我国商业银行房地产土地储备贷款风险防范探析

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1、第36卷第3期唐山师范学院学报2014年5月Vol.36No.3JournalofTangshanTeachersCollegeMay2014我国商业银行房地产土地储备贷款风险防范探析杨小丽（福建江夏学院金融学院，福建福州350108）摘要：从土地抵押机构的登记制度、地方政府干预以及国家宏观调控缺乏前瞻性等方面分析了商业银行房地产土地储备贷款的风险形成机制，并从落实土地抵押权、加强对土地储备贷款有效监管、建立风险预警管理体系、规范商业银行土地储备贷款管理流程以及完善偿贷机制方面提出风险防范的对策性建议。关键词：土地储备贷款；抵押权；风险预警中图分类号：F830.33文献标识

2、码：A文章编号：1009-9115(2014)03-0123-05DOI：10.3969/j.issn.1009-9115.2014.03.031TheStudyonRiskPreventioninChineseCommercialBank’sLoansofReal-EstateLandYANGXiao-li(DepartmentofFinance,FujianJiangxiaUniversity,Fuzhou350108,China)Abstract:Theriskformationmechanismofcommercialbank’sreal-estatelandres

3、erveloansisstudiedfromtheperspectiveofthelandregistrationsystemformortgageinstitutions,thelocalgovernmentsinterventionsandthelackofprospectiveoflocalgovernmentmacro-controlpolicyonreal-estatedevelopment;andthenthelandreserveloansriskpreventionrecommendationsareputforward,suchastheimplement

4、ationofthelandmortgage;thestrengtheningofeffectiveregulationoflandreserveloans;theestablishmentofriskearlywarningmanagementsystem;theregulationofcommercialbankloansforlandreservesmanagementprocessesandtheimprovementofotheraspectsofsubordinatedloansmechanismetc.KeyWords:realestatelandreserv

5、eloans;lien;riskwarning一、我国商业银行土地储备贷款现状从图1中可以看出，自2008年起土地抵押面积和抵押2013年4月，国土资源部在《2012年中国国土资源公贷款金额就开始呈上升趋势。2009年全国土地抵押面积为报》中指出：截至2012年底，全国84个重点城市处于抵22.08万公顷，抵押贷款总额2.6万亿元，此后逐年递增，押状态的土地面积为34.87万公顷，抵押贷款总额5.95万至2012年抵押面积已达34.87万公顷，贷款总额5.95万亿元，同比分别增长15.7%和23.2%。全年土地抵押面积亿元，相比2009年土地抵押面积增加了57.9%，抵押贷

6、款①①净增4.72万公顷，抵押贷款净增1.12万亿元。而这已是金额增加了128.8%。连续多年的土地抵押面积和抵押贷款总额的双增长。土地抵押面积和抵押贷款双增的背后，是愈发凸显的地方政府在土地储备与基础设施建设领域的资金压力。目前，由于土地储备中心运营中自身资金非常有限，政府潜在信用担保和房地产业的高利润，土地储备贷款相应成为银行新的经济增长点和营销重点，且商业银行贷款是目前各城市土地收购储备资金的最主要来源。以上海市土地发展中心为例，其储备资金有六成以上来自银行贷款。在房②图12008-2012年84个重点城市土地抵押情况价居高不下、土地资源稀缺性和城镇化进程的加快等因素

7、──────────收稿日期：2013-11-11作者简介：杨小丽（1980-），女，福建浦城人，硕士，副教授，研究方向为商业银行经营管理、风险管控。-123-第36卷第3期唐山师范学院学报2014年5月影响下，社会热钱加速向房地产业集中，而风险也同样向2.借款主体与还款主体不一致引发政策与信用风险[1]商业银行集中。各地土地储备机构实际上并不是独立的法人机构，从土地储备抵押贷款是土地储备机构以储备土地为担性质上说，很大程度上等同于政府的一个具体办事部门，保，由银行发放的贷款，这是目前各类银行贷款中比例最其决策过程