市场环境;建立充分竞争性的农村金融机构,提高金融服务水平;完善融资体制,提高资金筹集效率;完善信用担保机制,切实分散农村金融风险等方面的措施,以期为农村金融市场的优化提供一定的借鉴作用。关键词:金融功能;农村金融市场;优化中图
2、分类号:F832135文献标识码:A文章编号:1007-7685(2009)08-0086-03市场作为资源配置最重要的场所,在经济发剧了农村金融服务机构地域分布的不平衡。展中具有重要地位,农村金融市场也不例外,随着(二)农村金融机构资金分流现象严重农村经济的发展,将会发挥越来越显著的作经过几十年的发展,我国已初步形成了正规[1]用。金融(商业性金融、政策性金融、合作金融、邮政一、我国农村金融市场存在的问题储蓄)和非正规金融(民间金融、小额信贷组织)(一)农村金融服务机构覆盖率不高分工协作、功能互补的农村金融组织体系。然而近
3、年来,随着银行向商业化经营转型,四大商事实上各相关机构和组织却没有承担起应有的职业银行的网点陆续从县域撤并,部分农村金融机能,没有实现农村金融制度安排的政策意图和改构也将信贷业务转向城市,致使农村金融机构覆革初衷:邮政储蓄目前仍是存多贷少,成为农村资盖率不断下降。据统计,截止2007年末,全国县金流失的主渠道,农、工、建、中行及其他商业银行域金融机构的网点数为12.4万个,比2004年减吸收的农村资金通过系统内上存转移到城市或经少9811个,其中,农业银行县域网点数为1.31济发达地区,造成农村资金流失;农村信用社通过万个,
4、比2004年减少3784个。此外,作为农村存放同业款,将吸收的农村存款存放商业银行或金融主力军的农村信用社的网点数也在逐年减上缴人民银行,形成大量资金分流,使农村资金供少,2007年末,农村信用社县域网点数为5.2万给数量严重不足。个,分别比2004、2005和2006年减少9087、(三)农村金融市场服务功能不断弱化4351和487个。2004～2006年三年间,除四家大一是金融产品品种很少。目前农村金融机构型商业银行以外的县域金融机构网点数年均下降主要提供的是储蓄、抵押类贷款和小额信用贷款,3.7%。同时,由于没有及时对
5、整个金融体系进行真正适合农户、农业企业的贷款品种十分匮乏。调整,致使在县级以下地区出现金融服务真空,加二是金融服务手段单一。当前农村金融机构基本收稿日期:2009-05-20作者简介:张红伟(1963-),女,四川巴中人,四川大学经济学院教授、博士生导师。研究方向:金融理论与实践、宏观经济分析。—86—©1994-2010ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net经济纵横·2009年第8期以提供“存、贷
6、、汇”老三样服务为主,而属于农村论指导下,仅针对既有农村金融机构进行了调整,金融系统的农业保险、信托、租赁等机构及其职能在如农村信用社的改革上却始终纠缠合作制取向业务的发展仍处于探索之中,农民的福利水平很还是股份制取向这些表面问题,却忽视了农村金低。三是资本市场的触角没有延伸到农村。目融服务需求的多元化和多层次化需要不同类型的前,我国证券公司的营业网点主要分布在大中城金融机构来满足的本质要求。这导致一方面由于市,县域范围内的企业很难通过直接融资手段筹没有相应的功能实现途径,农村发展对某些金融措资金,更谈不上农业风险的分散。四
7、是农业保功能的需求得不到满足;另一方面,由于过度集中险市场尚未完全建立。目前,全国仅有几家专业于某一途径来实现融资,使某些金融功能又发挥性农业保险公司,农业保险方面的保费收入尚不过度,其结果必然是损害金融资源配置的效率。足全国财险保费收入的1%,保险品种的缺失导实质上,只有根据不同经济发展水平和市场化程致农村经济发展的风险无法得到有效的保障。度,将农村信用社改革纳入到如何建立一个能满二、我国农村金融市场发展存在问题的原因足农村经济发展不同层次需要的、多元化的农村我国农村金融尽管在一定程度上发挥了促进金融体系这一大格局中去通盘
8、考虑,才能有效满农村经济发展的积极作用,但目前存在农村金融足农民的金融需求。服务机构覆盖率不高、农村资金分流严重以及农(三)农村金融机构单一导致金融市场的低村金融市场服务功能的弱化等问题,严重阻碍了效率农村金融市场的发展。长期以来,我国对农业合作基金会和其他非(一)政府“过度参与”农村金融
