英国金融监管体制改革述评精选

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1、英国金融监管体制改革       英国目前实行的是混业经营和混业监管，所有监管职能集中在金融服务局(FinancialServiceAuthority，FSA)。2010年7月26日，英国在其公布的金融监管改革方案中提出，于2012年取消FSA，中央银行——英格兰银行将成为唯一的金融监管机构，负责全面金融监管。原FSA的职能由三个机构取代：央行下辖的金融政策委员会（FinancialPolicyCommittee，FPC），主管宏观经济风险；央行下辖的审慎监管局（PrudentialRegulationAut

2、hority，PRA），负责监管金融机构；独立的消费者保护和市场监管局（ConsumerProtectionandMarketsAuthority，CPMA），负责消费者保护和金融市场规则监管。英国监管模式的历史沿革       1998年以前，银行监管由英格兰银行负责。        英国金融业发展历史十分悠久，金融制度一直奉行全能银行制，金融机构可经营经主管部门批准的、与其资本规模和管理水平相匹配的各类金融业务。英国传统的金融监管是以金融机构自律管理为主、中央银行监管为辅，监管权长期以来高度集中在隶属于财

3、政部的英国中央银行——英格兰银行。1979年，英国《银行法》颁布，以法律的形式授权英格兰银行具体实施对银行业的监管。1986年，《金融服务业法》颁布，英格兰银行主要负责对银行业的监管，而银行业以外的其他金融服务业的监管则属于证券和投资委员会(SIB)的权限范围。       英格兰银行的监管主要采用“非正式监管”的方式，由于其所具有的“最后贷款人”的特权地位，可确保每个银行通过自律监管达到中央银行的监管要求。自律监管方式建立在监管者与被监管者之间相互信任、共同合作的基础上，其优点在于灵活、较有弹性，缺陷是人为

4、因素比较明显。因此，通过法律手段消除银行监管的弊端则成为当时的最佳选择。       1998年始，英国金融服务局承接金融监管大权。        为了适应金融全球化和欧元诞生的挑战以及愈演愈烈的金融混业发展趋势，1997年,英国政府提出改革金融监管体制的方案。1998年6月，原来由英格兰银行、证券和期货监管局、投资管理监督组织、私人投资监管局等九家机构所承担的金融监管职责移交给金融服务局（FSA)，由FSA统一负责对商业银行、投资银行、证券、期货、保险等九个金融行业的监管。       FSA是一个独立的非

5、政府机构。它根据英国《公司法》注册为一个有担保的有限公司，由整个金融业提供资金来源，但不从公共部门或国家税收获得资金。它向英国财政部负责，并通过财政部向英国议会负责。FSA必须每年向财政部报告它对其法定目标的执行情况，该报告也要求呈交议会。       FSA的成立，结束了众多监管机构并立的混乱局面，改变了以往金融监管机构众多而导致的监管混乱、权责不明、效率低下、信息阻滞等问题。央行的银行业监管职能移交给FSA之后，最终形成财政部、央行和FSA三足鼎立的监管模式。这一改革成为英国金融监管从自律管理到立法规范的

6、一个重要转变，英国的金融监管从机构性监管日益发展为依据金融体系的基本功能而设计的功能性金融监管。       英国现行金融业监管主要依据的法规是《2000年金融服务市场法案》，该法的颁布表明，英国逐步告别了原先较大程度依靠自律的监管模式，而转为更为统一的金融法规框架。它的主要目的是确立FSA作为金融监管者的法律地位，并为FSA提供一个单一的法律框架，以代替原有的不同的法规制定者的不同法律框架。即，FSA成为英国金融服务业的唯一立法者。FSA监管的主要做法　       FSA成为英国唯一的金融监管机构后，将以

7、前九家监管机构的监管手册重新修订、整理汇总成一部手册，即《FSA监管手册》。这部手册规模巨大（有几千页），涵盖了申请、监管、处罚等各个方面。       FSA采用了一种新的、与原先监管机构根本不同的监管方法——基于风险的监管方法，其风险监管体系又称为“RATE体系”，每一个监管周期包括风险评估（RiskAssessment）、采用恰当的监管工具（ToolsofSupervision）和监管评价（Evaluation）三个阶段……（全文请阅读《中国金融》印刷版2011年第8期）下面是赠送的团队管理名言学习，不

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