中小企业融资过程中的信用担保问题研究

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1、中文摘要中文摘要中小企业发展具有明显的外部经济性，但以民营企业为主体的广大中小企业在其发展过程中却存在着与其经济地位极不相称的融资困境。中小企业信用担保体系作为政府主导下的金融中介安排在解决中小企业融资问题中起着非常重要的作用。我国的信用担保体系发展时间较短，还很不成熟、不完善，因此有必要在理论上对我国的信用担保体系加以梳理，找出其中问题并加以完善，对信用担保体系和我国中小企业的可持续发展都具有积极意义。本文在阐述信用担保体系的基本理论时不仅分析了信用担保产生的必然性，即在金融交易理论中作为一种金融中介产生的必然性和其准公共产品的性质，同时也重点分析了信用

2、担保可能产生的扭曲金融资源配置、自身的经营风险等方面的制度成本问题。信用担保作为一种国际性的解决中小企业融资问题的制度安排，我们有必要比较分析各国，特别是信用担保发展较好的国家的成功经验，加以吸收和借鉴。我国信用担保体系虽然趋于不断的发展完善中，但从目前来看还是不能完全令人满意的，特别是在机制和结构上存在非常明显的缺陷。由于信用担保机制自身的局限性和体系设计上的失误，担保体系在服务中小企业融资中的作用尚不能完全发挥出来。针对这些情况，本文提出了适当调整信用担保、互助担保和商业担保的比例、建立再担保等措施来完善当前的担保体系，并且结合我国某些地区发展信用担保

3、的成功经验，给出了适合我国可持续发展的实践模式.关键词:信用担保中小企业融资AbstractThesmallandmediumenterprises(SMES)canbringenormousexternaleconomy,buttheyexistthedisproportionalfinanc吨predicamentcomparingtheireconomicstatusinthecourseoftheirdevelopment.Asthefinancialintermediaryarrangesinthegovernment'sleading,thec

4、reditguaranteesystemofSMESplayaveryimportantroleinsolvingthefinancingproblemofSMES.Thegovernmentwhoenjoyexternaleconomyestablishescreditguaranteecompany,whichwillincreasethestrongsupportonpolicyforsustainabledevelopmentofSMES.ItisnotlongthattheChinesecreditguaranteesystem'developi

5、ngtime,anditisveryimmatureandimperfect.Sowehavenecessarytocombthecreditguaranteesystemintheory,andfindouttheproblemstoperfectit.ThesehaveapositivemeaningtocreditguaranteesystemandthesustainabledevelopmentofSMES.Thispapernotonlyanalysestheproduced--necessaryofcreditguaranteesystem,

6、thatistosaythecreditguaranteesystemhastheproduced--necessaryasfinancialintermediaryinfinancialtransactiontheory,butalsoanalysesitsnatureofmixedproductanditsinstitutionalcost.AsainternationalinstitutionalarrangementinsolvingthefinancingofSMES,wehavenecessarytoanalysestheexperienceo

7、ftheworld,especiallytheexperienceofadvancedcountry,sothatwecanabsorbanduseforreference.ThoughChinesecreditguaranteeperfectsdaybyday,atpresentitisnotsatisfactory.Asitslimitationsandthefaultonitsmechanism'sdesign,thecreditguaranteesystemcan'tplayimportenoughroleasservingtheSMES'sfin

8、ancing.Inordertoimprovethesituati