安徽中小企业基于供应链金融融资模式

《安徽中小企业基于供应链金融融资模式》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、安徽中小企业基于供应链金融融资模式［摘要］中小企业是促进安徽经济发展和解决劳动力就业的重要力量，多年来却一直备受融资难的困扰。供应链融资充分发挥金融机构、第三方物流及供应链中上下游企业各自的优势，从整个产业链的角度出发，为中小企业提供新融资途径的同时，带动了金融机构和物流企业的创新与发展，提高了整个产业链的竞争力、实现了多方共赢。文章通过了解安徽中小企业的融资状况、分析其融资难的主要原因，以宁国市为例从供应链金融的角度探寻安徽中小企业融资难的解决之道。［关键词］中小企业；结构性融资难；供应链金融中图分类号：F27

2、文献标识码：A文章编号:1006-0278(2013)08-033-02一、前言小微工业企业占安徽省工业企业的98%,2012年上半年规模以上中小工业企业实现增加值2041.8亿元，同比增长27.4%,高于全部规模以上工业增速10.9个百分点。中小微企业在安徽经济发展中起着举足轻重的作用。2011年安徽中小企业融资困境因信贷从紧而凸显全年中小企业直接融资比例仅占2%,贷款占金融机构贷款比重不到20%,远低于沿海发达省份40%的比例。随着政府加强对中小企业金融服务政策的出台，中小企业普遍融资难在一定程度上有所缓解。

3、年销售额在亿元以上的优质中小企业成为了金融机构争夺的客户，但规模更小的小微企业由于缺少抵押品仍然难以通过银行融资，只能求助小额贷款公司。而小额贷款公司受自身规模的限制，提供的资金十分有限。不难发现，安徽中小企业融资难问题并未从根本上得到解决，普遍性融资难正在演变为结构性融资难。二、安徽中小企业结构性融资难原因分析（一）渠道单一安徽中小微企业主要为县域中小企业，其融资渠道不仅局限于银行甚至仅限于信用合作社以及改制后的商业银行。在阜南县有的中小企业即便有县担保中心做担保，要想在国有四大商业银行取得贷款也非常难。皖南部

4、分县市引进的省外农村商业银行瞄准的客户主要是“优质”中小企业，且发放贷款基本上都是在100万以上。这对贷款需求频繁而数额较小的小微企业来说是既贷不到也用不起。截至2012年底安徽454家小额贷款公司的贷款余额为325亿元，但单位公司年贷款额0.72亿元与江苏省的2.14亿相比有较大差距，也低于全国的平均水平0.97亿元。受政策歧视和自身规模的限制，小额贷款公司在缓解中小企业融资难问题上的作用难以扩大。单一的渠道最终让中小企业融资状况更容易受到宏观政策调整的影响。（二）信息不对称由于企业的各种信息资源散落于不同的政

5、府管理部门,银行通常难以通过正常、稳定、统一的渠道直接获取借款企业的信息。这在很大程度上制约了银行中小企业信贷业务的拓展，特别是从零售型向批量化服务的转型。银行只有充分了解企业到底是盈利还是亏损，纳稅情况怎么样，企业主信誉怎么样才能分析贷款的风险从而决定是否发放贷款。但对于众多小微企业而言无论是主观上还是客观上提供这部分信息都存在很大困难。（三）小微企业自身因素很多小微企业都是家族式的，没有健全的财务制度，流动资金大多来源于亲戚朋友，厂房设备等大部分是租的。这些小微企业本身资金就缺，为上游大企业配套或者代工后，遇

6、到经济不景气时，货款回款时间越来越长，资金就越紧张。尽管现在许多银行有针对中小企业的金融产品，但是许多小企业不熟悉银行、不知道应该如何融资，甚至从未去银行咨询相关情况。同时，很多有条件到银行融资的中小企业没有融资发展意识，他们更愿意依靠自身的积累而不是从外部融资壮大企业。企业的金融意识不强加剧了其融资困境。三、宁国市中小企业基于供应链金融的融资之路中小企业融资难问题的解决不仅需要政府、金融机构、企业的努力，更需要结合实际大胆创新。供应链金融通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续

7、发展的产业生态。良好的外部商务环境能为企业的发展和相互合作带来很多方便，在供应链金融服务中也是一个很重要的因素。宁国市在政府提供良好金融环境基础上，通过大力引进金融机构、金融机构产品创新、供应链核心企业发挥连接作用以及小微企业强化信用意识，走出了自己基于供应链金融的融资之路。2010年宁国市被评为'‘中国最具特色金融生态城市”和“中国金融生态低碳城市”，成为了安徽省唯一的县级金融安全区。（一）政府大力引进金融机构拓宽中小企业融资渠道从2010年6月开始宁国对现代金融业的发展推出多项扶持举措，包括外来金融机构高管个

8、稅补助、办公用房契税补助、企业开办补助等。通过大力引进金融机构，宁国市现有农业发展银行、工商银行、徽商银行、吴江农村商业银行、宁国民生村镇银行等10家银行，2家证券机构，10家各类保险机构，1家政策性担保中心。宁国市中小企业融资担保中心作为政府出资成立的融资性担保机构，2012年底担保余额达到8.1亿元，累计的担保额度达32亿元，暂未出现一笔代偿。良好的风险把控能力，让合