浅议我国商业银行私人银行和财富管理业务探究

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1、浅议我国商业银行私人银行和财富管理业务探究论文摘要：私人银行及财富管理业务作为金融服务领域的一个重要部分及商业银行高利润的分支业务，在西方国家已得到了蓬勃的发展。中国的改革开放及经济的稳步增长，为发展私人银行业务提供了广阔的空间。本文将从我国商业银行私人银行发展的现状入手，剖析其中存在的一系列问题，从而提出一些发展建议。论文关键词：私人银行业务Discussourcountrycommercialbankprivatebankingandwea1thmanagementbusinessstudiesZhongZhiDing

2、PengLousichuanuniversityschoolofeconomics；Abstract：privatebankingandwea1thmanagementbusinessasafinancialservicesisanimportantpartandcommercialbankhighlyprofitablebranchbusiness,inwesterncountrieshasbeendevelopingvigorously.China，sreformandopening-upandsteadyeconom

3、icgrowth,forthedevelopmentofprivatebankinghasprovidedabroadspace・Thispaperfromtheourcountrycommercialbankprivatebank"sdevelopmentpresentsituation,analyzestheexistingproblems,andthenputsforwardsomedevelopmentSuggestions.Thepaperkeywords：privatebanking私人银行业务是现代商业银行开

4、发的高端个人理财服务业务。2005年，中国银监会将其定义为“商业银行代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”。借鉴国际社会的经验可知，我国已开始步入私人银行业务迅速发展的阶段，研究私人银行业务，已成为我国金融工作的当务之急。一、我国商业银行私人银行发展现状及存在问题国内银行由于受到分业经营等方面制约，对全球资产运作的能力还有所欠缺，私人银行业务刚处于起步阶段。短短一两年时间内，商业银行在市场上推出的本、外币理财产品已达20多个品牌、上百种理财产品品种，个人客户理财资金已有上千亿元的规模。但是，限于金融制度、金

5、融监管，以及金融市场发育程度等多方面的制约，商业银行个人理财业务的发展一波三折，始终处于不确定状态。目前主要存在的问题如下：1.国内不完善的金融市场和运作制度目前国内缺乏完全的金融产品创新环境和完善的金融市场，并且人民币是非自由兑换货币，即使是外资银行也面临着同样的问题，即投资范围有限、无力开发多样化的理财产品及理财规划。国内不完善的金融市场和运作制度限制了私人银行的理财产品的多样化和创新。2•组织体系改革滞后私人银行业务是一种向顶端富裕客户及其家庭提供的全方位的财富管理服务，既包括运用信托、保险、基金等一切金融工具维护客

6、户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，也包括与财富管理相关的一系列法律、财务、财产传承、税务筹划等专业顾问服务，要求有非常完善、专业的服务体系。而目前国内银行仍采用总分行的模式，个人客户服务仍由多个部门分开经营，信息不够畅通，资源未能最大限度共享，横向及纵向的服务体系尚未形成。3.缺乏私人银行业务方面的人才和海外投资实践经验私人银行业务最大的挑战就是聘请、培训并留住人才。一个出色的私人银行家通常都有10年以上的专业经验，并往往具备资产管理、客户关系管理和法律及税务相关知识和从业经验，甚至对艺术品和奢侈品也有足够的知识。

7、顶级富裕客户的信任在这个业务领域至关重要，而顶级富裕客户不仅是对银行家专业能力的信任，更是对其人品和职业操守的信任。缺乏私人银行业务方面的人才及缺少海外投资实践经验是国内商业银行发展私人银行业务的又一大瓶颈。二、我国商业银行私人银行业务发展建议1•转变经营意识，调整组织机构首先，国内商业银行必须深刻认识到加快发展私人银行业务的必要性和紧迫性。摒弃传统的“重批发、轻零售”的传统经营理念，将发展私人银行业务作为商业银行未来业务的战略发展目标。其次，私人银行业务涉及银行内部机构多、服务范围广、专业性要求高，因此花旗、汇丰等都专门

8、设立了私人银行业务部门，对此我国商业银行可以很好地加以借鉴。一方面，国内商业银行应调整组织机构,自上而下成立专门的私人银行业务部门，在个人金融服务方面形成合力；另一方面要制定出相应的制度和业绩考核办法，理顺工作机制，落实工作职责。1.加强配套体系的建设首先，建立市场营销新机制。银行的市场竞争归根到底是对