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1、2006年2月云南财贸学院学报Feb.,2006第22卷第1期JournalofYunnanUniversityofFinanceandEconomicsVo.l22No.1*日本寿险业的盛衰变迁及其对中国的启示黄英君(西南财经大学保险学院,四川成都610074)摘要:从日本寿险业的发展的盛衰变迁入手,指出日本寿险市场近几年来一直面临着严重的衰退,并着重分析了导致其衰退的深层次原因。就中日两国寿险市场的基础条件的比较,寻找对中国寿险业有益的借鉴和启示,建议中国寿险业界着重开发新险种、适当放宽保险资金的运用渠道、进一步加强对保险公司的法人监管、资金的专业化管理、建立健全保
2、险业社团法人体系等诸方面作为解决之道,进一步完善中国的寿险市场。关键词:日本寿险业;利差损;产品创新;市场化;自由化中图分类号:F843文献标识码:A文章编号:1007-5585(2006)01-0032-06TheProsperityandDeclineoflifeInsuranceinJapananditslessontoChinaHUANYin-jun(InsuranceSchool,SouthwestUniversityofFinanceandEconomics,Chengdu610074,China)Abstract:Exploringtheprosperityanddec
3、lineoflifeinsuranceinJapan,thepaperpointedoutthatthelifeinsurancemarketkeptdecliningandanalyzeditscause.BasedontheexperiencefromJapan,thepaperputforwardsomesuggestionwithemphasisonvaryinginsuranceservice,wideningthechannelsforinsurancecapita,lstrengtheningthesupervision,specializingthecapitalmana
4、gemen,timprovinginsurancecommunity,etc.KeyWords:LifeInsuranceinJapan;InterestLos;tProductInnovation;Marke;tliberalization一、日本寿险业的盛衰变迁(一)日本寿险业的鼎盛发展日本寿险业虽然起步较欧美稍晚,但经过100多年的发展,19世纪80年代已成为世界寿险业最发达的国家。上个世纪90年代市场规模一直居世界首位,但在1999年被美国超越,排名曲居世界第二位,占世界份额的26.4%,相较排名第三的英国多出2倍多。目前,人寿保险已经深入日本的国民生活,日本的人寿保险业已经达
5、到一个非常发达的阶段。1996年,日本寿险公司的保费收入为29.4万亿日元,个人寿险新增加合同1219.8万件,当年市场上的主要个人寿险险种及占新增加合同件数的比重为:终身保险附加定期死亡保险,23.1%;疾病保险,18.0%;定期死亡保险,155.5%;两全保险,11.3%;终身保险,8.3%。据日本生命保险文化中心1997年全国寿险实况调查!结果显示:日本国民的家庭投保率为93%,居世界第一位,投保件数为4.9件,投保金额约1.3亿日元(户均,下同),年缴保费67.6万日*收稿日期:2005-10-08作者简介:黄英君(1979-),男,河南商丘人,西南财经大学保险学院博士研究生
6、。主要研究方向为商业保险理论与实务、保险法、政策性保险等。∀32∀黄英君:日本寿险业的盛衰变迁及其对中国的启示元,占年收入的10.1%。2001年度日本寿险收入占世界寿险总收入的24.79%,占亚洲的寿险收入的77.99%。2002年,日本各保险公司的寿险保费收入已达到255,118亿日元(合354,553百万美元),较2001年度减少2.3%,但仍占整个日本保险业务总额的79.60%,全世界寿险份额的23.08%,居世界第二位,仅次于美国。2002年度寿险承保金额为1675兆1817亿日元,是日本国民净收入的4.6倍。2003年,全国寿险实况调查!的结果是:日本国民的家庭投保率为89.
7、6%,仍居世界第一#位,投保件数为4.3件,投保金额为4698万日元,年缴保费53.1万日元,占年收入的9.2%。日本寿险市场(法定社会保险除外)主要由各家寿险公司(在日本,称为民间保险公司)、邮政局和农协共济会经营。截止1995年末,这三者当年的保费收入分别为30.8万亿日元、14.6万亿日元和3.3万亿日元;其资产分别为174.4万亿日元、92.4万亿日元和9.3万亿日元。(1)目前,在日本注册的寿险公司共有44家,其中,相互公
