私人理财计划书(周女士)

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1、私人理财计划书尊敬的周女士：非常感谢您对我们的信任与支持。根据您的资产和收入状况，我们为您设计了这份理财计划书，供您在私人财务管理方面作一些参考。计划提出的依据我们作出的理财建议是依据下面一些情况作出的。如果这些情况与您的实际状况不符，将影响计划书的可行性。请您及时与我们联系，以作出修正。您今年28岁，就职于一家外资企业，年税后收入72万元。享有基本养老和医疗。您每年资助父母生活等费用2.4万元。每年自己的日常生活开支6万元。现通过银行按揭，贷款50万元购高档商品房3套，还款期为15年，年偿还本息8.4万元。目前您有活期存款30万元。您的近期消费需求是

2、：（1）2005年三、四月份购买一辆价格10万元左右的私家车；（2）2005年作一次欧洲游。理财建议（1）日常生活开支。年安排6万元。（2）健美健身消费。年安排2万元。（3）旅游消费。2005年安排4万元作欧洲游，其中3.5万元从存款中列支，5000元从当年收入中列支。一般年份安排旅游费用5000元。（4）赡养父母。年安排2.4万元。（5）汽车消费。在存款中列支11万元购买汽车，其中，1万元用于交税和牌照办理。另每年安排2万元汽车使用费用。（6）紧急备用金。年安排2万元，其中，4万元以定活两便存款形式，保持一个常数。（7）意外保障。每年购买人身意外伤害

3、保险400元。（8）房产投资。将3套商品房中的2套，作写字楼出租，以租金列抵房贷本息。不过在房产尚未取得租金收入前，每年仍应安排还贷款8.4万元，在当年收入中列支。当房屋取得租金收入后，这部分支出转入风险投资。（9）风险投资。将银行存款中的16万元，投资于偏股型证券投资基金。（10）黄金与美元投资。在每年的收入中，安排48万元，按照1：1的比例分别购买黄金和美元，构成风险对冲。投资组合示意图4周女士家庭收入分流图周女士家庭资产分流图理财建议的设计思路根据您的资产、收入状况和年龄阶段，我们认为在私人财务的处置上，应遵循这样的原则：一是充分利用现有的赚钱能

4、力，享受生活每一天，快乐生活每一天；二是抓住当期收入较高的有利时机，将一部分资本“物化”下来，以应对通货膨胀，确保终身都不缺钱花；三是通过风险投资，去追逐私人资本利益的最大化。4理财组合分析（1）日常生活开支。作为都市高收入阶层的年轻女性，创造生活、享受生活、跟着时尚走，是私人财务安排中的重中之重。吃精美、穿名牌、用高档、玩时尚、潇潇洒洒走一回，总比将那花花绿绿的票子放在家里发霉好。每年安排6万元，在长沙这样的中等城市，其消费水平也够档次了，其生活也可以安排得满滋润的了。（2）健美健身消费。让青春永驻，让美丽保鲜，这是当代都市年轻女性的最大期盼。在当代

5、，美容健身科技的空前发达，为女性永葆青春靓丽提供了技术上的支撑。根据长沙高档美容和健身机构的消费水准，每年安排2万元分别购买1张会员卡，这种需求就基本可以满足了。（3）旅游消费。模式化的生活长此以往总会让人感到单调、沉闷和无聊。作为年轻人，总需要追求一种温馨、浪漫的情调，时不时换一种活法才新鲜、刺激、富有活力和激情。走出家，走出早已熟悉的城市，与朋友结伴而行去远足，欣赏欣赏大自然的新奇和美丽，呼吸呼吸新鲜而温润的空气，领略一下异国风情，既温馨又浪漫，还能强身健体。作为年轻人，在经济充许，身体健康时，不妨作个10年旅行计划，一年观光一两地，10年下来，满

6、世界好看的、好吃的、好玩的，就大体上玩味过了。当然，应优先安排那些最想去、最难去的地方。国际的如欧洲、美国、埃及。国内的如西藏、新疆。一般情况下，国内游每年安排5000元，可以较豪华了，资金安排不足时，超支部分可从紧急备用金中列支。2005年的欧洲游，目前标准团的价位在2万元左右（长沙可能略高一点，可选择北京、上海、广州的国际旅行社。应注意的是，选择的旅行社必须是国家旅游局批准的），同时安排2万元用于购物等。（4）赡养父母。儿女应履行的基本义务。（5）紧急备用金。中国有句俗话：“计划不如变化快”。这话初听，似乎带有嘲弄的成份，但若细想，则有它的道理。在

7、现实生活中，人，没有计划，没有目标不行。但是人生存的主客观环境总是在不断运动和变化的。因此，在私人财务的打理中，我们要留有余地，要建立一个经济生活的平衡、稳定、润滑、缓冲机制，这就是紧急备用金。当然，这笔钱不能过多，也不能不太少。多了，将影响私人资本的收益性；少了，又可能将自己的经济生活弄得一团糟。基于您的生存阶段和收入的稳定程度，这笔钱以4万元作为常数比较适宜。这是因为，一方面，您通过银行按揭贷了50万元的款，在未来的15年还款周期中，谁能保证银行利息不涨？2004年10月末，央行为缓减通货膨胀的压力，升了0.27%的息，当然，此次升息对于您来说，压

8、力微乎其微，几乎小到可以不计，50万元贷款，平均下来，一年就增加了1350元的利息支出，并且，