银行业开放-银行业改革和竞争

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1、天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632银行业开放——银行业改革和竞争银行、非银行企业、家庭个人和政府之间的经济博弈行为推动银行体制变迁。由于银行在金融体系中的特殊地位，政府应该在保证银行平稳改革中起关键作用。银行是信息生产部门，银行业改革目的是最大限度利用金融市场消除信息不对称，降低资金交易和使用成本，推动总供给曲线右移，最终提高我国居民福利。人类社会从原始社会发展到现在，几经沧桑巨变，总的来说，是以初始禀赋

2、为基础，不断探索新的技术、资源、社会生产组织方式和实践形式的进程，以达到降低生产和交易成本，提高劳动效率，最终提高个体消费效用和福利水平的目的。市场经济是当今世界经济发展运作模式的根本特征，在世界范围内优化资源配置和劳动分工，扩大生产和交易规模，提高区域和部门专业化水平，推动技术创新和全球化纵深发展，最终通过增进劳动效率和优化经济结构，提高全球福利水平，在此方面，市场机制起到了决定性作用；另一方面，限于人类现阶段的认知和实践水平，市场经济仍有其局限性，其中最根本的缺陷就是市场失灵，斯密所谓的“看

3、不见的手”不可能在任何地方、任何时间都发挥正常功能。金融市场作为信用经济最关键的要素市场，市场失灵必然存在。中国从改革以前彻底抛弃市场到推动计划经济向市场经济转型，在过渡期间，这一现象表现得尤为突出。四大国有商业银行经营与市场行为形成极大的反差，中国加入WTO后，进一步融入世界市场体，在全球化形势下，中国商业银行改革势在必行。然而，如何对开放经济下的商业银行进行改革？这都是摆在政府面前的一道难题。本文试图以解决市场失灵问题为核心展开，以降低信息不对称问题的程度为主线，来探索商业银行的改革方式。首

4、先，我对中国商业银行的建立和发展历程进行了综述，这部分要回答为什么商业银行会发展成如今这样的情况。其次，我试图探索为什么要采取这样的改革模式，其理论和现实的依据是什么。然后，我从凯恩斯学派和新制度经济学出发，阐述了下面的观点：一方面，由于商业银行是信用经济的枢纽部门，其动荡会造成整个国民经济的混乱，甚至会在世界范围内产生紧缩和不安，因此，政府有必要在商业银行的改革进程中保持适度的干预力度，这告诉我们，政府是市场的守夜人，保持市场稳定是其天然的职能；另一方面，制度的演进是经济博弈行为内生的结果，政

5、府在商业银行改革中充当什么角色？政府是一个“家长”，通过外生性地制定相应规则，自上而下推动银行改革；还是一个“守夜人”，它只是赋予经济个体（商业银行）充分竞争的自由，对竞争中不公正的行为进行约束，面对市场缺陷适应性地、内生地制定规则和设置机构，使制度建设适应市场行为，以保持银行业的稳定。我支持后一种观点。再次，我对开放市场中商业银行面临的新问题提出了一个解决方案，解决思路是针对市场失灵、降低信息生产成本。最后，我给出了本文的结论。并对开放经济下的商业银行改革提出了一些“具有中国特色的政策建议”。

6、一、商业银行发展历程本节的叙述以时间为主线，突出银行的体制机构设置和业务分工在各阶段的差别，主要分为革命根据地时期、计划经济时期和改革开放以后的银行。根据地时期银行具有中央银行和国家银行性质，是政府融资机构，主要目的是维持边区金融稳定，解决战争经费。计划经济时期，银行性质未发生本质变化，主要目的是配合财政部完成资金的调拨，为发展经济服务，这个时期银行业务逐渐丰富。三中全会以后，政府确定了中国经济向市场经济转变的改革指南，国营银行开始向“真正的商业银行”缓慢转变，其根本原因在于要建立为市场经济服务

7、的银行体系。过去银行的经营体制、管理体制、业务和网点设置与市场经济原则相悖，以银行为主导的金融市场是市场经济中起基础作用的要素市场，之所以关键是因为货币资金是信用经济的基础和资源媒介，而银行是货币流通的枢纽和货币发行的最重要渠道，因此，金融市场发展是市场经济的必经之路，在这期间，中国银行历经了三次大分离。首先，1983年9月建立中国人民银行，分离出部分专业银行。银行业发展的历史经验证明，国家必须支持成立了一个强有力的具有政府性质的银行或相应机构，它强大得足以作为金融业的最后贷款人和权利相对独立的

8、金融政策制定者和金融监管者，垄断货币的发行权，成为银行的银行和政府的银行，否则金融极有可能陷入混乱，因为将人民银行作为中央银行是银行改革迈出实质性的第一步，过去与计划经济相一致的“大一统”银行体系彻底解散。其次，1993年12月政策性业务从原国有商业银行分离出来，成立国家政策性银行专施政策性业务，四大专业银行逐渐向与市场经济相适应的商业银行转变。银行作为信用经济中一个关键性的微观主体，在市场中以盈利为主要目的，这使得政策性业务和经营性业务随着改革推动矛盾日益尖锐。银行从自身实际利益出发，必须重视