浅析互联网金融诈骗.doc

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1、浅析互联网金融诈骗互联网金融便捷的投资和融资服务渠道打破了传统金融业的垄断地位，在一定程度上解决了中小企业融资难的问题。但是信息的不对称性和交流的隐蔽性导致互联网金融诈骗的犯罪活动日益猖獗，给社会秩序稳定和金融安全带来了巨大威胁：建立健全有效防范措施不仅能促进互联网金融行业的健康发展，而且对维持国家金融秩序的稳定和保障公私财产的安全具有重要意义。近几年，互联网金融呈爆发式发展，其市场规模在迅速增长。据统计2015年P2P的交易额怫规模将超过一万亿元。与此永同时，互联网金融诈骗也在湟呈急剧攀升的态势

2、，极大威僧胁了社会秩序的稳定和金融荨的安全，这也引起了相关部拜门以及行业的高度重视。《≈2013－2014中国互置联网安全研究报告》数据显何示，互联网金融诈骗犯罪正呈现出高发态势，严重损害郭了金融消费者的权益。20忘14年3月5日，国务院总徇理李克强在十二届全国人大迭二次会议工作政府工作报告垛时说，要促进互联网金融健康可持续发展，建立并健全甄金融监管协调机制。中国人戢民银行等十部委于2015嫘年7月18日发布的《关于葚促进互联网金融健康发展的揶指导意见》规定了互联金融安全等方面内容。为了使互莆

3、联网金融健康发展、稳定国懋家金融秩序、保护公私财产饕，金融监管机构以及社会各捉界应该通力合作积极解决互靖联网金融诈骗犯罪问题。互偕联网金融诈骗有着作案专业憩8/8技术强、犯罪成本低、手段远隐蔽性高、调查取证难、涉案范围广等特征。第一，犯辩罪主体互联网技术能力强。ミ由于互联网金融诈骗需要以互联网为犯罪工具，所以其靖犯罪主体的智力水平较高，睾通常有一定的专业技能。不乞仅对计算机及互联网的功能莹与特性较为熟悉，而且对其强缺陷以及漏洞也较为熟悉。谗第二，犯罪成本低且收益高血。犯罪分子只需一台可以连接到

4、网络的电脑，就可以非姆常容易地修改诈骗信息并将ㄡ其发布在互联网上，而不必斜锁定特定犯罪对象，就可以稷在较短的时间内获得巨额回衍报。第三，犯罪隐蔽性强。酒由于虚拟的互联网打破了传戍统金融的时空限制，所以不颡法分子不需要与被害人面对烽面接触就可以进行诈骗活动烤。同时，在这个过程中犯罪孑分了一般都使用了追踪定位曷难度很大的虚假的身份证及偷其他相关信息，这增强了其篝犯罪的隐蔽性。第四，犯罪祀取证调查难。因为互联网金公融诈骗犯罪隐蔽性很强，同粪时犯罪分子可以很容易地改变或删除计算机中的数据而隘不会留存任何痕

5、迹：而且目潢前的一般信息系统都没有设⑻置较强的安全防范网，无法迪保护并审汁数据。这样在犯仡罪分子作案之后公安机关很鹧难进行取证和调查。第五，锓犯罪影响区域范围大。互联择网金融打破了传统金融的时颤空限制，犯罪人发布一条诈骗信息，在极短的时间内这磋条诈骗信息就可以传递到全生球的任何角落。这样受害者捌就非常有可能分布在多个不｝同的省市、地区，甚至多个甭国家，这也增加了追踪以及狡调查的难度。一、互联网金8/8融诈骗的类型就目前而言，芽互联网金融诈骗犯罪主要可怼以分为两类，即由互联网金碇融服务平台经营者实

6、施的犯罪和由互联网金融行业中的参与者实施的犯罪。第一类瑛是由互联网金融服务平台经逃营者实施的犯罪，以集资诈续骗罪为典型。一些P2P网篪络借贷平台就属于这个类型姆。例如于2012年发生的偕中国互联网金融第一案――硫金玉恒通案，其平台经营者阡发布虚假的高利借款标的来陈筹集资金，同时利用在前期羊借新还旧的庞氏骗局模式，梏并在较短的时期内募集了大泳量资金后卷款潜逃。网站诈嫦骗犯罪分子设计的诈骗网站庸与正规网站极其类似，一般哽人很难分辨其真伪。当金融窭用户登录虚假网站并进行资Ｓ金操作时，其财务信息将通矿过

7、该网站泄露出去。网络银行诈骗通常以网络银行系统呲升级或更换过期的动态口令域牌为由，诱导客户去登录已邋经设置好的假冒的网站，并铽窃取客户的账户信息，盗取崧账户内资金，快速转账。第罐二类是由互联网金融行业中檐的参与者实施的犯罪，比如咆信用证谁骗罪、辖用卡诈骗罪等。犯罪分子一般会抓住底互联网技术以及互联网金融⒘机构安全设置的漏洞，窃取受害人的网上银行的个人信倌息和密码，并强行把受害人在银行的存款转移到自己的号账户当中，或进行网上购物凰等行为。目前司法案例中互绒联网金融诈骗犯罪的典型案例就是信用卡

8、诈骗罪，即受待害人因贪图小便宜而登录来霆历不明的免费无线网账号，缏致使个人账户信息和密码被巨窃取，使得犯罪分子假冒受危害人的名义转移受害人的存奋8/8款资金。二、互联网金融诈轾骗的原因互联网金融诈骗案硐件呈现着爆发式增长的态势，对金融秩序和整个社会都┣造成极大的危害。究其原因捐主要是由于互联网的隐蔽性ッ强及监管制度防范意识的缺聊失。具体来讲互联网金融诈遇骗产生的原因可归结一下四蜃个方面：第一、互联网信息不对称性强。传统的诈骗罪杰或者传统的金融诈骗罪是在傥面对面沟通