河北省农村信用社信贷业务调查指引

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1、河北省农村信用社信贷业务调查指引河北省农村信用社信贷业务调查指引第一章 总则第一条 为进一步完善信贷业务调查内容与方法，规范调查行为与程序，明确调查工作尽职要求，落实调查工作责任，促进信贷业务审慎经营，根据《商业银行授信工作尽职指引》制定本指引。第二条 本指引是各类信贷业务调查活动的基本规范与行为准则，县级联社客户经理部的信贷业务调查要按此要指引进行。第三条 概念释义：（一）本指引中的信贷业务，既包括县级联社对客户的授信业务，也包括客户具体用信时的信贷业务。（二）本指引中的调查，是指县级联社客户经理部实施的，运用一定的程序与方法，对向农村信用社申请表内外信贷业务的非农户进行信息搜

2、集、资料核对、分析论证及形成结论的一种决策活动。（三）本指引中的信贷调查人员，是指客户经理部中按照岗位职责要求，专业从事或参与信贷业务调查工作、直面客户与市场的相关客户经理。（四）本指引中的实地调查，是指调查人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的活动；本指引中的书面调查，是指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。第四条 河北省农村信用社信贷业务调查指引河北省农村信用社信贷业务调查指引第一章 总则第一条 为进一步完善信贷业务调查内容与方法，规范调查行为与程序，明确调查工作尽职要求，落实调查工作责任，促进信贷业务审慎经营，根据《

3、商业银行授信工作尽职指引》制定本指引。第二条 本指引是各类信贷业务调查活动的基本规范与行为准则，县级联社客户经理部的信贷业务调查要按此要指引进行。第三条 概念释义：（一）本指引中的信贷业务，既包括县级联社对客户的授信业务，也包括客户具体用信时的信贷业务。（二）本指引中的调查，是指县级联社客户经理部实施的，运用一定的程序与方法，对向农村信用社申请表内外信贷业务的非农户进行信息搜集、资料核对、分析论证及形成结论的一种决策活动。（三）本指引中的信贷调查人员，是指客户经理部中按照岗位职责要求，专业从事或参与信贷业务调查工作、直面客户与市场的相关客户经理。（四）本指引中的实地调查，是指调查

4、人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的活动；本指引中的书面调查，是指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。第四条 河北省农村信用社信贷业务调查指引河北省农村信用社信贷业务调查指引第一章 总则第一条 为进一步完善信贷业务调查内容与方法，规范调查行为与程序，明确调查工作尽职要求，落实调查工作责任，促进信贷业务审慎经营，根据《商业银行授信工作尽职指引》制定本指引。第二条 本指引是各类信贷业务调查活动的基本规范与行为准则，县级联社客户经理部的信贷业务调查要按此要指引进行。第三条 概念释义：（一）本指引中的信贷业务，既包括县级联社对客

5、户的授信业务，也包括客户具体用信时的信贷业务。（二）本指引中的调查，是指县级联社客户经理部实施的，运用一定的程序与方法，对向农村信用社申请表内外信贷业务的非农户进行信息搜集、资料核对、分析论证及形成结论的一种决策活动。（三）本指引中的信贷调查人员，是指客户经理部中按照岗位职责要求，专业从事或参与信贷业务调查工作、直面客户与市场的相关客户经理。（四）本指引中的实地调查，是指调查人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的活动；本指引中的书面调查，是指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。第四条 调查的总体要求是真实、客观、全面与规范

6、。（一）真实性要求是指，调查的方法应坚持实地调查为主、非现场调查为辅的原则，认真细致地搜集第一手材料，对取得的第二手材料必须按照一定的程序与方法进行核对、甄别与鉴定，调查报告所揭示的全部论点应有相应可佐证的书面或电子材料、资料，做到有据可查、证明有力。（二）全面性要求是指，除非是客户申请一次性信用的低风险信贷业务或风险完全可控的信贷业务，调查的内容应当全面完整，调查人员既要对客户整体情况、发展前景进行充分摸底、分析，又要对客户申请的具体信贷业务进行调查、论证，也要对相关情况进行必要揭示、提示，做到重点突出、兼顾全面。（三）规范性要求是指，调查活动应当遵循一定的工作程序、方法，既要

7、按照规定的程序与内容完成调查活动，也要按照规定的要求处理具体工作环节，做到程序合理、行为恰当。（四）客观性要求是指，调查的结论应当公允合理，并建立在一系列论据推断的基础上，逻辑严密，防止主观臆断；与此同时，调查报告既要对信贷业务的综合效益进行全面反映，也要对信贷业务的潜在风险进行充分揭示，做到意见明确、科学公正。第五条 建立主调查人制度。县级联社客户经理部中从事具体信贷业务调查的客户经理是主调查人。主调查人在调查主责任人（原则上为客户经理部经理）的安排与指导下进行调查活动。坚持调