中小企业业务风险经理管理指导意见

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1、银行中小企业业务风险经理管理指导意见第一章总则第一条为适应中小企业金融业务发展需要，加强风险经理管理，调动风险经理工作积极性，特制定本指导意见。第二条本指导意见所称风险经理是指分行中小企业风险管理部派驻至中小企业业务部从事授信业务贷前调查、风险评价、协助放款和贷后管理的专职风险管理人员。第三条本指导意见仅适用于对从事中小企业业务风险经理的管理。第二章工作职责和工作要求第四条工作职责。1.贷前调查。指导和有选择的参与客户经理贷前调查工作。2.风险评价。对授信项目进行风险评价，撰写风险评价报告，出具风险评价

2、意见。3.放款操作。在授信通过审批后，指导和有选择的参与客户经理落实授信条件、签约、核保、取印等工作。对于成立信贷作业中心的分行，此项职能由信贷作业中心信贷作业岗承担。4.贷后管理。指导、监督和检查客户经理开展贷后管理工作，包括授信用途检查、风险预警、授信资产风险分类等相关事宜。5.对中小企业业务部市场人员进行授信操作和授信管理的初级培训，协助中小企业业务部培养信贷人才。6.根据中小企业金融事业部和分行的有关规定需要承担的其它工作。第10页，共10页第一条纪律规定。1.不迟到、不早退、不无故旷工，严格执

3、行分行出勤管理相关规定；2.不私下以任何形式影响评审人员的意见；3.廉洁自律、爱岗敬业。做到“不吃、不拿、不卡、不要”。不参加中小企业业务部及客户经理宴请的联谊活动，积极主动的为中小企业业务部门服务。在必要情况下，由分行中小企业风险管理部负责人决定其处理方式，并实行“礼品上报登记”制度；4.不得泄漏在授信过程中知悉的客户商业秘密或利用其谋取私利；5.不得参与有亲属担任董事、监事、高级管理人员的授信申请人的项目调查；6.不得从事商业活动；不得在公司、企业或其他机构任职或兼职。第一章任职资格和认定程序第二条

4、风险经理专业技术层级分为资深风险经理、高级风险经理、风险经理和风险经理助理四个层级，其中风险经理助理不能单独开展风险管理工作。第三条中小企业业务风险经理必须符合以下基本准入条件：1.我行正式员工；2.金融、经济、法律或相关专业大学本科（含）以上学历；3.具有良好的敬业精神、服务意识和职业道德；4.他行及我行工作经历中没有因为授信责任受过处分或正处在被审查期；第10页，共10页1.对于入行工作满一年的，必须已经通过总行授信人员资格考试；对于入行工作时间不满一年的，必须在申报风险经理资格后12个月内，参加总

5、行授信人员资格考试，考试不合格的，视同不符合准入条件；2.通过中小企业授信从业资格考试。第一条除分行中小企业风险管理部负责人和中小企业金融事业部风险总监共同特别批准外，风险经理必须符合以下岗位任职条件，其中公司银行从业经历和公司银行风险管理经历满足一条即可：公司银行从业经历公司银行风险管理经历资深风险经理10年8年高级风险经理6年5年风险经理4年2年风险经理助理2年1年第二条风险经理申请人必须经资格认定后方可上岗。申请人填写《中小企业业务风险经理任职资格审批表》（见附件）,分行中小企业风险管理部负责人和

6、分行专管行长签批意见后，由中小企业金融事业部风险总监审批任职资格。第三条获得上岗资格风险经理的岗位调整须经分行和事业部双签。第一章人员配置标准第四条风险经理的配置根据实际需要确定，每个中小企业业务部原则上至少配备1名风险经理。第五条风险经理、信贷作业岗、贷后管理岗人员配置标准参照人均业务量控制指导数，实行动态配置：第10页，共10页岗位人均业务量控制指标控制指导数（含）风险经理未设信贷作业中心的分行，人均管理非低风险授信客户数40户设立信贷作业中心的分行，人均管理非低风险授信客户数65户信贷作业岗人均办

7、理非低风险授信客户数95户贷后管理岗人均监控授信客户数150户第一条经营机构由于风险经理配置不足，造成风险管控能力弱化，以至影响风险管理体系有效运行的，总行中小企业金融事业部将对相关单位负责人进行问责。经营机构风险经理配置长期（一年以上）达不到要求的，总行将调整对其的业务授权。第一章人员培训第二条风险经理须参加中小企业金融事业部组织的岗位资格及专业资格培训，通过中小企业金融事业部组织的专业资格认证考试后方具有风险经理上岗资格。资深风险经理实行总行专业资格评审，取代专业资格认证考试。第三条风险经理应参加总

8、行风险管理委员会牵头，中小企业金融服务管理委员会、培训学院等配合制定和组织实施的各项培训。第四条分行应为风险经理制定专业化、差异化培训计划，不断提高风险经理的风险识别、计量、监测和控制能力，并为风险经理学习培训提供必要的资金、场所和机会。第五条风险经理培训每季不少于一人次，高级风险经理（含）以上人员一年中脱产学习不少于15个工作日，其余人员不少于5个工作日。培训内容包括但不限于：1.宏观经济形势，国家法律法规、行业政策与金融政策。第10页，