互联网金融浅析-聚爱财 任衡

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1、互联网金融浅析本质、基石、平台与未来任衡任衡hengr20966
@聚爱财任衡
互联网金融浅析•互联网金融的本质：去中心化、长尾、大数据以银行为代表的传统金融机构，受制于监管过度、缺乏渠道等原因，长期服务于20%的“优质客户”；而长尾市场包含大量“微不足道”的用户和需求，由于信息不对称、资源配置效率低，需求长期得不到满足。互联网具有去中心化、大数据等特性，结合金融能较好的解决这部分用户的需求。•互联网金融的基石：货币、交易、信用体系虚拟货币和移动平台的出现，将互联网独立隔离成自由金融体系。大数据让线上信用审核、评估变的可能，极大减少人工

2、审核过程的繁杂和成本，提升交易效率，降低交易成本；大数据将个性化服务变的可能，最终实现智能化、个性化的金融服务。•互联网市场平台：P2P、P2B、众筹、非流动资产交易传统金融交易网络中，以银行为代表的金融机构作为核心节点扮演金融媒介的角色；总体上说是一种集中式的交易结构；互联网金融演化成一种混合结构：大节点与局部节点共存，局部节点起到信息聚合以及服务连接的作用（如P2P借贷）。新网络结构下信息不对称、资源配置效率将会得到极大改善。•个人理财的未来：智能化、个性化、社交化互联网理财依靠智能化数据处理、个性化用户体验，这正是互联网企业擅长的

3、领域。而针对长尾市场，提供低成本的线上解决方案，更是大量互联网企业的立身之本。“平等”颠覆“垄断”金融的本质是实现资产最优配置，要求平等、高效，而这，恰好与互联网的精髓不谋而合。以银行为代表的传统金融机构，受制于监管过度、缺乏渠道等原因，长期服务于20%的“优质客户”，而长尾市场包含大量“微不足道”的用户和需求，由于信息不对称、资源配置效率低，需求长期得不到满足。互联网具有去中心化、大数据等特性，结合金融能较好的解决这部分用户的需求。信息垄断媒介垄断服务垄断“专业”vs.投融资渠道监管资质“非专业”“公开”vs.产品发售大者通吃“非公开

4、”互联网的优势是自由、平等•并行自动化•开放、共享，信息平等化•分散化、协作性•去中心化•弱监管•线下到线上•数据驱动•长尾市场：小微，民营，低收入•个性化，同时覆盖头部和尾部•消费者地位反转，CRM->VRM•体验为王互联网金融的技术驱动力信息生产•自媒体•线上传播链：人（facebook）、内容（twitter）、介质信息传播（Yelp,Youtube）海量数据传递•资源弹性配置（云计算）数据传递成本降低•共用服务（SaaS）•移动终端：随身、实时、ID、通讯录、位置、拍摄、音频、跨渠道信息获取蓝牙/NFC传统行业数据线上化并实时跟

5、踪•大数据4V：Volume,Variety,Velocity,Value人工智能•基于大数据的个性化推荐算法互联网金融的三大基石货币支付交易信用体系货币创新的“去中心化”比特币的定义一种全球通用的加密电子货币，且完全交由用户们自治的交易工具，是一种对等网络支付系统和虚拟计价工具。没有中心化的清算机构。获取和交易采用密码技术来控制货币的生产和转移。参与者通过处理交易验证和记录来获取作为手续费的比特币，又称“挖矿”。一次交易要1小时。去中心化不依赖中央银行、政府、企业的支持或者信用担保，而是依赖P2P网络中种子文件达成的网络协议，理论上确

6、保了任何人、机构、或政府都不可能操控比特币的货币总量，或者制造伪币。2014年比特币价格变化图总量增长货币总量按照设计预定的速率逐步增加，增加速离散货币的特点度逐步放缓，并最终在2140年达到2100万个的极总量受限，没有通胀；离散发行，匿名交易；限。不受监管，全球流通；价格不定，无转账费；支付清结算的“去中心化”Ripple清结算网络P2P分布式交易清结算系统，可用于支付、货币兑换和汇款，支持任何规模的安全、即时、免费的全球金融交易。支持任何法定货币（美元，日元等），虚拟货币（比特币等），商品或其他有价值的物品（常旅客里程、积分等）。

7、分布式账本Ripple基于同步的分布式清结算账本。除了结余，每本账本还记录交易细节。交易网络中的各个传统支付清算网络与Ripple网络对比账本每2‐5秒同步一次，同步后即确认交易。每个分布式数据库都存储所有帐户的交易信息，并不断地从网络上的其他服务器收到交易信息，直到所有服务器对此交易达成共识。基于关系链的清结算支付在两个互相信任的用户间进行。对于互相不认识的用户，系统会尝试找到两个用户之间的路径，通过信任的联系人网络付款。支付借助移动端打通O2OmPOS读卡器包括一个简单的读头直接连接到3.5mm音频插孔，并加密传输卡条信息。线下预订

8、通过APP可预订线下餐厅的餐点。线上店面线上店面让店主方便地开店并接受线上订单。C2C 通过email简单汇款。个人信用体系向线上发展
身份数据交易数据第三方征信数据1、官方征信数据
如：
银行身份信息运营