寿险需求的影响因素分析

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1、山东大学硕士学位论文寿险需求的影响因素分析姓名：刘金娥申请学位级别：硕士专业：数量经济学指导教师：任燕燕20070408原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名日期：脚：笙窭关于学位论文使用授权的声明本人同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的印刷件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本

2、学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。(保密论文在解密后应遵守此规定)论文作者签制导师签名樾日I＼期：山东大学硕士学位论文摘要第二次世界大战结束后，世界各国皆进入相对稳定与和平的发展时期，特别是50至70年代，随着各国经济的迅速恢复和高速增长，世界保险业进入了高速发展的黄金时期。1950年一1985年，世界主要国家保费总额由210亿美元增至6305亿美元，34年增长了30倍，远远超过同期经济增长率。80年代中期后，由于世界政局动荡，经济起伏不定，尤其是受发达国家经济萎缩、持续不

3、景气的影响，作为世界保险业主体的欧美保险业的发展速度越来越慢，从而导致世界保险业的总体增长速度也逐渐放慢。进入90年代以来，西方发达国家经济仍徘徊不前，甚至于负增长。另外，各保险大国经过几百年的发展，保险业已达到相当的深度和密度，不少险种已接近饱和，很难再高速发展。但是东亚、东南亚、东欧、拉美等广阔而富有潜力的保险市场，逐渐成为世晃保险业发展的新亮点。二战以前的几个世纪，寿险业发展较慢，在总体保险业中比重很小。50年代以后，寿险业发展较快，到1970年已达总保费的40．3％，此后发展较慢。但80年代中后期以来．寿险业得到了迅速发展，并且取代了非

4、寿险业几百年来的霸主地位，逐渐成为世界保险业发展的中流砥柱。寿险业的飞速发展引发了众多国内外学者对寿险需求理论的研究。寿险需求理论研究寿险购买与宏观经济变量间的关系，是宏观视角的保险需求理论。该理论在探寻人们为什么能够通过购买寿险和年金来减轻或消除未来收入现金流的不确定性后果，以达到一生消费效用最大化的过程中分析寿险需求的影响因素。本文以Lewis的寿险需求理论模型为依据，从宏观层面上分析了人口、社会和经济三类因素对寿险需求的影响，并同时将过去的研究文献根据影响因素的实证结果进行了详细的分类和整理。‘在实证研究中，本文利用世界48个国家的199

5、2年-2004年数据，通过面板数据的多元回归模型分析了人均收入、抚养比、预期寿命、通货膨胀率、银行业发展水平、城市化水平、受教育程度户、储蓄水平、失业率和实际利率对寿险需求的影响。在对48个国家总体回归后，又按照人均收入水平分为4组再次进行实证研究，显示出不同经济发展水平国家的寿险需求受制于不同的影响因素，且同一影响因素对不同经济发展水平国家的寿险需求的影响程度也不一样。山东大学硕士学位论文本文有三个创新点：第一，本文采用世界48个国家1992年-2004年的数据，考虑了lO个影响因素指标，相对于其他研究文献考虑的样本容量大，影响因素多；第二，

6、本文采用面板数据模型，同时反映指标在时间和截面两个方向上对寿险需求的影响，而国内外文献多采用时间序列或截面数据的多元回归模型，因此本文的计量结果相比其他文献更具客观性：第三，本文在实证研究中采用比较分析方法，按人均收入高低对48个国家进行分类，探索不同经济发展程度的寿险市场的影响因素。本文的实证研究得出寿险需求在不同经济发展水平上受制于不同的影响因素。中国现为中低收入水平国家，对中低收入水平国家的实证分析结果适用于中国。另外其他收入水平国家的实证分析对经济发展水平不断提高的中国寿险业的发展具有指导意义，也有利于寿险业相关政策的有效制定和实施。另

7、外对世界寿险业数据的实证研究，可以令寿险监管人员和从业人员认识到中国寿险业与世界寿险业发展水平的差距，明确中国寿险业未来的发展方向。关键词：寿险需求理论面板数据寿险密度寿险深度2山东大学硕士学位论文ABSTRACTAftertheWorldWar1I，allcountriesoftheworldgameintothepcfiodofrelativestabilityandpeacefuldevelopment．Especiallybetweenthe50sand70s,theworldinsuranceindustrygothigh-speed

8、development，alongwiththeworldeconomysoonresumingandhighincreasing．Mainworld