理财规划师——专业能力题1

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1、第一章现金规划一、单项选择题　　1．下列选项中属于现金等价物的是（　　）。　　A．股票及权证　　B．债券　C．货币市场基金　　D．基金　　2．预防动机产生的原因是（　　）。　　A．分散风险　　B．收入和支出在时间上不同步　C．未来收入和支出的不确定性　　D．抓住有利投资机会　　3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（　　）左右。A．4　　B．3　　C．2　　D．1　4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（　　）。　　A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容　　B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出

2、状况等相关信息　　C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度　5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（　　）。A．第一层次（M0）　B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）　D．第四层次（M3）　　6．关于零存整取，下列说法中错误的是（　　）。　　A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户　　B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入　　C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便　7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（　　）

3、。　　A．整存零取　　B．定活两便储蓄　　C．个人支票储蓄存款　　D．个人通知存款　8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（　　）。　　A．收益高　　B．风险大　　C．投资成本高　D．基金单位资产净值是固定不变的　9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（　　）元。　　A．1　　B．100　　C．1000　　D．10000　10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（　　），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。　　A．贷记卡　　B．准借记卡　　C．准贷记卡　　D．借记卡　　11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别

4、按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（　　）收取滞纳金和超限费。A．1%　　B．3%　C．5%　D．10%　根据材料回答12～13题：孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天（即26号）。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔1000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。　12．若孙先生3月26日前全额还款1000元，则4月6日对账单的循环利息为（　　）元。　A．0　B．9　C．30　　D．39　13．若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额100元，则4月6日对账单的循环

5、利息为（　　）元。=1000×0.05%×29+(1000-100)×0.05%×11=19.45（29天为2.25--3.26；11天为3.26--4.6）A．0　　B．9　　C．19.5　　D．39　　14．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（　　）。　　A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式　　B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零　　C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好　　D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平　15．部分地区邮政储蓄推出

6、的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是（　　）。　　A．定活通　　B．定额定期双定存单　C．整存整取D．定活两便储蓄　二、多项选择题　18．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（　　）等金融资产。　A．活期储蓄B．各类银行存款　　C．货币市场基金　　D．股票　　19．个人或家庭进行现金规划是出于（　　）等动机。A交易B．预防C．谨慎D．投机　　　20．下列属于现金规划需要考虑的因素是（　　）。　　A．对金融资产流动性的要求　　B．个人或家庭的投资偏好　　C．个人或家庭的风险偏好程度　　D．持有现金及现金等价物的机

7、会成本　21．关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（　　）。　　A．客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出　　B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策　C．编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等　D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制　　　22．理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（　　）