李女士家庭理财规划书

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2、厦驯闹灶专罩模磕萌苍蓄缝哟皋厂桃生探罕寝句儡招舍灿郊钻宵钉痪靖西旧照绩淳李女士家庭理财规划书21中心地址：维一星城国际2016电话：41656674165227湖南新东方教育培训中心湖南考试培训网：www.kspxw.netxdflc@163.com****年*月*日制作人：***客户资料李女士46岁，中专文化，2002年从外贸公司下岗后，自谋职业，现为长沙一名从事外贸出口业务的个体工商户，主要采购各种富有中国特色的小手工艺品出口日本，货源和销售渠道已日趋稳定，去年一年流动资金需求为40万，税后年纯利325万日元左右（折合人民币250，000元）。其

3、丈夫黄先生，51岁，中专文化，职业厨师。2000年开始在德国一饭店做厨师，年薪3.5万欧元，已与该饭店签署了长期劳务合约。黄先生在德国每月房租100欧元，生活费150欧元，其他支出120欧元，每年支出折合人民币共计44852元。夫妻俩的收入预期均有年3%的增长。孩子19岁，高中三年级学生,每年教育支出6000元，其他生活支出6000元；筹备去国外读大学，签证已办好，计划2005年9月份去美国，每年学费及生活费为2.5万美元（1.5万为教育支出，1万为生活费用）。另需存美元保证金3万美元，存期6个月。家庭每年生活费支出21，600元，每年抚养老人支出6

4、000元，每年水电煤气支出5，000元，通讯支出6800元，美容保健支出每年7，800元，汽车养护费用每年1.2万，物业管理及车位费每年2，640元，其他支出每年3，000元。每年丈夫回国探亲一次，开销2万元左右。家庭旅游开销每年1万元左右。李女士夫妇每年自行缴纳社会养老保险各4，000元，李女士为自己买有商业型养老保险，每年支付保费1，200元。李女士从50岁开始，黄21中心地址：维一星城国际2016电话：41656674165227湖南新东方教育培训中心湖南考试培训网：www.kspxw.netxdflc@163.com先生从55岁开始，每年可以

5、领取社会养老保险。李女士从50岁开始每年可领取2，000元的商业保险。夫妻均计划四年后退休。现有资产为自住住房一套，120平方米，价值大约24万；空置住房一套，60平米，市价12万；价值10万元的小汽车一台；人民币活期存款50万元左右；欧元一年定期存款4.5万，2005年9月到期；欧元活期存款4.1万元；日元活期存款210万元；B股股票2.5万美元，目前市价损失0.5万美元，市值为2万美元。李女士希望通过理财，能够合理安排小孩教育费用，规避所持外汇资产的汇率风险，实现高于4％的投资收益率，保障夫妻的晚年生活。目录一、方案摘要二、理财信息1、家庭基本信

6、息2、风险偏好分析3、理财目标4、相关假设三、现状诊断四、理财规划1、投资规划2、子女教育规划3、税务规划4、风险管理规划5、退休养老计划6、财富转移计划21中心地址：维一星城国际2016电话：41656674165227湖南新东方教育培训中心湖南考试培训网：www.kspxw.netxdflc@163.com五、总结归纳六、服务声明一、方案摘要在分析您家庭生命周期阶段特性、目前财务状况和理财目标的基础上，我们为您做了详细的理财规划，包括投资规划、子女教育规划、风险管理规划、税务规划、退休养老规划、财富转移规划。通过比较全面的规划,使该家庭理财资产实

7、现增值、财务得到全面保障，确保家庭各阶段的收支平衡和生活质量。二、理财信息1、家庭成员信息表一家庭人员信息表家庭成员当前年龄教育程度职业健康状况黄先生51中专厨师健康李女士46中专个体工商户健康孩子19高中高三学生健康2、风险偏好分析您正处于家庭生命周期的成长期（满巢期）。结合对您的风险测试（见风险测试表）、现有家庭资产组合状况以及对家庭资金流动性需求的分析，您应属于保守型投资者。3、理财目标分析根据您的理财需求和家庭理财的潜在需要，我们为您整理出理财目标如下：◆保障孩子的教育费用21中心地址：维一星城国际2016电话：41656674165227湖

8、南新东方教育培训中心湖南考试培训网：www.kspxw.netxdflc@163.com◆规避汇率风险◆处理