商业银行网上银行的反洗钱问题研究

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1、分类号学号M200973646学校代码10487密级硕士学位论文商业银行网上银行的反洗钱问题研究学位申请人：李晓宁学科专业：工商管理指导教师：王韬教授答辩日期：2012.4.26AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMBAStudyonAnti-moneyLaunderingofCommercialBank’sInternetBankingCandidate:LiXiaoningMajor:Busin

2、essAdministrationSupervisor:Prof.WanTaoHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaApril,2012独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

3、学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日华中科技大学硕士学位论文摘要当今的金融市

4、场竞争激烈，国内商业银行纷纷转变经营发展方式，网上银行等电子化营销渠道作为商业银行实现转型的主要抓手。网上银行的便利和高效被广泛接受，也会被洗钱分子所利用，因此，研究商业银行网上银行反洗钱对策，规避合规风险，保证健康有序开展，是撰写本文的主要目的。本文不仅提出商业银行开展网上银行反洗钱的必要性，而且运用纳什理论，对商业银行间、商业银行与洗钱者、商业银行与监管部门进行博弈分析，说明在反洗钱监管下，商业银行在追求效用最大化的同时，如何“理性”做出选择。对网上银行反洗钱进行了成本收益分析，从效益成本角

5、度提出做好网上银行反洗钱的工作措施。与我国相比，国际反洗钱工作领先一步，在洗钱的新发领域如网络洗钱确实有很好的做法值得我们学习与借鉴，因此，从国际网上银行洗钱案例入手，总结归纳了国际组织关于网上银行反洗钱的相关规定和工作框架，介绍了美国具体做法和经验，找出国际网上银行反洗钱经验启示。着重剖析了目前商业银行在网上银行反洗钱工作方面的不足，如客户身份识别难、可疑交易识别难、反洗钱监测系统不完善等七个问题，分析产生原因，并根据我国商业银行实际情况提出一些加强网上银行反洗钱工作的措施和建议。通过本文，不

6、仅为反洗钱人员提供参考，对我国商业银行网上银行反洗钱工作献计献策，而且对网上银行洗钱更有清晰的认识，提高网上银行反洗钱的重视程度，为更好地适应监管要求，防范合规风险，树立商业银行良好形象打下基础。关键词：商业银行网上银行反洗钱I华中科技大学硕士学位论文AbstractToadaptthefiercelycompetitionofcurrentfinancialmarket,domesticcommercialbankshavetochangetheirmanagementapproachtode

7、velopment.Onlinebankingande-marketingchannelswereusedasthemainstartingpointforcommercialbankstoachievethetransformation.Onlinebankingbecomemoreacceptfulforconvenienceandefficiency,andexploitedbymoneylaunderers.Theresearchoncommercialbanksonlinebankin

8、ganti-moneylaunderingcountermeasures,aimedtoavoidcompliancerisk,ensuringahealthyandorderlyconduct.Thispapernotonlyproposesthecommercialbankstocarryoutonlinebankanti-moneylaunderingnecessity,butalsouseNashtheory,tocommercialbanks,commercialbanksandmon