河北省农村信用社信贷管理工作禁令

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1、河北省农村信用社信贷管理工作禁令为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据国家法律法规、金融政策、省联社相关信贷管理制度，特制定河北省农村信用社信贷管理工作禁令。第一章基本规定第一条严禁向不符合国家产业政策和宏观调控政策的行业、使用（生产）淘汰落后生产工艺（产品）的企业以及未经国家有关部门批准（备案）的项目办理信贷业务。第二条严禁向不符合环保标准和要求的企业和项目办理信贷业务。第三条严禁发放冒名、顶名贷款或假委托贷款。第四条严禁借用非贷款科目发放贷款。第五条严禁对无贷款卡或持无效贷款卡的企业发放贷款。第六条严禁对不符合借新还

2、旧条件的贷款办理借新还旧。贷款借新还旧必须满足以下四个条件：（一）借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；（二）重新办理了贷款手续；（三）贷款担保有效；（四）属于周转性贷款。第七条严禁以贷收息。第八条严禁账外放款。-7-第二章授权管理第一条严禁未经授权和超授权办理信贷业务。第二条除非特别授权，严禁基层信用社办理大额公司类信贷业务。第三章调查、评级、审批和授信管理第三条严禁未经实地调查对客户办理信贷业务。第四条严禁对按规定应当评级而未评级的客户办理信贷业务。第五条严禁未经授信办理信贷业务。（授信办法另有规定的除外）第六条除社团贷款方式外，严禁多家联社分别对同一个客户授

3、信。第七条严禁对集团客户的多个公司多头授信，要对集团母公司统一授信，如只对一家子公司单独授信必须考虑对母公司的授信情况。第八条严禁为不符合借款主体资格的单位和个人办理信贷业务。第九条严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款。第十条严禁向个人发放贷款用于公司使用。第十一条严禁以流动资金贷款名义向房地产开发企业发放贷款。-7-第一条严禁向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款（土地储备部门除外）。第二条严禁向项目资本金比例不足的企业发放固定资产贷款。第三条严禁向未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目发放房地产开发贷款。第四条

4、严禁向未取得《销(预)售许可证》的房地产项目发放个人住房贷款。第五条严禁发放第一还款来源不充足的抵押贷款。第六条严禁向借款人发放用于股本权益性投资的贷款。第七条严禁向借款人发放用于股票、期货等方面的贷款。第八条严禁信贷业务审查人员不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查，或隐瞒审查中发现的重大问题。第九条严禁未经审批、超权审批、逆程序审批、化整为零、多头贷款办理信贷业务。第十条严禁领导一人审批信贷业务。第十一条严禁在信贷业务审批会议中实行一言堂。第十二条严禁泄漏信贷业务审批会议内容。-7-第一条严禁以传签方式审批信贷业务。第二条严禁各级领导违规授意、指示、强令有关部门

5、或人员违法或违规办理信贷业务。第三条严禁向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人同类贷款的条件向关系人发放担保贷款。第四章发放和管理第四条严禁不按审批内容发放贷款。第五条严禁擅自对借款人的借款实行利息的减、免、停、缓。第六条严禁私自销毁、隐匿、篡改、制造虚假的信贷资料。第七条严禁收回贷款本息不及时入账。第八条严禁不按规定对贷款形态及时进行认定和调整。第九条严禁对到（逾）期贷款不按规定发出《到（逾）期贷款催收通知书》。第十条严禁弄虚作假，代借款人、担保人在催收通知书上签字。第十一条严禁不按规定管理信贷业务档案。第五章担保-7-第一条严禁接受不具备担保主体资格的自然人或法

6、人的担保。第二条严禁将权属关系不明确、存在产权争议或已设定其他权利的财产作为抵（质）押物。第三条严禁用依法被查封、扣押、监管的财产作为抵押物。第四条严禁发放抵（质）押不足额的贷款。第五条严禁抵押不作登记。第六条严禁对按规定需要到签发机构核保，而未到权利签发机构核保的权利，发放权利质押贷款。第七条严禁以农村信用社股金证作为质物发放贷款。第八条严禁不按规定保管质物。第六章银行承兑汇票业务第九条严禁未经有权部门批准办理银行承兑汇票承兑和贴现业务。第十条严禁对单户签发的银行承兑汇票敞口部分余额超过其净资产总额的50%。第十一条严禁未经授信直接办理银行承兑汇票承兑业务（全额保

7、证金除外）。必须要坚持“先授信后签发”的原则，对承兑申请人应严格按规定进行评级、授信，将银行承兑汇票敞口部分纳入授信总额。-7-第一条严禁对不能提供真实交易合同的企业办理银行承兑汇票承兑、贴现或质押贷款。第二条严禁对不能提供或提供不真实增值税发票的企业办理银行承兑汇票贴现或质押贷款。第三条严禁以一份交易合同、同一张增值税发票重复办理银行承兑汇票承兑、贴现或质押贷款。第四条严禁转移、挪用银行承兑汇票保证金。第五条严禁对关联企业虚构交易签发银行承兑汇票。第六条严禁滚动签发银行承兑汇票。第七条严禁县级联社签发的银行承兑汇票敞口部分余额超过该县级联社存款比例的20%。第