11级理财-1概述、2投资技术

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1、《个人理财与股票投资操作》讲义万和安徽电气工程职业技术学院2013年2月16日序1．《个人理财与股票投资操作实务》的学科性质2．为什么要学习个人理财与股票投资?3.个人理财与股票投资要求学习哪些知识技能？经济学、财务会计、管理、市场、金融、国际贸易、造价、经济法学、与产业相关的技术等。4．如何学习个人理财与股票投资?实践→看书→听课→练习→实践（更高级别）5．本次我们学什么?内容重要程度课时第一章个人理财概述第二章理财投资技术第三章金融市场基础第四章个人理财产品第五章股票投资操作第六章易学智慧理财第七章个人理财规划第八章理财风险管理10

2、%220%410%215%25%420%46．学时。16学时。7．考核方法。平时参与（课堂、作业、考勤等）：50%；考试：50%（客观题、综合运用题各占一半）。第一章　个人理财概述[本章概要]“理财”相关概念一般意义的“理财”（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。是指根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。理财的核心意义：使财务从健康到安

3、全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。财务规划与管理研究最早源于美国，一般分为个人（家庭）财务规划和公司财务规划。可以从以下方面去理解：①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。理财师意义上的“个人理财

4、”：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务分类：根据管理运作方式，可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。理财规划(FinancialPlanning):是指运用科学的方法和特

5、定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。一、理财视角中的人生——有关人生的理论1、马斯洛；2、叔本华；3、理财目的、理财的终极命题人生：精神层面的话题生活：现实的、具体的。在不断追求满足更高层次需求的过程中，财产的获取、保护、运用——财产管理，是不可或缺的。（一）马斯洛“人类需求层次理论”（需求是有支付能力的需要，所以“需要”更恰当点）

6、5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现。——从低到高成就需要尊重需要社交需要安全需要????需要生理需要官职、财富、产业规模等的成就要求有自尊、他尊和权力欲三类要求友谊、爱情、亲情等交往要求。保障人生安全的的要求有没有更高的需要？易经六爻论宇宙，这里五爻。生存最基本的生理要求：衣食住。由低级到高级（1）生理需要。这是人类维持自身生存的最基本要求，包括饥、渴、衣、住、性的方面的要求。如果这些需要得不到满足，人类的生存就成了问题。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动的最强大的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的

7、程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。——消费规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、现金规划（2）安全需要。这是人类要求保障自身安全、摆脱事业和丧失财产威胁、避免职业病的侵袭、接触严酷的监督等方面的需要。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。——风险管理、保险规划（3）感情需要。这一层次的需要包括两个方面的

8、内容。一是友爱的需要，即人人都需要伙伴之间、同事之间的关系融洽或保持友谊和忠诚；人人都希望得到爱情，希望爱别人，也渴望接受别人的爱。二是归属的需要，即人都有一种归属于一个群体的感情，希望成为群体中的一员，并