安徽省农村资金互助社贷款定价问题的研究——以长丰县为例

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1、安徽大学硕士学位论文安徽省农村资金互助社贷款定价问题的研究--以长丰县为例姓名：操欣申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：郑兰祥201105摘要安徽省作为我国中部的农业大省，农业在全省经济发展中起到了很大的作用，农村金融作为宏观金融体系的重要组成部分，对经济发展的支持作用日益明显。目前安徽省农村金融市场的资金供给远不能满足农村主体的融资需求，严重减缓了农村经济的发展步伐，这也是安徽省“三农’’问题存在的重要原因。农村资金互助社这一新的微型金融机构立足于农村，服务于农户及农村小企业，在～定程度上满足了农村经济发展对金融的要求。安

2、徽省农村资金互助社在发展的同时存在着一些问题，尤其是其运营中的贷款定价问题，对整个机构的可持续性发展都产生了重大的影响。本文从分析安徽省农村资金互助社发展的现状出发，探究互助社在净化金融环境、促进经济发展作用的同时，指出其存在的一系列问题。进而引进世界银行扶贫协商小组CGAP关于微型农村金融机构的贷款定价模型，结合对安徽省长丰县农村资金互助社实际情况的调研，对影响贷款定价的各个因素进行科学合理的赋值，通过模型的测算给出安徽省农村资金互助社贷款利率的理论值。在此基础上就安徽省农村资金互助社贷款利率的实际水平与理论值进行对比发现差异

3、，并分析差异存在的原因。最后，通过本文研究分析结果及借鉴国际上的成功经验，针对优化安徽省农村资金互助社贷款定价机制，从制度、市场环境、政府的扶持作用及互助社自身建设四个方面提出政策建议。本文认为，目前安徽省农村资金互助社贷款定价的利率水平过低，不利于互助社的可持续性发展，应当综合考虑资金成本、管理费用、贷款损失等因素进行科学的贷款定价。但是由于目前农村资金互助社的扶贫性质，实现科学合理的定价尚存在一定的困难，因此，有必要调动各个方面的力量，为安徽省农村资金互助社实现科学的贷款定价创造一个良好的环境，以实现农村资金互助社的可持续发

4、展。关键词：贷款定价；农村资金互助社；安徽省；理论值AbstractAsamajoragriculturalprovinceincentralChina,theagricultureofAnhuihasplayedasignificantroleinthedevelopmentoftheprovince’seconomy，asallimportantpartofamacTo·financialsystem，ruralfinancethesupportiveroleofeconomicdevelopmentisincreasing

5、lyevident．InthecurrentmoneysupplyofAnhui’Sruralfinancialmarketcallnotmeetthefinancingneedsofruralsubjects，seriouslyslowdownthedevelopmentoftheruraleconomy,whichisthecauseof什threerural"problemsexistenceinArdauiProvince．Asanewruralmicro—financialinstitution,RuralMutual

6、fundsisbasedontheruralareas，servingfarmersandruralsmallbusinesses，helpingthefinancialrequirementstomeettheruraleconomicdevelopmenttoacertainextent．RuralMutualfundshavesomeproblemsintlleirdevelopment,especiallyintheoperationsofloanpricing,havehadasignificantimpactonsu

7、stainabledevelopmentofthewholeorganization．ThispaperbasedontheanalyzingofthedevelopingsituationofRuralMutualfundsinAnhuiProvinceinthecurrent，toexplorethatruralmutualfundshaveplayedaroleincleaningupthefinancialenvironmentandpromotingeconomicdevelopment,whiletoadvancet

8、hatmeyhaveexistedarangeofproblems．ThenweintroducedtheCGAPmicro-loanpricingmodelofruralinstitutionsofCGAPintheWoddBank,winlresearchi