银行收费混乱浅谈

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1、编者按：    近日来，多家银行在国内部分城市将ATM机同城跨行取款手续费由每笔2元上调为4元，这犹如一颗重磅炸弹，激起社会各界热议。    昨日，有消息称，由银监会、国家发改委共同起草的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》已经下发各商业银行和地方价格主管部门征求意见，意见稿规定包括同城同行存款、取款、转账业务；通过POS、ATM、转账电环等电子终端提供的境内跨行查询服务；密码重置服务相关费用纳入账户、密码、电子证书等挂失费处理，不得单独收费等7项服务，银行将不得收取任何费用，商业银行执行相关服务价格前，应至少提前5

2、个月进行公告。但对于这种“老子查儿子”的“溺爱式”的清查效果，不少业内人士仍存质疑。    本期嘉宾    复旦大学世界经济研究所副所长　　　　　孙立坚    上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊    中国价值指数首席研究员　　　　　　　　崔新生    上海严义明律师事务所律师　　　　　　　严义明   —— 【点评】银行收费“N宗罪”    民意的力量、舆论的力量，只能让跨行查询费寿终，只能让“数钱费”暂停，但你肯定阻止不了银行“涨时代”的来临    从存折挂失费上涨到收取清点零钞费，再到此次同城跨行取款手续费翻番，

3、小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务都从免费变成了收费，银行一次又一次被推到舆论的风口浪尖。针对现在银行的各类名目繁多的收费项目及涨价行为，不少网民喊出了内心的不满声音。>>>详细    ——【现状】外资行趁乱“抢地盘”    各方对收取零钞“清点费”的关注尚且余温未了，近期几家国有商业银行在部分城市同时上调ATM跨行取款手续费“由每笔2元提至4元”的消息又再次引起社会的广泛关注。    对此，银监会迅速下发通知，要求商业银行立即开展服务项目的清理工作，进一步规范服务收费行为。>>>详细    

4、——【定价】银行定价谁说了算   针对银行服务收费合理性的争议，这已不是第一次了。早在2004年，银行开始收取借记卡年费等各种费用时，也曾引起一场轩然大波。如今，面对公众高度敏感的收费问题，银行依然要“冒险”强行涨价，这背后隐藏着中国银行业大力发展中间业务的“痛楚”。但这也引发更多争议，中间业务定价究竟谁说了算？又该如何监管？>>>详细    ——【背后】银行资金很“饥渴”   长期以来，中国商业银行收益主要依赖存贷款息差。随着监管环境的变化、市场竞争的加剧、利率市场化脚步的临近，这种单一收入来源将独木难支，传统商业模式面

5、临挑战，多数商业银行因此设法通过提高中间业务收入比例，以期转变收益结构，实现持续发展。而真正摆在商业银行面前的挑战是，如何看待以及如何提升中间业务收入。>>>详细    ——【质疑】霸道银行赚“小钱”   面对不断蔓延的质疑声，银行声称这实属无奈之举：随着网点扩张，增设新的ATM机需要成本，维修和更换设备也需要成本，发行各种各样的银行卡还需要成本。更重要的是，根据银行业内部的计算，在现有的银行卡结算支付体系下，发卡行对每一笔跨行取款业务须对外支付3.6元，其中0.6元支付给银联，3元支付给受理银行。如此算来，每笔转账业务将

6、亏损1.6元，只能“被迫”向客户下手。而与国家接轨也成了银行百试不爽的“理由”。>>>详细    ——【解决】业务创新是“王道”根据相关数据显示，国外很多银行的中间业务收入占总收入比重达到60%，而我国银行的这一数字仅为20%左右，可见中间业务确实有很大发展空间。与存贷业务相比，中间业务风险小、利润高，对资本的占用也相对较少，但如果仅仅依靠涨价的手段来增加中间业务收入，显然是将“好经”念歪了。>>>详细“坐地起价”    代表案例：“数钱费”被叫停    上月初，部分银行对个人客户收取零钞清点费，引起社会广泛关注和争议，九

7、成网友在调查中认为银行这项收费不合理，被国家发改委、中国银监会等“叫停”。各银行表示，今后对于涉及公众利益的服务收费项目，将慎重考虑，广泛征求意见，审慎出台，着力提高金融服务水平。    网友点评：收费收成“金融大鳄”    如今国有银行也商业化了，但它们毕竟是垄断企业，其提供的服务具有极强的公共性，这就决定了增加收费项目、提高收费标准得由相关部门和公众参与决定，做到公开、透明、公正，而不能说收就收，说涨就涨，可以不受任何约束。银行收费若成为脱缰的野马，将来他们就无需再去花精力扩展业务，精心理财，只需坐在家里收收费，家家都

8、能够成为“金融大鳄”了。    “巧立名目”    代表案例：换折费、查询费、小额账户管理费、存折补办费……    就在零钞“点钞费”被监管部门叫停之后，全国又出现部分银行开收“换折费”和“查询费”。有银行还对查询近三年内的存取款记录，每次收取20元的查询费。除此之外，账户钱少要收费（小额账户管理费）、