供应链金融运作模式及融资模式分析

《供应链金融运作模式及融资模式分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、购、销售等各数据为一体的大数据供应链金融体系，通过对数据的分析，为供应链上下游客户提供诸如应收账款融资、入库单融资、采购单融资、京东白条等各类贷款服务。同时目前的电商平台服务商，不仅在平台上对基于供应链商品和客户群提供供应链金融服务，同时结合平台上的支付需求，在支付领域上不断延伸供应链金融服务。主要为利用信息技术和平台上的交易信息整合其经销商的收付款记录和往来款等真实贸易信息，打销售给其合作方、银行等金融机构，由合作方、银行等金融机构，基于此真实交易背景，作为融资的基本条件，为平台内及相关的屮小企业提供相关的信用或贷款。（三）基于物流企业主导的供应链金融运作模式供应链物流服务商基于其在以生产企

2、业供应链物流服务、采购、仓储、报关报检、国际货代等多个物流服务环节的优势，连接上下游，提供供应链金融服务。主要包括利用其仓储资源，为信用良好的商家提供仓储融资服务，即商家凭入库的货品即可优先拿到货款如顺丰仓储融资服务；以在运输的货物为质押，商家可延迟支付物流费用等物流费用融资；为金融机构和核心企业基于其运输和管理的货物提供货物动态监控服务等;基于合作商家的经营情况和信用情况提供应收账款保理融资等。（四）基于综合性供应链管理平台的供应链金融运作模式供应链屮的核心企业或综合性的第三方平台，基于其对供应链全过程各类信息的充分把控，对产业链经济形势及上丁游交易情况的了解，以及对物流、仓储、货物等环节的

3、有利控制，加上其自身在资金、结算以及对外事务关系处理中的实力。对供应链中的商流、物流、资金和信息进行整理、利用，成立特定产品类的交易中心平台或综合性的第三方平台进行一站式的管理。如浙商大宗商品交易中心平台，一达通外贸综合性服务平台、上市公司怡亚通商贸等。比如2004年上市的怡亚通商贸，通过打造集分销、零售、金融、终端、增值服务等五大供应链服务平台，通过银行等各类金融机构、物流企业、各类大型品牌企业、增值服务商的推动，引入物流金融和金融服务，通过为客户提供存货融资的资金代付、物流金融服务、衍生品交易服务、互联网金融、融资祖赁、信息服务、交易撮合服务、保险服务等基于各种类型的供应链金融服务，更好地

4、促进了商流、物流、信息流和资金流的合一，拓展了上丁游各类客户的同时，满足了客户的多样化金融需求，促进所有参与者共赢发展。二、供应链金融融资模式以各种运作主体为主导的供应链金融融资模式多样，其服务内容包括融资租赁、国际贸易融资、基于物流企业、零售商、B2C平台消费等贷款服务、基于屮小企业的应收账款融资、融通仓和保兑仓融资、小额贷款等。归结而言，主流和通用的融资模式，不外乎基于应收账款、存货、预付等三种形式，即应收款类融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式。（一）应收款类融资模式分析应收款类融资是指从货物销售到款项回笼前，销售方由于资金短缺，将应收款作为抵押物向金融机构、核心企业或•它奋实力的供

5、应链金融运作企业平台融资,支付一定对价后，提前取得相应的货款进行使用和周转的一种融资模式，该模式能有效解决销售方临时性资金周转需求，维持公司经营的正常运作。在这种模式下，基于采购方在金融机构或供应链金融相关企业的信用基础，一定程度上可以降低提供贷款单位的授信风险。根据应收款类融资在金融机构或供应链金融企业是否有追索权或称债权是否真正转移，分为有追索权的应收账款融资，即应收账款质押融资和无追索权的应收账款融资，即应收账款保理。（二）融通仓融资模式分析融通仓融资模式是企业以其存货为质押向金融机构或供应链金融企业中请贷款的一种融资模式。也是以物流企业为主导的供应链金融运作模式下的产品创新。作为集物流

6、、资金和信息流三流合一的供应链金融产品创新模式，为中小企业开辟丫融资的新渠道，加速企业资金周转，保证企业的正常运作。在这种融资方式下，存货作为抵押物的监管企业、货物权属认定、动态安全库存水平是金融机构或供应链金融企业考察的重点。由于金融机构或供应链金融企业无法动态监控存货作为抵押物的具体情况，将选择经其考察或长期合作资质良好的专业的物流企业协助作为存货流通中的监管者。同吋金融机构或供应链金融运作企业还可以授予专业的或规模化的物流企业一定金额的授信额度，由物流企业直接对需求企业进行融资贷款，在简化流程的同时降低授信风险，提高整体运作效率。融通仓融资模式主要有信用担保融资模式和质押担保融资模式W类

7、。1.信用担保模式是专业的、规模化的物流企业获得金融机构或供应链金融企业的授信额度后，由物流企业对质物进行仓储管理和监督服务的模式，代表金融机构或供应链金融企业同需求方签订仓储管理协议和质押借款合同的形式。物流企业监管的存货作为信用担保品，解决融资企业的资金需求。该方式在提高贷款业务运作效率的同时也有利于物流企业扩展客户，获得更多经济来源。2.质押担保融资模式，是融资企业以其存货作为质押物进行融资