浅析互联网金融产品

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1、浅析互联网金融产品2014年互联X金融异军突起，2015年两会提出“互联X+”，为互联X财政金融提供了更好的发展条件。对于普通民众而言，互联X金融创新中对生活影响最大的莫过于第三方支付。本文着眼于国内外具有重要影响力的第三方支付方式，展开对新型互联X产品的研究。论文拟分为以下几个部分：第一部分绪论。主要是本文的研究背景、研究目的和意义。第二部分为案例分析，研究ChaseQuickPay和支付宝，从速度、范围和费用三个方面展开论述。第三部分是论文的结论和展望部分。一、什么是互联X金融互联X金融(ITFIN)是指传统金

2、融机构与互联X企业利用互联X技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。当前互联X+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联X创新以及电商化创新、APP软件等;非金融机构则主要是指利用互联X技术进行金融运作的电商企业、(P2P)模式的X络借贷平台，众筹模式的X络投资平台，挖财类(模式)的理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。二、互联X金融的现状近年来，伴随着新一轮信息技术的发展，以移动支付、大数据和社交X络等为代表的新技术与传统金融业务快

3、速融合，带动互联X金融蓬勃发展，由此引发了X络融资借贷平台的火爆。据宇博智业市场研究中心了解到，我国互联X金融行业第三方支付相关数据分析如下2014年交易规模达24.48万亿，各业务类型的交易规模分别为：互联X支付80767亿元，移动支付59925亿元，预付卡支付300亿元，银行卡收单103820亿元。三、关于第三方支付第三方支付(Third-PartyPayment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付

4、模式。(一)ChaseQuickPay作为成立于1799年的大通银行，在最近财政季度的收入达到58亿美元，实现纯利润10.9亿美元，总资产超过3960亿美元。在65个国家有办事机构，员工总数达到8000名。而QuickPay作为大通银行的主打产品，其使用率也居高不下。(二)支付宝支付宝(中国)X络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开

5、始成为当前全球最大的移动支付厂商。(三)对比1.速度上的较量。QuickPay需要大约30秒来建立一个快速支付汇款，通常情况下确实如此，但并不都是刹那之间。据大通X站显示，转账在当天和不迟于下一个营业日，但它可以采取一到五个营业日内。而支付宝的支付速度往往取决于用户的选择。如果用户选择转账到支付宝，那么基本上实时到账，除非系统升级或其他重要原因，也就是说这一选择与QuickPay大体相同;但如果用户选择通过支付宝这个平台，将资金转到银行卡，那么通常情况下是2小时以内到账。这一点就逊色于QuickPay了。2.范围上

6、的比拼。关于用户范围，因为ChaseQuickPay与许多银行具体的X络工具和服务相连接，所以任何人都可以使用它，只要你有电子邮箱或号码和有效的银行账户，重点是它并不要求用户必须持有大通银行的银行卡;与之相比，支付宝则要求用户必须注册支付宝账户，才可以进行电子支付。在支付的范围上，QuickPay只可以进行现金转账，而且货币必须是美元，并不可以用于支付商品或服务;在这方面，支付宝可以说是万能宝了，不仅可以转账给其他用户，还可以用于支付各种商品或服务，如X上购物、缴纳水电煤气费、国际支付，有些地区，甚至可以达到出行无

7、需携带现金的效果。关于使用范围，ChaseQuickPay要求使用者拥有美国的银行账户，换句话说，并不支持国际支付交易，而支付宝则与国内外众多银行机构合作，不仅在中国境内可以使用，还可以办理国际汇款、转账业务。3.费用上的竞争。ChaseQuickPay和支付宝都是免费使用的。究其原因，可能是在激励的市场竞争中，产品仍处于市场占有期，需要保持市场份额，毕竟，有很多追求快速支付的替代品—用户可能需要支付费用来使用它们。(四)小结由此可见，无论是支付宝还是QuickPay，都在追求一种方便、快速的电子支付方式，并尽可能

8、地扩大使用范围，降低使用费用。但同时也说明了互联X金融产品不仅面临着激励的竞争环境，面临着巨大风险。这也反映出以第三方支付为代表的互联X金融呈现着成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱、风险大的特点。四、面临的风险1.安全性是互联X金融面临的首要难题，X络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联X金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安