云服务供应链金融运作模式探索

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1、2016年第5期互联网金融（本栏目由中国建设银行四川省分行协办）云服务供应链金融运作模式探索周建徐姗姗杨剑（上海大学上海200444江苏精研科技股份有限公司江苏常州213023）摘要：目前我国供应链金融的发展仍存在诸多缺陷，如供应链整体风险控制体系尚不完整、核心企业缺乏对上下游企业的严格准入及有效约束、上下游企业对核心企业的归属感不强、商业银行信息技术支持相对薄弱等。随着信息技术的不断发展，云计算在供应链金融中的应用为解决国内传统供应链金融的一系列问题提供了新的思路。本文阐述了云服务的商业模式，构建了基于企业竞争力视角的云服务供应链金融的运作模式，并从核心企业主导类、金融机构主导类

2、、独立第三方机构主导类三方面进行案例分析，指出在云服务商业模式下中小企业的发展机遇与挑战，进而得出对策建议。关键词：供应链金融云计算云服务互联网金融中图分类号：F832；F49文献标识码：A文章编号：1009-4350-2016（05）-0014-06李克强总理在2015年政府工作报告中表示，将推动移动互务、PAAS(PlatformasaService)平台即服务、SAAS(Softwareasa联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业相结合，制定“互Service)软件即服务。联网+”行动计划，促进电子商务、工业互联网和互联网金融的云计算应用于商业时，会有很多不同的分工。可能

3、是同一健康发展，拓展国际市场。云计算作为一种基于互联网的计算方服务商提供IaasPaasSaas，如阿里云；也有可能仅提供Iaas+Paas，式，无疑是这一战略推行过程中的中坚力量。云计算是一种分布如百度、苹果公司等。随着分工越来越细，IaasPaasSaas将进一式并行计算系统，通过用户和服务商事先定的服务协议，作为一步分开，比如当前的苹果、安卓及基于这两大平台的开发。个实时的计算资源实体来提供相应服务。如今，我们日常生活中云服务技术层面，每个层级都由专业的云服务提供商提供：的滴滴打车、叫外卖、微信红包等众多互联网服务在给我们带来PAAS租用IAAS，SAAS租用PAAS

4、，用户租用SAAS。便利的同时，也映射着“互联网+”的魅力所在。借助云计算、大基于以上的专业化分工，SAAS服务提供商将为企业提供个数据、物联网、移动互联网等创新技术，政府可以实现高效政务，性化服务。但如果每个SAAS服务提供商采用自己的标准提供企业可以挖掘更多商机，用户可以获得更多新体验。服务，将导致企业转换SAAS服务提供商的成本会非常高，也会导致各企业之间很难实现数据交换。因此，需要统一SAAS服务一、云服务商业模式提供标准。当企业接受SAAS服务后，需要专业的认证机构进行云计算提供的是一种技术，具体如何将这种技术运用到认证，只有认证通过的，才能被金融机构认可。云服务的技术发

5、商业上去，就是云服务商业模式要解决的问题。云服务包括展趋势为云服务供应链金融业务架构提供了技术保障，对核心三种服务形式：IAAS(InfrastructureasaService)基础设施即服企业来说，需要推进供应链的企业迎接新趋势，比如推进供应链作者简介：周建（1975-），女，重庆人，清华大学数学系理学博士，副教授，供职于上海大学管理学院，研究方向：供应链金融、风险分析、模糊集理论及其应用。徐姗姗（1990-），女，浙江绍兴人，上海大学管理学院研究生，研究方向：供应链金融。杨剑（1980-），男，湖南隆回人，上海大学管理学院研究生，供职于江苏精研科技股份有限公司，研究方向：供应

6、链金融、工商管理。142016年第5期互联网金融企业通过SAAS的认证等。题，一般是为处于供应链下游的债权企业进行融资。这种融资模式需要以上游核心企业承诺回购为前提，下游企业以核心企业二、供应链金融的基本概念及主要模式在银行指定仓库的仓单为质押的贷款额度为限，向金融机构申要理解云服务供应链金融首先要了解供应链金融的概念。请贷款，并由商业银行控制其提货权。其操作流程如图2所示。所谓供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基①融资企业向金融机构交纳保证金，在银行开立承兑汇票，专门用于向核心企业支付货款。础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流②由仓储监管方提供承

7、兑担保。监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不③融资企业以货物对仓储监管方提供反担保。同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。④银行给融资企业开具承兑汇票。当前供应链金融的主要模式有应收账款融资、保兑仓融资、动产⑤核心企业向仓储监管方交付货物，转为仓单质押。质押融资、订单融资等。下面仅简单介绍前三种类型的供应链金⑥融资企业向金融机构分批还款。融运作流程。⑦金融机构向融资企业提供分批提货单。(一)应收账款融资⑧仓库监管方根据分批提货单向