中小规模产险公司面临的挑战及战略选择

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1、中小规模产险公司面临的挑战及战略选择沈南宁（太平保险有限公司，广东深圳518034）［摘要］本文运用波特的产业竞争战略理论，分析不同规模产险公司应对产业外部因素的能力、在产业内部的市场地位和盈利能力。中小型产险公司虽然在某些市场和领域内对大型公司造成了相当大的冲击，但在应对产业外部因素影响的能力、在产业内的市场地位和盈利能力等方面，都处于弱势地位，因而在战略上面临严峻的挑战。中小规模产险公司要应对面临的战略挑战，必须实施集中差异化战略，以创新为手段，着力培养核心竞争力，形成局部优势，改善市场地位，提高销售和盈利能力。［关键词］市场份额；

2、中小规模；产险公司；集中差异化战略［中图分类号］F840.32［文献标识码］A［文章编号］1004-3306（2007）11-0065-04Abstract：Thispaperanalyzedthemarketposition,profitabilityandresponsivitytoexternalchallengesofP&Ccompaniesofdifferentsizes,usingPorter′sCompetitiveStrategyTheory.EventhoughsmalltomediumP&Ccompaniescanh

3、avesignificantimpactonlargeinsurersincertainmarketsorfields,theyareataweakerpositionintermsoftheiroverallmarketposition,profitabilityandresponsivitytoexternalchallenges.Thereforetheyarefacingwithgravestrategicchallenges.Forsmallandmedium　sizedP&Ccompaniestomeetthosechall

4、enges,theymustimplementthefocusanddifferentiationstrategy,improvetheircorecompetitivenessbymeansofinnovationtoformtheirlocalstrengthsandtoenhancetheirmarketposition,salesandprofitability.Keywords：marketshare;smallandmedium　size;P&Ccompany;focusanddifferentiationstrategy一

5、、国内市场财产保险公司的规模分类2006年底，我国共有产险公司36家，其中中资公司23家，外资公司13家。按经营规模分类，大致可以分为三个集团：保费规模在100亿元以上的为大型产险公司；保费规模在10亿元～100亿元之间的为中型产险公司；保费规模在10亿元以下的为小型产险公司。根据上述分类，目前国内保险市场大型产险公司共有4家，其保费规模和市场份额分别为：人保财险保费收入为712.9亿元，占市场份额的45.12%；太平洋财险保费收入为181.2亿元，占市场份额的11.47%；平安财险保费收入为168.6亿元，占市场份额的10.67%；中

6、华联合保费收入为150.5亿元，占市场份额的9.53%。大型公司的保费总规模为1213.2亿元，市场份额总计为76.78％。中型产险公司共有9家，分别是：天安保险保费收入为63.9亿元，占市场份额的4.04％；大地保险保费收入为63.3亿元，占市场份额的4%；永安财险保费收入为39.9亿元，占市场份额的2.52%；安邦财险保费收入为34.8亿元，占市场份额的2.20%;华安财险保费收入为28.3亿元,占市场份额的1.79%;太平保险保费收入为20.5亿元，占市场份额的1.30%；阳光财险保费收入为17.5亿元，占市场份额的1.11%；华

7、泰保险保费收入为14.8亿元，占市场份额的0.94%；大众保险保费收入为13亿元，占市场份额的0.82%。中型产险公司的总体市场份额为20.5%。小型产险公司共有28家（其中外资产险公司13家），其总体市场份额为2.72%。从市场份额来看，目前我国产险市场属于典型的寡头垄断竞争的市场结构。二、中小规模产险公司面临的战略挑战图1驱动产业竞争的五种力量［作者简介］沈南宁，工商管理硕士，现任中国保险集团总经理助理、太平保险有限公司董事长。按照战略大师迈克尔·波特的产业竞争战略理论，驱动产业竞争的力量共有五个（见图1）：一是潜在进入者的进入威胁

8、；二是替代品供应者的替代威胁；三是买方的议价能力，即客户的价格谈判能力；四是供方的议价能力，即供应商的价格谈判能力；五是现有竞争对手的竞争。其中，前四力决定产业的竞争激烈程度和整体利润率；第五力决定产业内部