【7A版】银行公司类信贷业务专项检查工作方案.doc

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1、7A版优质实用文档银行公司类信贷业务专项检查工作方案为贯彻落实GGGG年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，GGGG决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。一、检查时间二、检查范围（一）机构范围。行社。（二）业务范围。1.20GG年及2015年一季度到期未收回贷款。2.20GG年及2015年一季度展期贷款。3.2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。4.股权质押贷款。三、检查内容检查

2、内容分为基础管理和重点业务两部分。（一）基础管理检查。1.客户准入和受理方面。（1）借款人是否符合准入条件。（2）保证人是否符合准入条件。（3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。（4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。2.贷款调查方面。（1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。57A版优质实用文档7A版优质实用文档（2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。是否对借款人、保证人资信情况进行

3、尽职调查。④是否对。　于微利甚至亏损状态。b.是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。c.是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。d.是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。是否存在主观因素。a.贷款投向是否为国家限控行业。b.是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。c.是否存在调查不实、审查审批不严情况。d.是否严格落实贷款发放条件。e.授信额度是否超偿债能力。f.贷后检查发出预警信号是否及时采取控

4、制措施。（2）贷款清收保全措施。是否采取清收保全措施，措施是否到位。是否制定清收方案，明确清收时限。（3）责任追究。贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。57A版优质实用文档7A版优质实用文档是否按照相关制度规定进行责任认定和追究。2.20GG年及2015年一季度展期贷款成因及风险状况。（1）检查贷款展期成因。企业生产经营情况是否正常，是否确实因暂时资金周转困难或其他特殊情况，致使暂时不能按期偿还贷款本金。企业生产经营正常的，是否存

5、在贷款期限与生产经营周期错配情况。（2）是否符合展期条件，展期手续是否符合相关制度规定。展期条件是否低于原贷款条件。是否重新进行调查、收集相关资料。贷款展期是否在贷款到期前15日申请。④展期期限是否符合有关制度规定。⑤需变更抵（质）押登记手续的是否及时变更。⑥采取抵（质）押、保证等担保措施的，担保人是否出具同意展期的书面证明。⑦是否存在企业面临关停倒闭、无偿还能力、拖延实现债权等违规展期贷款情况。（3）对展期贷款是否采取了加强管理措施。3.2015年一季度末单户贷款余额元（含）

6、以上大额贷款合规性及整体风险状况。（1）是否存在变相简化贷款手续，以“流动资金形式”发放固定资产投资贷款。（2）授信额度与企业生产经营项目是否匹配，资金用途是否合理。（3）是否具有与行业特点相匹配的自有资金。57A版优质实用文档7A版优质实用文档（4）对固定资产贷款，还应重点检查以下内容。需要前置审批的，是否有有权机关/主管部门提供的项目批准文件。是否对项目的可行性、风险与收益等进行全面论证，可能存在的风险是否采取控制措施。是否对项目总投资及构成合理性、各项资金来源、运营后的偿

7、债能力、综合效益进行审查。④是否按照项目建设规划、竣工投产情况分别合理制定资金使用计划和还款计划。⑤自有资金比例是否符合国家有关投资项目资本金比例规定，资金使用与项目建设情况是否匹配。（4）检查大额贷款存在的主要风险。集团（关联企业）客户集中度风险。a.是否纳入统一授信管理。b.是否超集团客户授信比例。c.是否存在“多头”贷款或多户承贷一户使用情况。d.是否存在关联企业互保、虚假关联交易挪用信贷资金现象。行业风险。a.贷款投向是否属于“两高一剩”行业、政府融资平台等国家限控行业和房地产、建筑业

8、行业等。b.是否存在以其他主体承贷绕道进入“两高一剩”、房地产、建筑行业等情况。c.重点检查房地产企业信贷资金的使用和还款情况，以及关联企业、上下游企业信贷资金流向。57A版优质实用文档7A版优质实用文档抵（质）押物评估价值风险。抵（质）押评估价值是否过高，是否存在抬高抵押