科技型中小企业融资的信用评估研究

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1、AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityForthedegreeofMasterReasearchofCreditEvaluationonFinancingoftheTechnologicalSEMsByYufengYangSupervisor：Prof．YongmingZhuTechnologyEconomicsandManagementSchoolofManagementEngineeringMay2012原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本

2、论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者：杨学风日期：2D12年5月7In学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学

3、位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：栖宁凤口期：≥f)年乡月弓i日摘要在市场经济的大潮中，科技型中小企业一直呈现较好的发展态势。作为吸收高科技成果的有效载体，科技型中小企业有力地支撑着国民经济的快速发展。在信息技术层出不穷的今天，银行及其他金融机构、企业等与科技型中小企业存在各种各样的信贷关系或信用交易。科技型中小企业在成长的过程中离不开金融的支持，其成长和发展过程中的各个阶段也伴随着不同程度的信用风险。由于科技型中小企业在企业规模、人员结构、财务管理水平、抗风险能力等各方面与大型企业存在很大

4、差距，同一般的中小企业也有一定的区别，因此，金融机构在对科技型中小企业进行信用评估时，既要遵循风险管理的原则，也要符合科技型中小企业的自身特点。本文以科技型中小企业信用评估为研究对象，探讨对科技型中小企业进行信用评价的合理模式与方法，为科学评估科技型中小企业的信用提供依据。本文首先介绍了国内外关于企业信用评估的研究现状及相关概念和理论知识，接着在借鉴国内外诸多专家学者关于信用评价研究成果的基础上，针对其中的不足之处，结合科技型中小企业的特点与发展现状，提出了自己的科技型中小企业信用评价体系。本文采用层次分析法确定各指标权重，将指标体系分为7个方面(企业基本素质、

5、财务状况、现金流量、技术与创新能力、成长与发展能力、发展前景、企业信用记录)共24个指标，并且给出了具体的信用评价标准和资信等级说明。然后利用该模型对重庆莱美药业股份有限公司进行了信用评估，并对信用评估结果作了较为深入的分析。最后给出了本课题的研究结论，并对以后的相关研究提出了几点建议。本文试图从科技型中小企业融资的角度，为银行、担保公司等金融机构建立科技型中小企业信用评价模型。在建立企业信用主体性评价指标体系时，加强了反映企业现金流量的评价指标。同时引入筛选性指标，在对科技型中小企业进行信用评估前首先进行筛选性指标的检验。对不符合筛选性指标的企业融资请求实行一

6、票否决制，提高金融机构的工作效率。关键词：科技型中小企业；信用评估；指标体系AbstractTechnolo百calSEMshasshowngoodmomentumofdevelopmentinthetideofmarketeconomy．AsalleffectiveOalTiel"ofabsorptinghigh—techachievements，TechnologicalSEMssupportedtherapiddevelopmentofthenationaleconomy．Therealeavarietyofcreditrelationshipsorcre

7、dittransactionsamongfinancialinstitutions，enterprisesandTechnologicalSMEsontodaywhichemergeanendlessstreamofinformationtechnology．SMEsCannotbeseparatedfromthefinancialsupportintheprocessofgrowingup，andthedifferentstagesofitsgrowthanddevelopmentisalsoaccompaniedbyvaryingdegreesofcredi

8、trisk．Therei